Дело № 2-2884/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 218 784,83 руб., в том числе: основной долг – 790736,21 руб., по процентам за пользование кредитом 138 415,73 руб., сумма задолженности по неустойке/плата за пропуск очередного платежа – 85 219,89 руб., неустойка после заключительного требования – 204 413 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 293,92 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия. Согласно условиям кредита в рамках договора потребительского кредита Клиент просил Банк открыл открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредитования. Клиент акцептовал оферту Банка путём передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору ПК, Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислив на счёт клиента сумму предоставленного кредита в размере 799 483,18 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Кредитным договором был предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1827 дней, размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых, ежемесячный платеж – 28 890 руб., последний платеж – 27 957,84 руб. Ответчик в нарушение условий договора произвел платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму в размере 57 500 руб., которая была направлена в погашение задолженности по кредитным обязательствам: 8 746,97 руб.- в счет погашения суммы основного долга, 48 753,03 руб. в счет погашения процентов по кредиту. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1 011 913,53 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, ответчику была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (220 дней), в размере 204 413 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет в соответствии с расчетом задолженности 1 218 784,83 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещены надлежащим образом о слушании дела, представили заявление о рассмотрении дела без участия их представителя, иск поддерживают, просят удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещена по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщил, своих доводов суду не представил, явку представителя в суд не обеспечил. Сведения о перемене места жительства ответчика в материалах дела отсутствуют. Конверт возвращен с пометкой «истек срок хранения».

В силу п.№ Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», клиент обязуется незамедлительно в течение календарных 5 дней с момента изменений/появления обстоятельств сообщать в Банк об изменении данных, указанных им в анкете и /или Заявлении, в том числе: об изменении своих фамилии, имени, отчества, адреса регистрации по месту жительства, паспортных данных, номера домашнего телефона, изменении места работы (источника получения дохода), изменении служебного адреса и телефона; сообщать в Банк о любых обстоятельствах, которые могут повилять на способность Клиента погасить Задолженность. 

В соответствии со ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с изложенным, уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебных извещений расценивается судом как отказ от их получения.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счёл возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ). 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст.438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из анкеты к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (клиент) обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», договор потребительского кредитования, в рамках которого клиент просил Банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет ответчика. 

Клиент подписал заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором он просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по кредитам и Индивидуальные условия.

Согласно Условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,458,820 ГК РФ. 

Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита.

Клиент акцептовал оферту Банка путём передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ 

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

В соответствии с п.№ условий кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанных в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным с даты, такого зачисления. 

Акцептовав оферту ответчика, Банк, во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислив на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 799 483,18 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Кредитным договором был предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1827 дней, размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых, ежемесячный платеж – 28 890 руб., последний платеж – 27 957,84 руб. 

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования кредитом клиент обязался, в соответствии с кредитным договором и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

Ответчик в нарушение условий договора произвел платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму в размере 57 500 руб., которая была направлена в погашение задолженности по кредитным обязательствам: 8 746,97 руб.- в счет погашения суммы основного долга, 48 753,03 руб. в счет погашения процентов по кредиту. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1011913,53 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, ответчику была начислена неустойка: в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисленная за неоплату суммы просроченного долга и суммы просроченных процентов с даты выставления Заключительного требования по дату оплаты Заключительного требования 2 458,30 руб. (сумма просроченного основного долга 29 586,68 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + сумма просроченных процентов 115 143,32 руб.) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х20% годовых х 31 дн.); в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом- 204 413 руб. (790 736,21 руб.+138 415,73 руб.) х 0,1% х 220дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика составляет по основному долгу – 790 736,21 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 138415,73 руб. 

Проверив расчёты истца, суд, полагает необходимым согласиться с ними и взыскать с ответчика указанные суммы. До настоящего времени ответчиком не представлены суду доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. Возражений по расчету ответчиком также не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму за пропуск платежей по неустойке/плата за пропуск очередного платежа – 85 219,89 руб., неустойку после заключительного требования – 204 413 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 г. указал, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

С учётом положения ст.333 ГК РФ, совокупность представленных в материалы дела доказательств, периода просрочки неустойки за пропуск очередного платежа в размере 85 219,89 руб., а также с учетом периода просрочки неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выставленной после заключительного требования в размере 204 413 руб., суд считает явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, полагая возможным снизить размер неустойки за пропуск очередного платежа до 20 000 руб., а также неустойки, выставленной после заключительного требования до 30 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 293,92 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 151,94 руб., в том числе: основной долг – 790 736,21 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 138 415,73 руб., сумма задолженности по неустойке/плата за пропуск очередного платежа – 20 000 руб., неустойка после заключительного требования – 30 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 293,92 руб.

Ответчик вправе принести заявление в Московский районный суд г.Чебоксары о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.