К делу №

УИД 23RS0№-67

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИФИО1

25 сентября 2019 года Лазаревский районный суд 

<

адрес> края 

в составе:

Судьи Н.И. Трухана 

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный Банк» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ФИО1 Сельскохозяйственный Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от 25.07.2013г. в размере 1 541 913, 37 руб., в том числе, просроченный основной долг – 687 177, 88 руб., проценты за пользование кредитом – 467 926,46 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 244 211, 39 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 142 597, 64 руб., а также сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления - 15 909, 59 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что между ним (далее Кредитор, Банк) и ФИО2 (далее Заемщик, должник) 25.07.2013г. был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит в сумме 700 000 руб. под 14% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1, 1.2 Кредитного договора) в соответствии с условиями, предусмотренными Договором. 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика № денежные средства в сумме 700 000 рублей.

Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с условиями Договора, истец вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, в том числе, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок погашать Кредит (основной долг).

На требования Банка о досрочном возврате задолженности, задолженность ФИО2 не погашена. 

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО4 (поручитель 1) 25.07.2013г. был заключен договор поручительства физического лица №., в соответствии с которым Поручитель 1 обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должниками в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату займа, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должников (п. 1.2 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств по Кредитному договору, Кредитор вправе направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО4 требование № о досрочном возврате задолженности, однако задолженность Поручителем 1 не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО3 (поручитель 2) 25.07.2013г. был заключен договор поручительства физического лица №, в соответствии с условиями которого Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств по Кредитному договору, Кредитор вправе направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору. Банк направил ФИО3 требование № о досрочном возврате задолженности, однако задолженность не была погашена. 

Представитель истца Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания (л.д. 92), не явился. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5). Причин неявки не сообщил. Доказательств уважительности неявки не представил. 

Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО3, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания (л.д. 92,93,94), не явились. О рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Доказательств уважительности неявки не представили. 

Представитель ответчиков - ФИО6 (по доверенностям) в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Против доводов и требований иска возражала. Просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Ч.ч. 2, 6 ст. 367 ГК РФ, в случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Аналогичное правило содержалось в ч. 4 ст. 367 ГК РФ в редакции, действовавшей в период заключения между сторонами кредитного договора и договоров поручительства, предусматривалось, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из ч. 1 ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

Ст.ст. 196, 200 ГК РФ, общий срок обращения в суд за защитой нарушенного права ограничен периодом три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 статьи 200 ГК РФ). Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12).

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По делу установлено, что 25.07.2013г. между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно пунктам 1.1, 1.2 которого, Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит в сумме 700 000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1.5 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 14 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) 20.07.2018г. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита (приложение 1 к Кредитному договору), являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.п. 4.2.1, 4.2.2 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к Кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Согласно п. 4.9 Кредитного договора, Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) в соответствии с пунктом 1.5 Кредитного договора и Приложением 1 к Кредитному договору, по уплате процентов за пользование Кредитом – в соответствии с пунктом 4.2 и Приложением 1 к Кредитному договору.

В п. 7.1 Кредитного договора указано, что он вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика № денежные средства в сумме 700 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №.

Заемщик ФИО2 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по Кредитному договору № от 25.07.2013г. образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 20.08.2019г., согласно представленному истцом расчету составляет сумму в размере 1 541 913,37 руб., в том числе, основной долг – 0,00 руб.; просроченный основной долг – 687 177, 88 руб., проценты за пользование кредитом – 467 926,46 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 244 211, 39 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 142 597, 64 руб., а также сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления - 15 909, 59 руб.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить к Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором для уплаты дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п.п. 6.3, 6.4 Кредитного договора, требование об уплате неустойки направляется Заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением или нарочным под расписку. Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в Требовании, а если в требовании срок не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения Заемщиком требования.

Согласно п. 4.7 Кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, в том числе, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок погашать Кредит (основной долг).

В соответствии с п. 4.8 Кредитного договора, в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО4 (поручитель 1) 25.07.2013г. был заключен договор поручительства физического лица №, согласно п.п. 1.1, 1.2 которого, Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должниками в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату займа, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должников. 

Согласно п. 2.4 данного Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств по Кредитному договору, Кредитор вправе направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО3 (поручитель 2) 25.07.2013г. был заключен договор поручительства физического лица №, согласно п.п. 1.1, 1.2 которого, Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должниками в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату займа, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должников. 

Согласно п. 2.4 данного Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств по Кредитному договору, Кредитор вправе направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

12.07.2019г. Банк направил ФИО2 требование № о досрочном возврате задолженности. Требование вручено 02.08.2019г., задолженность не погашена. 

12.07.2019г. Банк направил ФИО4 требование № о досрочном возврате задолженности. Требование вручено 01.08.2019г., задолженность не погашена. 

12.07.2019г. Банк направил ФИО3 требование № о досрочном возврате задолженности. Требование вручено 01.08.2019г., задолженность не погашена. 

В силу ст.ст. 190, 191 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. 

По правилам ст. 192 ГК РФ, срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. К сроку, определенному в полгода, применяются правила для сроков, исчисляемых месяцами. К сроку, исчисляемому кварталами года, применяются правила для сроков, исчисляемых месяцами. При этом квартал считается равным трем месяцам, а отсчет кварталов ведется с начала года. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Срок, определенный в полмесяца, рассматривается как срок, исчисляемый днями, и считается равным пятнадцати дням. Если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок истекает в последний день этого месяца. Срок, исчисляемый неделями, истекает в соответствующий день последней недели срока.

Возврат полученного займа (кредита), также, как и фактическое полное исполнение обязательства, не является событием и тем более таким, которое должно неизбежно наступить, поскольку, представляется неочевидным, так как напрямую зависит от воли заемщика, его финансового положения и иных объективных обстоятельств.

Соответственно, условие сделки, в которой срок ее исполнения указывается до полного исполнения сторонами своих обязательств, не отвечает требованиям закона (ст.ст. 190-192 ГК РФ), тем более, с учетом, предусмотренной ст. 195 ГК РФ исковой давности, которой признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исходя из приведенных выше норм права, срок окончания действия договора определяется датой его исполнения. 

Поскольку, кредитный договор № от 25.07.2013г. содержит условие об окончательном сроке возврата кредита 20.07.2018г., то срок его действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Направленные 12.07.2019г. АО «Россельхозбанк» за № и № в адреса ФИО2, ФИО4 и ФИО3 требования о досрочном возврате задолженности не относятся к категории досрочных, поскольку, направлены почти через год после окончания срока действия кредитного договора № от 25.07.2013г. 

Из представленного АО «Россельхозбанк» расчета задолженности по кредитному договору № от 25.07.2013г. усматривается, что сумма кредита (основного долга), в том числе и по частям, не поступала от ФИО2, начиная с 20.08.2013г., а последний платеж по процентам за пользование кредитом (основным долгом) поступил в АО «Россельхозбанк» от ФИО2 в период с 21.10.2014г. по 20.11.2014г.

Соответственно, АО «Россельхозбанк» узнал о нарушении своего права на возврат ему ФИО2 кредита (основного долга) 20.08.2013г., а на проценты - 20.12.2014г. 

При этом, о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите таких прав АО «Россельхозбанк», последний знал с момента заключения кредитного договора.

При таком положении, АО «Россельхозбанк» с учетом требований ст.ст. 196, 200 ГК РФ, в течение 3-х лет, исчисляя с 20.08.2013г. либо с 20.12.2014г., был вправе потребовать от ФИО2 досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата в порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Кроме того, учитывая, что в договорах поручительства не установлен конкретный срок их прекращения, то в течение года, исчисляя, как с 20.08.2013г., так и с 20.12.2014г., то есть, со дня наступления срока исполнения очередного, обеспеченного поручительством ФИО4 и ФИО3 обязательства ФИО2, АО «Россельхозбанк» обладал правом предъявить соответствующий иск к поручителям ФИО2 - ФИО4 и ФИО3

Однако, в указанный срок АО «Россельхозбанк» таким правом не воспользовался, в связи с чем, по истечении года после как с 20.08.2013г., так и с 20.12.2014г., поручительство ФИО4 и ФИО3 прекратилось в силу ч. 6 ст. 367 ГК РФ. 

Учитывая, что о нарушении своего права на возврат ФИО2 кредита (основного долга) АО «Россельхозбанк» узнал 20.08.2013г., а на получение процентов по кредиту - 20.12.2014г., то установленный ст. 196 ГК РФ срок для защиты прав АО «Россельхозбанк» истек соответственно на возврат ему ФИО2 кредита (основного долга) 20.08.2016г., а на получение процентов по кредиту - 20.12.2017г.

В суд с рассматриваемым иском АО «Россельхозбанк» обратился только 29.08.2019г., то есть, за пределами, установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, как по главному требованию (основной долг), так и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (основной долг).

В соответствии с абз. 1 ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

ФИО2, ФИО4 и ФИО3 в письменной форме, а их представитель в судебном заседании в устной форме заявили об истечении исковой давности для предъявления к ним АО «Россельхозбанк» исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.07.2013г.

В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из приведенных обстоятельств и норм закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворения заявленных АО «Россельхозбанк» исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском исковой давности, об истечении срока и применении последствий которой ФИО2, ФИО4 и ФИО3 сделано надлежащее заявление.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный Банк» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в 

<

адрес>вой суд через Лазаревский районный суд 

<

адрес> края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.И. Трухан