70RS0003-01-2025-002162-93

Дело №2-2048/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 12 ноября 2025 года 

Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Перемитиной И.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Лавриченко Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АСКО» к АО «2022», ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, 

установил:

АО «АСКО» обратилось в суд с иском о солидарном взыскании с ООО «Собственник» (в настоящее время – АО «2022»), ФИО1 ущерба в размере ... руб., суммы недоплаченной страховой премии в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» (переименовано в АО «АСКО») заключило договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис – ХХХ ..., срок действия с 29.11.2020 по 28.11.2021), по которому застрахована гражданская ответственность владельца транспортного средства марки Nissan Almera, г/н ..., на случай причинения вреда третьим лицам. 03.10.2021 в результате дорожно-транспортного происшествия с участием ответчика ФИО1 причинен ущерб транспортному средству Datsun On-Do, г/н ..., которое принадлежит ФИО2 Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя ФИО1 У ПАО «АСКО» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. Между САО «ВСК» и ФИО2 заключено Соглашение о размере компенсационной выплаты от 15.03.2022, по которому размер страхового возмещения составил ... руб. На основании Закона об ОСАГО, истец перечислил на счет Российского Союза Автостраховщиков в счет оплаты задолженности по осуществленным компенсационным выплатам в пользу ФИО2 сумму ... руб. При заключении договора ОСАГО ХХХ ... ООО «Собственник» была указана цель использования транспортного средства «прочее», «не сдается в аренду». Согласно фото сайта Номерограм застрахованный автомобиль имеет люстру такси, цветографическую окраску «Яндекс Такси», согласно Руководству по оформлению Яндекс GO Такси, в том числе с оклейкой госномера «...» на задних дверях автомобиля. В связи с чем при заключении договора была неверно взята базовая ставка. Сумма недоплаченной страховой премии составляет ... руб. Таким образом, ответчиком ООО «Собственник» при заключении договоров ОСАГО были сообщены истцу недостоверные сведения о цели использования транспортного средства, что является нарушением требованием правил ОСАГО, в связи с чем страхователем был искусственно и необоснованно снижен размер страховой премии, уплачиваемой истцу.

Определением судьи Октябрьского районного суда г. Томска от 23.06.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ИП ФИО3 

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. 

Представитель ответчика АО «2022» ФИО4, действующая на основании доверенности от 01.01.2025 (сроком на 1 год), в письменном отзыве возражала против удовлетворения иска. Указала, что истец, являясь профессиональным участником рынка страхования, как на момент заключения с ответчиком спорного договора страхования, так и в процессе его исполнения, имел право и внесудебную возможность досрочно прекратить действие договора обязательного страхования, однако этого не сделал, тем самым искусственно создав для себя право регрессного требования за весь период действия договора обязательного страхования, что не согласуется с принципом добросовестности участников гражданского оборота, а потому, по мнению стороны ответчика, соответствующие действия истца должны быть подвергнуты судебной оценке на предмет злоупотребления правом. В рассматриваемом случае АО «2022» полагает, что истец не доказал факт предоставления ответчиком недостоверных сведений, имеющих существенное значение для заключения договора обязательного страхования, не обосновал применение искомой базовой ставки страхового тарифа, равно как и использования ответчиком автомобиля в качестве такси в момент ДТП, а потому основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.

Третье лицо ИП ФИО3 в письменном отзыве считала исковые требования не подлежащими удовлетворению. Истцом представлен страховой полис ОСАГО без подписи страховщика, представителя страховщика. Данный факт уже свидетельствует о том, что страховой полис ОСАГО, в отсутствие подписи страховщика, является ничтожным. Ответчиком в материалы дела представлен страховой полис ОСАГО серии ХХХ ..., где цель использования указана «такси». Таким образом, в материалы дела представлены два полиса, содержащие отличные сведения друг от друга. 

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3).

В силу п.2 ст.954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учётом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон «Об ОСАГО») страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 данного Федерального закона.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).

В соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Закона «Об ОСАГО» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Из разъяснений, изложенных в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключён или был бы заключён на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных, семейных нужд).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик вправе требовать признания договора недействительным на основании п.3 ст.944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

Соответственно, в силу подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона «Об ОСАГО» право регресса у страховщика к причинителю вреда, каковым по смыслу статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 1 Закона «Об ОСАГО» является владелец транспортного средства как источника повышенной опасности, при использовании которого причинён вред, возникает в случае осуществления страхового возмещения по договору ОСАГО, при заключении которого страхователем (владельцем транспортного средства) представлены недостоверные данные, которые привели к уменьшению размера страховой премии.

Согласно пункту 1 статьи 15 Закона «Об ОСАГО» обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путём заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В пункте 3 статьи 15 Закона «Об ОСАГО» поименован перечень документов, подлежащих представлению для заключения договора обязательного страхования владельцем транспортного средства страховщику.

Пунктом 7.2 статьи 15 Закона «Об ОСАГО» (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора) предусматривалось, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных данным Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьёй 30 данного Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства – физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьёй 30 данного Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и может быть распечатан на бумажном носителе.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьёй 30 данного Федерального закона.

Право участвовать в обмене информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком при оказании страховым агентом, страховым брокером услуг, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением договоров обязательного страхования, предоставляется страховщиком страховому агенту или страховому брокеру с учётом требований Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

При заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа порядок обмена информацией между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), страховым агентом, страховым брокером и страховщиком определяется правилами профессиональной деятельности профессионального объединения страховщиков с учётом требований Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Изложенные нормы возлагают именно на страховщика обязанность определять объём и достоверность необходимых для заключения договора страхования сведений, следовательно, именно страховщик может и должен создать условия, которые обеспечат надлежащее заключение договоров ОСАГО и исключат возможность недобросовестного использования программного обеспечения.

В судебном заседании установлено, что собственником транспортного средства Nissan Almera, г/н ..., является ООО «Собственник» (в настоящее время – АО «2022»).

Риск гражданской ответственности владельца указанного транспортного средства с 29.11.2020 по 28.11.2021 был застрахован в ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» (страховой полис – ХХХ ...).

03.10.2021 в 01 час. 20 мин., то есть в период действия договора страхования, по адресу: 

<

...>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Datsun On-Do, государственный номер ..., под управлением собственника ФИО2, и Nissan Almera, государственный номер ..., под управлением ответчика ФИО1, принадлежащего ООО «Собственник», что подтверждается сведениями об участниках дорожно-транспортного происшествия от 03.10.2021.

Из административного материала следует, что виновником указанного дорожно-транспортного происшествия признан ФИО1, который 03.10.2021 в 01 час. 20 мин., управляя автомобилем Nissan Almera, государственный номер ..., двигался в направлении ул.Елизаровых по ул.Артема, возле дома по ул.Артема, 19а, на светофоре, не успел остановиться, въехал впереди стоящий автомобиль Datsun On-Do, государственный номер .... Вину в совершении дорожно-транспортного происшествия признал.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия был причинен имущественный вред ФИО2, связанный с повреждением автомобиля.

ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением (требованием) о компенсационной выплате.

САО «ВСК» и ФИО2 заключили Соглашение о размере компенсационной выплаты от 15.03.2022, по результатам осмотра поврежденного имущества потерпевшего согласились о размере компенсационной выплаты в размере ... руб., указанная сумма была выплачена потерпевшему, что подтверждается платежным поручением ... от 28.04.2022, а в последующем возмещена истцом.

Имеющийся в административном материале фотоматериал с места ДТП подтверждает наличие на автомобиле Nissan Almera, государственный номер ..., опознавательных знаков такси.

Обращаясь в суд с иском, истец указал, что ответчиком фат использования автомобиля в качестве такси был умышленно скрыт, что повлекло уменьшение размера страховой премии.

Как указал истец, при цели использования «такси» страховая премия составит ... руб., таким образом, страхователем не доплачена страховая премия в размере ... руб.

Истцом в материалы дела представлена копия страхового полиса ОСАГО ХХХ ..., сроком действия с 29.11.2020 по 28.11.2021, по которому застрахован риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки Nissan Almera, государственный номер ..., в полисе указан страхователь транспортного средства – ООО «Собственник», цель использования транспортного средства – «прочее», страховая премия – ... руб.

Вместе с тем, ответчиком АО «2022» представлен электронный страховой полис серии ХХХ ... от 27.11.2020, сроком действия с 29.11.2020 по 28.11.2021, подписанный электронной цифровой подписью ПАО «АСКО – Страхование», в котором указана цель использования транспортного средства – «такси». 

Полисы отличаются также указанием документа, подтверждающего право в отношении автомобиля, а также внешним видом, в том числе наличием в полисе, представленном стороной ответчика куар-кода, реквизитов страховой компании, отметкой о подписании полиса электронной подписью ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ».

Платежным поручением ... от 07.12.2020 и приложением к нему подтверждено перечисление ИП ФИО3 ПАО «АСКО – Страхование» страховой премии ... руб. по договору от 27.11.2020.

В представленном по запросу суда истцом в материалы дела заявлении о заключении договора ОСАГО от имени страхователя ООО «Собственник» от 28.07.2025 (так в заявлении), в котором указана цель использования транспортного средства – прочее, подпись со стороны страхователя отсутствует.

Согласно пункту 8 статьи 16.1 Закона «Об ОСАГО» ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключённому страховым агентом или страховым брокером, несёт страховщик.

В пунктах 5, 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что страховой полис является документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

При возникновении спора заключение договора обязательного страхования может быть подтверждено сведениями, представленными профессиональным объединением страховщиков, о заключении договора обязательного страхования, содержащимися в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и другими доказательствами (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона «Об ОСАГО»).

Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 7.1 статьи 15 Закона «Об ОСАГО»).

Суд обращает внимание, что от истца заявление о подложности представленного АО «2022» страхового полиса не поступало, данный страховой полис содержит информацию о заключении договора страхования от имени страховщика Филиалом «Коместра-Авто» ПАО «АСКО – Страхование», данный договор страхования недействительным не признавался.

В соответствии с положениями действующего законодательства Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений презюмируется.

При таких обстоятельствах, в отсутствие подписанного АО «2022» заявления о заключении договора ОСАГО с указанием цели использования транспортного средства – прочее, и при наличии у АО «2022» аналогичного страхового полиса, в котором указана цель использования – такси, выдачу которого подтвердил агент, и в отношении которого заявление страховщика о его фальсификации страхователем не поступало, суд приходит к выводу о недоказанности умысла ответчика АО «2022» при заключении договора страхования на обман страховщика или введения его в заблуждение относительно цели использования транспортного средства, то есть сокрытие обстоятельств и сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. 

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении иска АО «АСКО» к АО «2022», ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 26.11.2025.

Судья И.А. Перемитина

Подлинный документ подшит в деле №2-2048/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.

70RS0003-01-2025-002162-93