№ 1-455/2025 (1-2107/2024) 

(12401040048430345)

24RS0048-01-2024-017608-34

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 27 марта 2025 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Рудиш Г.В., 

при секретаре Ощепковой Ю.В., 

при участии подсудимой ФИО1, 

защитника - адвоката Карповой Т.В., представившей ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверение №

государственного обвинителя – помощника прокурора Советского района г. Красноярска Пономарева С.С., 

рассматривая в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении: 

ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, гражданки РФ, имеющей среднее общее образование, в браке не состоящей, имеющей одного малолетнего ребенка, не военнообязанной, не трудоустроенной, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> и проживающей по адресу: 

<

адрес>, не судимой, 

под стражей по настоящему делу не содержащейся, 

обвиняемой в совершении трех преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила преступления – три мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений.

Преступления совершены в г. Красноярске при следующих обстоятельствах: 

Не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, неустановленные лица, используя информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», на неустановленном интернет-сайте опубликовали объявление об оказании помощи в получении кредитов в банках.

Далее, в ДД.ММ.ГГГГ года, более точные дата и время не установлены, ФИО1, находясь на территории г. Красноярска Красноярского края, испытывая финансовые трудности, обозревая информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» нашла вышеуказанное объявление, по которому в телефонном режиме обратилась к ранее незнакомому неустановленному лицу за помощью в оформлении кредита, на что последний предложил ей свою помощь в оформлении кредита путем предоставления банку заведомо ложных сведений о ее личности и об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условий для предоставления кредита, а именно о месте работы, размере дохода. В это время у ФИО1 о возник умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих АО «

<

данные изъяты>», путем предоставления банку заведомо ложных сведений, в связи с чем на предложение неустановленного лица ФИО1 согласилась. 

В ДД.ММ.ГГГГ года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, находясь возле филиала «Мои документы», расположенного по адресу: 

<

адрес>, предоставила неустановленным лицам паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе, выданные на имя ФИО1, с целью получения кредита в АО «

<

данные изъяты>», при этом заведомо осознавая, что не имеет источника дохода и средств для исполнения обязательств перед банком, и не намереваясь исполнять их.

После чего, в ДД.ММ.ГГГГ года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, находясь возле филиала «Мои документы», расположенного по адресу: 

<

адрес>, при встрече с неустановленным лицом, получила от последнего вышеуказанные документы, а также справки о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ года и копии трудовой книжки, согласно которым ФИО1 якобы состояла в должности старшего менеджера в ООО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес> где имела стабильный ежемесячный доход, а также имела несоответствующую действительности регистрацию по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в утреннее время, ФИО1, продолжая реализовывать преступный умысел, проследовала в операционный офис № АО «

<

данные изъяты>», расположенный по адресу: 

<

адрес> где обратилась к менеджеру банка за получением кредита, передав последнему подложные документы, а именно: паспорт гражданина РФ, справки о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ года, копию трудовой книжки, содержащие заведомо ложные сведения относительно ее места регистрации и проживания по адресу: 

<

адрес>, ее места работы в ООО «

<

данные изъяты>» и наличия стабильного дохода.

На основании полученных сведений, менеджер банка, введенный в заблуждение относительно их подлинности, истинных намерений ФИО1, сформировав заявление на получение потребительского кредита, отправил его на рассмотрение в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

При этом, на дату формирования заявления на получение потребительского кредита, то есть ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 регистрации по вышеуказанному адресу не имела, трудоустройства в вышеуказанной организации не имела, тем самым не имела постоянного официального источника дохода, возможность и намерение исполнить взятые на себя обязательства перед банком у нее отсутствовали.

По результатам рассмотрения заявления на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ банком АО «

<

данные изъяты>» была одобрена выдача кредитных денежных средств в размере 102 000 рублей.

В тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 в операционном офисе № АО «

<

данные изъяты>» по вышеуказанному адресу, заключен кредитный договор № и ФИО1 выдана кредитная банковская карта №** **** №, открыт счет №, на который в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зачислены кредитные денежные средства в общей сумме 102 000 рублей, часть из которых в размере 3 000 рублей были списаны с указанного счета в счет оплаты по договору страхования. Таким образом, ФИО1 получила возможность распоряжаться указанными денежными средствами по своему усмотрению.

Далее, в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 проследовала к филиалу «Мои документы», расположенному по адресу: 

<

адрес>, где встретилась с неустановленным лицом, которому передала кредитный договор, заключенный с АО «

<

данные изъяты>» и кредитную банковскую карту №** **** № счета №.

ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, находясь в помещении операционного офиса № АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу: 

<

адрес> используя банковскую карту №** **** № счета №, посредством банкомата, осуществило операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 99 000 рублей.

Тем самым ФИО1 полученными кредитными денежными средствами, принадлежащими АО «

<

данные изъяты>», распорядилась по своему усмотрению. 

После незаконного получения кредитных денежных средств ФИО1, не имея намерений и возможности исполнять взятые на себя обязательства, мер к полному погашению задолженности перед банком не принимала, распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению, тем самым ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде причинения материального вреда АО «

<

данные изъяты>» и желая их наступления, похитила принадлежащие АО «

<

данные изъяты>» денежные средства в сумме 102 000 рублей, причинив АО «

<

данные изъяты>» материальный ущерб на указанную сумму.

Кроме того, не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, неустановленные лица, используя информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», на неустановленном интернет-сайте опубликовали объявление об оказании помощи в получении кредитов в банках.

Далее, в ДД.ММ.ГГГГ года, более точные дата и время не установлены, ФИО1, находясь на территории 

<

адрес> края, испытывая финансовые трудности, обозревая информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» нашла вышеуказанное объявление, по которому в телефонном режиме обратилась к ранее незнакомому неустановленному лицу за помощью в оформлении кредита, на что последний предложил ей свою помощь в оформлении кредита путем предоставления банку заведомо ложных сведений о ее личности и об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условий для предоставления кредита, а именно о месте работы. В это время у ФИО1 о возник умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «

<

данные изъяты>», путем предоставления банку заведомо ложных сведений, в связи с чем на предложение неустановленного лица ФИО1 согласилась. 

В ДД.ММ.ГГГГ года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, находясь возле филиала «Мои документы», расположенного по адресу: 

<

адрес>, предоставила неустановленным лицам паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе, выданные на имя ФИО1, с целью получения кредита в ПАО «

<

данные изъяты>», при этом заведомо осознавая, что не имеет источника дохода и средств для исполнения обязательств перед банком, и не намереваясь исполнять их.

После чего, в ДД.ММ.ГГГГ года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, находясь возле филиала «Мои документы», расположенного по адресу: 

<

адрес>, при встрече с неустановленным лицом, получила от последнего вышеуказанные документы, а также справки о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ года и копии трудовой книжки, согласно которым ФИО1 якобы состояла в должности старшего менеджера в ООО «ДД.ММ.ГГГГ», расположенном по адресу: 

<

адрес>, где имела стабильный ежемесячный доход, а также имела несоответствующую действительности регистрацию по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, ФИО1, продолжая реализовывать преступный умысел, проследовала в офис ПАО «

<

данные изъяты>», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратилась к менеджеру банка за получением кредита, передав последнему подложные документы, а именно: паспорт гражданина РФ, справки о доходах и суммах налога физического лица за 2020, 2021 года, копию трудовой книжки, содержащие заведомо ложные сведения относительно ее места регистрации и проживания по адресу: 

<

адрес>, ее места работы в ООО «

<

данные изъяты>» и наличия стабильного дохода. 

На основании полученных сведений, менеджер банка, введенный в заблуждение относительно их подлинности, истинных намерений ФИО1 сформировав заявление на получение потребительского кредита, отправил его на рассмотрение в ПАО «

<

данные изъяты>».

При этом, на дату формирования заявления на получение потребительского кредита, то есть ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 регистрации по вышеуказанному адресу не имела, трудоустройства в вышеуказанной организации не имела, тем самым не имела постоянного официального источника дохода, возможность и намерение исполнить взятые на себя обязательства перед банком у нее отсутствовали.

По результатам рассмотрения заявления на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ банком ПАО «

<

данные изъяты>» была одобрена выдача кредитных денежных средств в размере 300 000 рублей.

В тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 в офис ПАО «

<

данные изъяты>» по вышеуказанному адресу, заключен кредитный договор № и ФИО1 выдана банковская карта №** **** №, открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислены кредитные денежные средства в сумме 300 000 рублей, которые в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выданы наличными в кассе по вышеуказанному адресу. Таким образом, ФИО1 получила возможность распоряжаться указанными денежными средствами по своему усмотрению.

Далее, в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 проследовала к филиалу «Мои документы», расположенному по адресу: 

<

адрес>, где встретилась с неустановленным лицом, которому передала кредитный договор, заключенный с ПАО «

<

данные изъяты>» и кредитную банковскую карту №** **** № счета №.

Тем самым ФИО1 полученными кредитными денежными средствами, принадлежащими ПАО «

<

данные изъяты>», распорядилась по своему усмотрению. 

После незаконного получения кредитных денежных средств ФИО1, не имея намерений и возможности исполнять взятые на себя обязательства, мер к полному погашению задолженности перед банком не принимала, распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению, тем самым ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде причинения материального вреда ПАО «Совкомбанк» и желая их наступления, похитила принадлежащие ПАО «

<

данные изъяты>» денежные средства в сумме 300 000 рублей, причинив ПАО «

<

данные изъяты>» материальный ущерб на указанную сумму.

Кроме того, не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, неустановленные лица, используя информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», на неустановленном интернет-сайте опубликовали объявление об оказании помощи в получении кредитов в банках.

Далее, в 

<

данные изъяты> года, более точные дата и время не установлены, ФИО1, находясь на территории г. Красноярска Красноярского края, испытывая финансовые трудности, обозревая информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» нашла вышеуказанное объявление, по которому в телефонном режиме обратилась к ранее незнакомому неустановленному лицу за помощью в оформлении кредита, на что последний предложил ей свою помощь в оформлении кредита путем предоставления банку заведомо ложных сведений о ее личности и об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условий для предоставления кредита, а именно о месте работы, размере дохода. В это время у ФИО1 о возник умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих АО «

<

данные изъяты>», путем предоставления банку заведомо ложных сведений, в связи с чем на предложение неустановленного лица ФИО1 согласилась. 

В 

<

данные изъяты> года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, находясь возле филиала «Мои документы», расположенного по адресу: 

<

адрес>, предоставила неустановленным лицам паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе, выданные на имя ФИО1, с целью получения кредита в АО «

<

данные изъяты>», при этом заведомо осознавая, что не имеет источника дохода и средств для исполнения обязательств перед банком, и не намереваясь исполнять их.

После чего, в 

<

данные изъяты> года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, находясь возле филиала «Мои документы», расположенного по адресу: 

<

адрес>, при встрече с неустановленным лицом, получила от последнего вышеуказанные документы, а также справки о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ года и копии трудовой книжки, согласно которым ФИО1 якобы состояла в должности старшего менеджера в ООО «

<

данные изъяты>», где имела стабильный ежемесячный доход, а также имела несоответствующую действительности регистрацию по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица, находясь в неустановленном месте, разместили от имени ФИО1 посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» онлайн-заявку на получение кредита в АО «

<

данные изъяты>» на сумму 1 500 000 рублей наличными для приобретения автомобиля (кредитный продукт «Автокредит КНА 7.0 RUB»), с указанием заведомо ложных сведений относительно места проживания ФИО1, по адресу: 

<

адрес> ее места работы в ООО «

<

данные изъяты>». При этом, на дату формирования заявления на получение потребительского кредита, то есть ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 регистрации по вышеуказанному адресу не имела, трудоустройства в вышеуказанной организации не имела, тем самым не имела постоянного официального источника дохода, возможность и намерение исполнить взятые на себя обязательства перед банком у нее отсутствовали.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ, посредством скоринговой системы АО «

<

данные изъяты>» онлайн-заявка от имени ФИО1 одобрена, в связи с чем, неустановленные лица, уведомили об этом последнюю и сообщили о дате и месте встречи с представителем АО «

<

данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, ФИО1, находясь возле 

<

адрес> расположенного по адресу: 

<

адрес>, встретилась с представителем АО «

<

данные изъяты>», не подозревавшем о преступных намерениях ФИО1, полагавшем, что сведения, указанные в онлайн-заявке являются достоверными, который предоставил ФИО1 кредитный договор для его подписания, который ФИО1 подписала, тем самым подтвердив заведомо ложные сведения о себе, указанные в онлайн-заявке.

Таким образом, был заключен кредитный договор «Автокредит КНА 7.0 RUB» №, во исполнение которого ФИО1 была выдана банковская карта №** **** № и открыт договор банковского счета №, на который ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 41 минуту (местное время) перечислены кредитные денежные средства в сумме 1 500 000 рублей, принадлежащие АО «

<

данные изъяты>». Таким образом, ФИО1 получила возможность распоряжаться указанными денежными средствами по своему усмотрению. 

После чего, в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 проследовала к филиалу «Мои документы», расположенному по адресу: 

<

адрес>, где встретилась с неустановленным лицом, которому передала кредитный договор, заключенный с АО «

<

данные изъяты>» и кредитную банковскую карту №** **** № счета №. 

Далее, ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 30 минут (местное время) неустановленное лицо, находясь в помещении 

<

адрес> расположенного по адресу: 

<

адрес>, используя банковскую карту №** **** № счета №, посредством банкомата, осуществило операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 500 000 рублей.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 46 минут (местное время) неустановленное лицо, находясь в помещении 

<

адрес>», расположенного по адресу: 

<

адрес>, используя банковскую карту №** **** № счета №, посредством банкомата, осуществило операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 1 000 000 рублей, часть из которых в размере 500 000 рублей, неустановленное лицо, находясь возле филиала «Мои документы», расположенного по адресу: 

<

адрес>, передало ФИО1

Тем самым ФИО1 полученными кредитными денежными средствами, принадлежащими АО «

<

данные изъяты>», распорядилась по своему усмотрению. 

После незаконного получения кредитных денежных средств ФИО1, не имея намерений и возможности исполнять взятые на себя обязательства, мер к полному погашению задолженности перед банком не принимала, распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению, тем самым ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде причинения материального вреда АО «ТБанк» и желая их наступления, путем представления банку заведомо ложных сведений, похитила принадлежащие АО «

<

данные изъяты>» денежные средства в сумме 1 500 000 рублей, причинив АО «ТБанк» материальный ущерб на указанную сумму.

В судебном заседании подсудимая ФИО1 фактические обстоятельства предоставления банкам ложных сведений не оспаривала, указав на отсутствие умысла на хищение денежных средств банков. В соответствии с оглашенными показаниями подсудимой ФИО1, в порядке п. 3 ч.1 ст. 276 УПК РФ, данными в ходе предварительного расследования, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ года она нуждалась в денежных средствах в личных целях, обращалась в банки для получения кредитов, однако в оформлении кредитов было отказано. Также в ДД.ММ.ГГГГ года, в сети «Интернет» увидела объявление об оказании помощи в получении кредита в банке, обратилась по телефону, договорилась о встрече. На следующий день в 20-ых числах ДД.ММ.ГГГГ года, она проследовала к многофункциональному центру «Мои документы» по адресу: 

<

адрес>. По прибытии она встретилась с мужчиной и женщиной, которые также ей никак не представились и указали, что они оказывают помощь в получении кредитов в банках, но для этого потребуется регистрация на территории 

<

адрес>, а поскольку у нее ее на тот момент не было, то она об этом сообщила, тогда мужчина указал, что он поможет сделать регистрацию на территории 

<

адрес>, но при этом указал, что эта услуга является платной и обозначил стоимость, на что она согласилась и передала ему наличные денежные средства со своим паспортом. После чего, мужчина подошел к женщине, передал ее паспорт, с которым женщина тут же направилась в помещение многофункционального центра «Мои документы», где пробыла около 30-40 минут. Когда женщина вернулась, то при встрече с ней сразу же передала ей паспорт, открыв который она обнаружила штамп регистрации с адресом: 

<

адрес>. Уточняет, что по указанному адресу она никогда не проживала, лица, проживающие по указанному адресу, а также владелец указанной квартиры ей незнакомы. Указанная регистрация была фиктивной, но была необходима для получения кредита. Паспорт с фиктивной регистрацией ею был утерян, будучи еще проживая в 

<

адрес>. На следующий день, точную дату не помнит, но это было в 20-ых числах ДД.ММ.ГГГГ года, по прибытии к многофункциональному центру «Мои документы», по вышеуказанному адресу, она снова встретилась с теми же мужчиной и женщиной, где она передала мужчине свой паспорт, ИНН и СНИЛС, выданные на ее имя, после чего, мужчина указал, что они подготовят пакет документов, необходимый для оформления кредитов в банках и ей его предоставя. После этого, мужчина вместе с женщиной ушли в неизвестном ей направлении, а она осталась ожидать. Спустя 2-3 часа указанный мужчина подошел к ней, где при встрече передал паспорт, ИНН и СНИЛС, выданные на ее имя и пакет документов, состоящий из справок о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ), ксерокопий трудовой книжки и листа формата А4 со сведениями о ней, месте работы, месте регистрации и о доходах, которые он попросил заучить, поскольку, по этим сведениям, ее могут спросить в банке при оформлении заявки на кредит, на что она согласилась. На предоставленных справках о доходах и ксерокопиях трудовой книжки имелись оттиски печати ООО «ДД.ММ.ГГГГ». Помимо этого, мужчина указал наименования банков, в которые ей необходимо будет обратиться за получением кредитов – 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, при этом он указал, что в банк «

<

данные изъяты>» он самостоятельно оформит онлайн-заявку на ее имя, при одобрении которой ей сообщит, на что она согласилась. Также мужчина указал, что по факту оформления кредитов ей необходимо будет каждый раз сообщать ему, поскольку ему необходимо будет получать от нее банковские (кредитные) карты, либо полученные денежные средства и сами кредитные договоры, в целях распределения полученных кредитных денежных средств между ними, часть из которых мужчина рассчитывал на погашения задолженностей по ее кредитам. Мужчина заверил ее в том, что он будет оказывать ей помощь в погашении задолженности, в связи с чем, она ему поверила. Согласно предоставленным мужчиной документам, ей стало известно, что она якобы трудоустроена в ООО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес> на должности старшего менеджера, где имеет дохода в размере 92 000 рублей, имеет регистрацию по адресу: 

<

адрес>, где она якобы и проживает. Указанные сведения были ложными, об этом она сразу поняла, когда ознакомилась с указанными документами. Сведения, которые были указаны отдельно на листе формата А4, также были ложными, там помимо сведений о ней, о ее месте работы, о месте регистрации и о доходах, были указаны сведения о ее якобы родственниках и их контактные абонентские номера, которые она в настоящее время не помнит.

ДД.ММ.ГГГГ в утреннее время, она, с вышеуказанным пакетом документов, содержащих ложные сведения, самостоятельно направилась в банк «

<

данные изъяты>», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где она обратилась к менеджеру – женщине. После того, как она сообщила менеджеру о своем желании оформить кредит, то менеджер стала у нее уточнять сведения о ее месте работы, доходах, месте проживания и регистрации и прочие сведения, тем самым менеджер заполняла заявку на выдачу кредита. Указанные сведения она сообщала согласно документам, содержащим ложные сведения, которые ей ранее предоставил тот мужчина. Помимо этого, в ходе общения с менеджером, она также предоставила справки о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ) и ксерокопию трудовой книжки. После того, как заявка была сформирована, заявка была направлена на рассмотрение. Сформированную заявку на кредит она подписывала рукописной подписью. Через некоторое время менеджер банка сообщила, что ее заявка на кредит одобрена банком и с ней может быть заключен кредитный договор на сумму 102 000 рублей, путем выдачи ей кредитной карты, на что она согласилась, после чего, был сформирован кредитный договор, который она подписала. Далее, менеджер передала ей кредитный договор и бумажный конверт с банковской картой внутри, и указала, что она может пользоваться данной картой. Затем она предварительно сообщив по телефону мужчине о заключении кредитного договора, при встрече передала мужчине кредитную карту и кредитный договор, полученные в банке «

<

данные изъяты>».

В тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, она, с вышеуказанным пакетом документов, содержащих ложные сведения, самостоятельно направилась в банк «Совкомбанк», расположенный в 

<

адрес> номер дома не помнит, где она обратилась к менеджеру – женщине. После того, как она сообщила менеджеру о своем желании оформить кредит, то менеджер стала у нее уточнять сведения о ее месте работы, доходах, месте проживания и регистрации и прочие сведения, тем самым менеджер заполняла заявку на выдачу кредита. Указанные сведения она сообщала согласно документам, содержащим ложные сведения, которые ей ранее предоставил тот мужчина. Помимо этого, в ходе общения с менеджером, она также предоставила справки о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ) и ксерокопию трудовой книжки. После того, как заявка была сформирована, заявка была направлена на рассмотрение. Сформированную заявку на кредит она подписывала рукописной подписью. Через некоторое время менеджер банка сообщила, что ее заявка на кредит одобрена банком и с ней может быть заключен кредитный договор на сумму 300 000 рублей, путем выдачи ей кредитной карты «

<

данные изъяты>», на что она согласилась, после чего, был сформирован кредитный договор, который она подписала рукописной подписью. Далее, менеджер передала ей кредитный договор и бумажный конверт с банковской картой внутри, и указала, что она может пользоваться данной картой. Номер кредитной карты не помнит, поскольку не запомнила. Выдавались ли ей кредитные денежные средства в кассе, либо она их снимала посредством банкомата, указать не может, поскольку не помнит. О том, что с ней был заключен кредитный договор и ей соответственно была выдана кредитная карта с денежными средствами, она в телефонном режиме сообщила мужчине, который попросил также подъехать к нему на многофункциональный центр «Мои документы», по адресу: 

<

адрес>. При встрече, она также передала мужчине кредитную карту и кредитный договор, полученные в банке «

<

данные изъяты>». По факту передачи кредитных карт и кредитных договоров, никаких денежных средств от мужчины она не получила, на этот счет мужчина указал, что после получения кредита в банке «

<

данные изъяты>» он передаст ей часть денежных средств, на что она согласилась, при этом мужчина сообщил, что в ближайшие дни с ней должен связаться представитель банка «

<

данные изъяты>».

На следующий день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, когда она находилась дома, ей перезвонил представитель банка «

<

данные изъяты>» указал, что встреча с ним возможна будет ДД.ММ.ГГГГ и поинтересовался у нее о том, где ей удобно будет с ним встретиться для подписания кредитного договора, на что она указала – 

<

адрес> расположенный по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, она, находясь на автомобильной парковке 

<

адрес>», расположенного по адресу: 

<

адрес>, встретилась с представителем банка – мужчиной, который попросил сесть в салон его автомобиля, что она и сделала, после чего, представитель банка передал ей кредитный договор и заявление-анкету, ознакомившись с которыми, она подписала их рукописной подписью. Согласно условиям кредитного договора, ей предоставлялся кредит на сумму 1 500 000 рублей, о том, что данный кредит являлся целевым – для приобретения автомобиля, она узнала позже, однако, никакой автомобиль в тот момент она не собиралась приобретать. Далее, представитель банка передал ей бумажный конверт с фирменным лейблом банка «

<

данные изъяты>», в котором находилась банковская карта, при этом представитель банка указал, что через некоторое время банк зачислит кредитные денежные средства на счет указанной карты, на этом их встреча подошла к концу. Согласно банковским документам, сумма кредита составляла 1 500 000 рублей, о чем также сообщил представитель банка. О том, что с ней был заключен кредитный договор и ей соответственно была выдана кредитная карта с денежными средствами, она в телефонном режиме сообщила мужчине, который попросил также подъехать к нему на многофункциональный центр «Мои документы», по адресу: 

<

адрес>. При встрече, она также передала мужчине кредитную карту и кредитный договор, полученные от представителя банка «

<

данные изъяты>», с которыми он ушел в неизвестном направлении, перед этим сообщив ей, чтобы она его ожидала, на что она согласилась. Буквально через час мужчина вернулся, и в ходе их встречи передал ей наличные денежные средства в сумме 500 000 рублей, при этом мужчина ей указал, что будет помогать гасить задолженности по кредитам, кредитный договор и кредитную карту банка «

<

данные изъяты>» он ей вернул, а кредитные договоры и кредитные карты банков «

<

данные изъяты>» и «

<

данные изъяты>» остались у него. Справок о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ), ксерокопий трудовой книжки и листа формата А4 со сведениями о ней, месте работы, месте регистрации и о доходах, у нее более не было.

Размеры ежемесячных платежей и суммы выдаваемых ей кредитных денежных средств становились ей известными уже после подписания всех документов в банках, поскольку при их подписании она не обращала внимание на условия кредитов, указанных в кредитных договорах, к тому же, она до этого момента никогда в жизни не оформляла кредиты и не знала правил ознакомления с графиками платежей и условиями кредитных договоров. 

Также она предпринимала меры к гашению кредитной задолженности в банке «

<

данные изъяты>», а гасить кредитные задолженности в банках «

<

данные изъяты>» и «

<

данные изъяты>» она не имела возможности ввиду отсутствия кредитных договоров и кредитных карт, при этом она пыталась найти данного мужчину путем прозвона его возможных абонентских номеров, однако, они были недоступны, другими сведениями о мужчине она не располагала. Гашение задолженности в банке «

<

данные изъяты>» она осуществляла путем двух внесений денежных средств на общую сумму 45 400 рублей, которые согласно индивидуальных условий кредитования были рассчитаны на шесть месяцев. Кроме того, она предпринимала меры к получению копии кредитной документации в банке «

<

данные изъяты>», где консультантом в устной форме ей было отказано, о том, что она имела возможность в письменной форме обратиться по данному вопросу, она не знала. В случае с банком «

<

данные изъяты>», она не имела никакой возможности обратиться в этот банк, поскольку онлайн-заявку на кредит заполнял тот мужчина, и никаких данных для входа в личный кабинет у нее не было. Позвонив на горячую линию банка «

<

данные изъяты>», автоинформатор просил ее указать идентификационные данные кредитного договора, которыми она не располагала. (№ Оглашенные показания подсудимая ФИО1 подтвердила, указав, что действительно предоставила ложные сведения банку, однако намеревалась возвращать кредиты, была введена в заблуждение неустановленными лицами относительно намерений по погашению кредитов, а также по ее трудоустройству в ООО «

<

данные изъяты>», где планировала работать, получать доход и гасить задолженность перед банками. Банки обращались в гражданско-правовом порядке о взыскании задолженности, возбуждены исполнительные производства, которые прекращались, в настоящее время возобновлены. 

Исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что вина ФИО1 в хищении кредитных денежных АО «

<

данные изъяты>», ПАО «

<

данные изъяты>», АО «

<

данные изъяты>» полностью нашла свое подтверждение. 

По факту хищения кредитных денежных средств АО «

<

данные изъяты> вина ФИО1 подтверждается с оглашенными с согласия сторон показаниями представителя потерпевшего ФИО6, данными в ходе предварительного расследования, из которых усматривается, что сотрудниками безопасности банка АО «

<

данные изъяты>» были выявлены случаи получения физическими лицами кредитных денежных средств при предоставлении последними документов, содержащих фиктивные (недостоверные) сведения об их регистрации, месте работы и доходах. Так, одним из таких клиентов является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с которой был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и на ее имя открыт счет №, той же датой. Заявка на кредит подавалась клиентом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе №, расположенном по адресу: 

<

адрес> на сумму 102 000 рублей. К заявке на кредит клиент ФИО1 приложил ксерокопии паспорта, трудовой книжки и справку о доходах и суммах налога физического лица. Согласно предоставленным документам, клиент ФИО1 имела на тот момент паспорт серии ДД.ММ.ГГГГ, выданный ДД.ММ.ГГГГ в ГУ МВД России по 

<

адрес>. В последующем, после одобрения заявки на кредит, ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе №, расположенном по адресу: 

<

адрес> с ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. После заключения кредитного договора, на счет №, открытый на имя ФИО1, были перечислены денежные средства в сумме 102 000 рубле, часть из которых в сумме 99 000 рублей были выданы клиенту ДД.ММ.ГГГГ в банкомате по адресу: 

<

адрес> Заключение кредитного договора и выдача наличных денежных средств происходили в дополнительном офисе №, расположенном по адресу: 

<

адрес> В дальнейшем, в счет погашения кредита платежи от ФИО1 не поступали. По настоящее время кредит клиентом ФИО1 не погашен, однако в соответствии с договором цессии произведена уступка прав требования в ООО «

<

данные изъяты>». С момента вступления в силу договора цессии все права по договору перешли в ООО «

<

данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ указанный договор в банке имеет статус закрытого, то есть задолженность перед банком по договору отсутствует. В связи с этим, кредитное досье передано в ООО «

<

данные изъяты>». Таким образом, АО «

<

данные изъяты>» причинен материальный ущерб в сумме 102 000 рублей (т. № л.д. №).

В соответствии с протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ осмотрено отделение банка АО «

<

данные изъяты>», расположенное по адресу: 

<

адрес> В ходе осмотра зафиксирована обстановка на месте происшествия после совершения преступления, какие-либо предметы в ходе осмотра не изымались (т. № л.д. №);

Согласно ответу на запрос АО «

<

адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ, представлены сведения о движении денежных средств по расчетному счету №, и договор уступки прав требования по кредитным договорам 

<

***> (т.№ л.д. №);

ДД.ММ.ГГГГ осмотрен указанный ответ на запрос АО «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в банке имеется кредитный договор №, который открыт ДД.ММ.ГГГГ, закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Из сведений о движении денежных средств по расчетному счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата по договору страхования на сумму 3 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача денежных средств по карте в банкомате 

<

данные изъяты> на сумму 99 000 рублей (т.№ л.д. №). Указанный ответ на запрос признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т.№ л.д. №);

В соответствии с ответом на запрос ООО «

<

данные изъяты>» представлены заявление на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «

<

данные изъяты>» (АО), индивидуальные условия договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» и расписка о получении карты (т.№ л.д. №);

ДД.ММ.ГГГГ был осмотрен ответ на запрос ООО «

<

данные изъяты>», в котором содержатся сведений о том, что клиент ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка 

<

адрес>, не замужем, паспорт №, выдан ГУ МВД России по Красноярскому краю, ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, трудоустроена в ООО «

<

данные изъяты>», по адресу: 

<

адрес> на должности старшего менеджера по продажам, доход 81 389 рублей. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен по адресу: 

<

адрес> с лимитом кредитования на момент заключения договора 102 000 рублей, со сроком возврата лимита кредитования ДД.ММ.ГГГГ – 496 месяцев и процентной ставкой в процентах годовых 26% в год. Клиенту ФИО1 выдана платежная (банковская) карта №** **** № и открыт счет № (т.№ л.д. №). Указанный ответ на запрос признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т.№ л.д. №);

Согласно сведениям о доходах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года, установлены факты трудоустройства обвиняемой ФИО1 в АО АПХ «

<

данные изъяты>» в период с января по ДД.ММ.ГГГГ года и в ДД.ММ.ГГГГ года (т.№ л.д. №).

Кроме того, по факту хищения кредитных денежных средств ПАО «

<

данные изъяты>», вина ФИО1 подтверждается показаниями представителя потерпевшего ФИО7, данными в ходе предварительного расследования, оглашенными в судебном заседания с согласия сторон, из которых усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год включительно, сотрудниками безопасности банка ПАО «

<

данные изъяты>» были выявлены случаи получения физическими лицами кредитных денежных средств при предоставлении последними документов, содержащих фиктивные (недостоверные) сведения об их регистрации, места работы и доходах. Так, одним из таких клиентов является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с которой был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и на ее имя открыт счет №, той же датой. Заявка на кредит подавалась клиентом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в отделении ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, на сумму 300 000 рублей. К заявке на кредит клиент ФИО1 приложила ксерокопии паспорта, трудовой книжки и справку о доходах и суммах налога физического лица. Согласно предоставленным документам, клиент ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. имела на тот момент паспорт серии 04ДД.ММ.ГГГГ41, выданный ДД.ММ.ГГГГ в ГУ МВД России по 

<

адрес>, регистрацию по адресу: 

<

адрес>, место работы – старший менеджер в ООО «

<

данные изъяты>», по адресу: 

<

адрес>, ул. 

<

адрес> В последующем, после одобрения заявки на кредит, в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ в отделении, расположенном по адресу: 

<

адрес> ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и там же был открыт вышеуказанный счет. После заключения кредитного договора, на счет №, открытый на имя ФИО1, перечислены денежные средства в сумме 300 000 рублей, которые были выданы клиенту в кассе, в виде наличных денежных средств, в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Заключение кредитного договора, открытие счета и выдача наличных денежных средств происходили в отделении, расположенном по адресу: 

<

адрес>. В дальнейшем, в счет погашения кредита клиентом ФИО1 были внесены два платежа различными суммами, более платежи, направленные на погашение кредита, не поступали. В связи с чем, сотрудниками ПАО «

<

данные изъяты>» предпринимались меры к установлению местонахождения клиента ФИО1. Так, трудоустройство ФИО1 в ООО «

<

данные изъяты>» не подтвердилось, контактный абонентский номер, указанный ФИО1 в анкетных данных, на тот момент был недоступен. Проверяя адрес регистрации – 

<

адрес>, указанный ФИО1 в анкетных данных, было установлено, что по данному адресу на тот момент проживала семья, продолжительное время, ФИО1 им не знакома. По настоящее время кредит клиентом ФИО1 не погашен. Таким образом, ПАО «

<

данные изъяты>» причинен материальный ущерб в сумме 300 000 рублей (т.№ л.д. №

В соответствии протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ осмотрено отделение банка ПАО «

<

данные изъяты>», расположенное по адресу: 

<

адрес>. В ходе осмотра зафиксирована обстановка на месте происшествия после совершения преступления, какие-либо предметы в ходе осмотра не изымались (т.№ л.д. №);

Согласно ответу на запрос ПАО «

<

данные изъяты>» представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита, представлена анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление о предоставлении транша, уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ), согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, справки о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты и ксерокопиями паспорта, выданного на имя ФИО1 (т.№ л.д. №); 

ДД.ММ.ГГГГ, указанный ответ осмотрен, содержит сведения, согласно которым на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес>, имеющей паспорт №, выдан ГУ МВД России по 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, трудоустроенной в ООО «

<

данные изъяты>», по адресу: 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>Г, на должности старшего менеджера, с дохо

<

адрес> 000 рублей, заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиенту ФИО1 выдана платежная (банковская) карта №** **** № и открыт счет №, а также содержит заявление ФИО1 на перевод и предоставление транша, которым ФИО1 просит банк перечислить денежные средства в размере 300 000 рублей на счет №, открытый на ее имя (т. № л.д. №). Указанный ответ на запрос признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. № л.д. №);

В соответствии с ответом ПАО «

<

данные изъяты>», выпиской по операциям на счете ПАО «

<

данные изъяты>», признанными доказательствами, приобщенными в качестве иного документа (№) усматривается, что на счет №, открытый на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ зачислено 300 000 рублей, в этот же день ДД.ММ.ГГГГ 300 000 рублей выдано со счета наличными. Также по счету № на имя ФИО1 усматривается внесение платежей ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 30 300 рублей. 

Согласно сведениям о доходах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года, установлены факты трудоустройства обвиняемой ФИО1 в АО АПХ «

<

данные изъяты>» в период с ДД.ММ.ГГГГ года и в ДД.ММ.ГГГГ года (т.№ л.д. №).

Кроме того, по факту хищения кредитных денежных средств АО «

<

данные изъяты>», вина ФИО1 подтверждается собранными по делу доказательствами, в том числе показаниями представителя потерпевшего ФИО8, данными в ходе предварительного расследования, оглашенными в судебном заседания с согласия сторон, усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год включительно, сотрудниками безопасности банка были выявлены случаи получения физическими лицами кредитных денежных средств при предоставлении последними документов, содержащих фиктивные (недостоверные) сведения о их регистрации, места работы и доходах. Так, одним из таких клиентов является ФИО1., с которой ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № и на ее имя открыт счет № на сумму 1 500 000 рублей, на приобретение автомобиля, кредитный продукт «Автокредит КНА 7.0 RUB». Заявка на кредит подавалась в онлайн режиме посредством мобильного приложения «

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, которая в тот же день была рассмотрена и одобрена, о чем также был сформирован кредитный договор той же датой. ДД.ММ.ГГГГ представитель банка встретился с клиентом ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, где были подписаны кредитный договор и договор по выдаче расчетной карты №, клиенту ФИО1 была выдана банковская карта №** **** № счета №. В тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ на счет № были перечислены денежные средства в сумме 1 500 000 рублей. Датой заключения кредитного договора следует считать ДД.ММ.ГГГГ, в день его подписания клиентов, несмотря на то, что сам договор был сформировано ДД.ММ.ГГГГ. Как правило, встреча представителя банка с клиентом банка происходит по адресу фактического проживания клиента, однако, бывают случаи, когда клиенту будет удобнее встретиться с представителем банка в другом месте, в таком случае представитель банка направляется на то место, где его будет ожидать клиент. Место встречи представителя банка с клиентом банка нигде не фиксируется, поскольку в этом нет необходимости. После чего, в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ клиент ФИО1 посредством банкомата банка АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу: 

<

адрес>, используя полученную банковскую карту №** **** № счета №, сняла наличные денежные средства в общей сумме 1 500 000 рублей, двумя операциями – 500 000 и 1 000 000 рублей. В последующем, в счет погашения кредита клиентом ФИО1 были внесены несколько платежей различными суммами, более платежи, направленные на погашение кредита, не поступали. При оформлении заявки на кредит клиент ФИО1 указала свои анкетные данные, данные своего паспорта, адрес регистрации, адрес фактического проживания, абонентский номер и сведения о месте работы. Для заключения кредитного договора по условиям банка достаточно лишь наличие паспорта. Согласно предоставленным данным, клиент ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. имела на тот момент паспорт серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ в ГУ МВД России по 

<

адрес>, адрес регистрации и место проживание по адресу: 

<

адрес>, место работы – ООО «

<

данные изъяты>». По настоящее время кредит клиентом ФИО1 не погашен. Таким образом, АО «

<

данные изъяты>» причинен материальный ущерб в сумме 1 500 000 рублей (т.№ л.д. №).

Согласно протоколу осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного в помещении 

<

адрес>», по адресу: 

<

адрес>, установлено, что в помещении Торгово

<

адрес> расположен банкомат банка АО «

<

данные изъяты>», посредством которого ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо осуществило операции по снятию кредитных денежных средств в общей сумме 1 500 000 рублей. (том № л.д. №);

Ответом на запрос АО «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № представлены ксерокопии заявления-анкеты, кредитного договора, фотоизображением паспорта на имя ФИО1 и движением денежных средств по счету №; (том № л.д. №)

ДД.ММ.ГГГГ, осмотрен указанный ответ на запрос АО «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №, из которого следует, что между АО «

<

данные изъяты> и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредита на покупку автомобиля № на сумму 1 500 000,00 рублей, а в его рамках – договор №, открыт счет обслуживания кредита №. В ксерокопии заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 указаны: паспортные данные: ФИО1; серия и номер паспорта №, дата выдачи паспорта ДД.ММ.ГГГГ, паспорт выдан ГУ МВД России по 

<

адрес>; контактные данные: мобильный телефон №; электронная почта № данные работодателя ООО «

<

данные изъяты>» +№; адрес по месту регистрации 

<

адрес>; адрес по месту проживания 

<

адрес>; заявка: кредитный договор №; номер Картсчета (Счета) №; тарифный план Автокредит КНА 7.0 RUB; срок, в мес. 60; сумма, в руб. 1 500 000. Также представлена ксерокопия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны: сумма кредита или лимита кредитования и порядок его изменения – 1 500 000 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита – 60 мес.; валюта в которой предоставляется кредит – рубли РФ; процентная ставка в процентах годовых – процентная ставка (в процентах годовых): 21.9; обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет Кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требования Банка; цели использования заемщиком потребительного кредита – приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км, а также иные цели, указанные в Заявлении-Анкете. Также представлено фотоизображение паспорта, выданного на имя ФИО1 на которых указаны: серия № №, выдан ГУ МВД России по 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>. Сведения о ранее выданных паспортах: серия 0411 №; серия № №. Из движения денежных средств по договору №, усматривается : ДД.ММ.ГГГГ в 12:41:39 (время Московское) поступление денежных средств в сумме 1 500 000 рублей (Получение кредита); ДД.ММ.ГГГГ в 13:30:44 (время Московское) снятие наличных денежных средств в сумме 500 000 рублей (№), номер карты №** **** № ДД.ММ.ГГГГ в 13:46:54 (время Московское) снятие наличных денежных средств в сумме 1 000 000 рублей (

<

адрес>), номер карты №. (том № л.д. 154-158) Указанный ответ на запрос признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (том № л.д. №)

В соответствии с операциями по договору расчетной карты № по счету карты *№ отражены операции: ДД.ММ.ГГГГ зачисления денежных средств – 1500 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снятие денежных средств двумя операциями на 500 000 рублей и 1000 000 рублей, а также отражено поступление денежных средств ДД.ММ.ГГГГ 42 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ - 43400 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -11 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -42000 рублей, 500 рублей, указанный документы признан доказательством как иной документ, приобщен к материалам уголовного дела (т. 1 л.д. 87,89-90)

Согласно сведениям о доходах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года, установлены факты трудоустройства обвиняемой ФИО1 в АО АПХ «

<

данные изъяты>» в период с ДД.ММ.ГГГГ года и в ДД.ММ.ГГГГ года (т.№ л.д. №).

Оценив представленные стороной обвинения доказательства, суд считает их относимыми, допустимыми и достоверными, поскольку они получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона, а в совокупности достаточными для вывода о виновности подсудимой. Вина подсудимой в инкриминируемом ей преступлении подтверждается оглашенными показаниями подсудимой, оглашенными показаниями представителей потерпевших, из которых следует, что данные преступления были совершены подсудимой при обстоятельствах, изложенных в описательной части приговора, при этом суд считает показания представителей потерпевших достоверными, оснований сомневаться в их достоверности у суда не имеется, поскольку эти показания последовательны и не содержат противоречий, согласуются между собой и с другими доказательствами по делу. 

Оснований для оговора подсудимой и какой-либо заинтересованности в исходе дела со стороны представителей потерпевших не установлено. Предварительное следствие по настоящему делу было проведено с соблюдением требований уголовно-процессуального закона. 

Судом установлено, что ФИО1 предоставила банкам заведомо ложные сведения относительно своего места работы, доходов, адреса регистрации и проживания с целью получения кредита, при отсутствии намерений погашать кредитную задолженность в соответствии с кредитными договорами, тем самым причинила банкам материальный ущерб в размере, указанном в описательной части приговора. При этом о наличии умысла, направленного на хищение, свидетельствуют заведомое для подсудимой отсутствие реальной финансовой возможности исполнить обязательства по кредитным договорам, фактическое неисполнение обязательств в соответствии с условиями кредитных договоров, и предоставление заведомо ложных сведений о месте работы, размере ежемесячного дохода, а также регистрации и месте жительства. 

Суд также полагает, что сумма материального ущерба определена верно в размере 102 000 рублей, 300 000 рублей, 1500 000 рублей на момент совершения преступления, исходя из суммы полученных кредитных денежных средств. Последующий возврат части денежных средств от суммы кредита, правового значения для определения суммы причиненного вреда не имеет и свидетельствует лишь о намерении создать видимость надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ крупным размером признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей. Поскольку суммы не превышают указанных значений, в связи с чем квалифицирующих признаков в крупном или в особо крупном размере не имеется. 

Вместе с тем, суд приходит к выводу об излишнем вменении квалифицирующего признака «группой лиц по предварительному сговору», поскольку субъектом данного преступления выступает лицо, обладающее специальными признаками - заемщик, каковым признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица. В силу разъяснений, содержащихся в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 48 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате", мошенничество в сфере кредитования надлежит считать совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в преступлении участвовали два и более лица, отвечающие признакам специального субъекта этого преступления, которые заранее договорились о совместном совершении преступления. ФИО1, как заемщик, является единственным специальным субъектом преступления. При таких обстоятельствах, с учетом положений ч. 2 ст. 35 УК РФ о том, что преступление признается совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в его совершении совместно участвовали два или более соисполнителя, суд полагает необходимым исключить из объема обвинения по каждому инкриминируемому ФИО1 преступлению квалифицирующий признак «группой лиц по предварительному сговору».

С учетом поведения ФИО1 при рассмотрении дела в судебном заседании, обстоятельств совершенного преступления, у суда не возникло сомнений во вменяемости подсудимой, обстоятельств, при которых назначение и производство судебной экспертизы обязательно, судом не установлено, в связи с чем, суд полагает, что ФИО1 подлежит уголовной ответственности. 

Суд квалифицирует действия ФИО1 по каждому эпизоду преступной деятельности по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ - как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений. 

При обсуждении вопроса о назначении вида и меры наказания в отношении ФИО1 суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, каждое из которых относится к категории небольшой тяжести, данные о личности подсудимой, из которых следует, что ФИО1 ранее не судима, в браке не состоит, участковым уполномоченным по месту жительства характеризуется положительно, на учете у врачей психиатра и нарколога не состоит, при этом, состоит на учете у врача фтизиатра по туберкулезному контакту. Также суд принимает во внимание влияние назначенного наказания на исправление подсудимой, условия жизни членов ее семьи.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой ФИО1, в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ, по каждому из преступлений, судом учитывается признание фактических обстоятельств инкриминируемых преступлений, раскаяние в содеянном, по факту хищения денежных средств ПАО «Совкомбанк» частичное возмещение ущерба, поскольку ФИО1 указывала об оплате части задолженности из личных средств. 

Суд учитывает в качестве смягчающего наказание обстоятельства, предусмотренного п. «г» ч. 1 ст. 61 УК РФ - наличие малолетнего ребенка. 

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, суд не усматривает.

Преступления, совершенные ФИО1 относятся к категории небольшой тяжести, правовых оснований для изменения категории преступлений, в совершении которых обвиняется подсудимая, на менее тяжкую, в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ, не имеется.

Также исключительных обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности совершенных ФИО1 преступлений, судом не установлено, а потому оснований для применения положений ст. 64 УК РФ, а также ч. 2 ст. 53.1 УК РФ, не имеется.

Учитывая характер и общественную опасность совершенных ФИО1 преступлений, также принимая во внимание влияние назначенного наказания на исправление подсудимой, восстановление социальной справедливости, личность последней, наличие по каждому из преступлений, смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, суд необходимым назначить ФИО1 наказание в виде исправительных работ. 

Окончательное наказание подсудимой ФИО1 следует назначить по правилам ч.2 ст.69 УК РФ путем частичного сложения наказаний.

Вместе с тем, преступления, совершенные ФИО1, согласно ч. 2 ст. 15 УК РФ, относится к категории небольшой тяжести, дата совершения определена – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ К моменту рассмотрения уголовного дела в суде, истек срок давности привлечения ФИО1 к уголовной ответственности. В соответствии с требованиями п. "а" ч. 1 ст. 78 УК РФ, ФИО1 подлежит освобождению от отбывания назначенного наказания. 

Судьбу вещественных доказательств суд определяет в порядке, предусмотренном ст. 81 УПК РФ.

Гражданский иск по делу не заявлен. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО1 признать виновной в совершении трех преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (в отношении АО «

<

данные изъяты>») в виде 6 месяцев исправительных работ с удержанием 5 % из заработной платы осужденного в доход государства ежемесячно; 

- по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (в отношении ПАО «

<

данные изъяты>») в виде 8 месяцев исправительных работ с удержанием 5 % из заработной платы осужденного в доход государства ежемесячно. 

- по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (в отношении АО «

<

данные изъяты>») в виде 10 месяцев исправительных работ с удержанием 5 % из заработной платы осужденного в доход государства ежемесячно. 

В соответствии с ч.2 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний, назначить ФИО1 окончательное наказание в виде 11 месяцев исправительных работ с удержанием 5 % из заработной платы осужденного в доход государства ежемесячно.

Освободить ФИО1 от наказания в виде 11 месяцев исправительных работ с удержанием 5 % из заработной платы осужденного в доход государства ежемесячно, назначенного по совокупности преступлений в порядке ч. 2 ст. 69 УК РФ, в связи с истечением срока давности уголовного преследования.

Вещественные доказательства: 

- ответы на запросы ПАО «

<

данные изъяты>», АО «

<

данные изъяты>», АО «

<

данные изъяты>», ООО «

<

данные изъяты>» с приложением, хранящиеся в материалах уголовного дела – хранить в деле. 

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 15 суток со дня провозглашения, с подачей апелляционной жалобы или представления в Советский районный суд г. Красноярска. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем должно быть указано в апелляционной жалобе. 

В случае подачи апелляционного представления осужденная вправе подать письменное ходатайство о своем участии и участии своего защитника в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. Осужденная также вправе поручить осуществление своей защиты избранному им защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника, а также в трехдневный срок со дня окончания судебного заседания ходатайствовать в письменном виде об ознакомлении с протоколом судебного заседания и в этот же срок с момента оглашения приговора ходатайствовать в письменном виде об ознакомлении с материалами уголовного дела.

Председательствующий Г.В. Рудиш