Дело № 2-91/2024

УИД 69RS0034-01-2023-001394-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Удомля 26 февраля 2024 г.

Удомельский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Панус К.И.,

при ведении протокола помощником судьи Вохлаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 24.08.2021 по 09.12.2023 в сумме 127 206 рублей 14 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9 744 рубля 12 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки Ford Focus, 2011 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 152 549 рублей 31 копейка.

В обоснование требований указано, что 20.07.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 303 900 рублей под 21,9 % годовых сроком на 48 месяцев под залог транспортного средства автомобиля марки Ford Focus, 2011 года выпуска, VIN №. По ссуде и процентам просроченная задолженность возникла 24.08.2021 и на 09.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 199 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 340 225 рублей 81 копейка. По состоянию на 09.12.2023 общая и просроченная задолженность составила 127 206 рублей 14 копеек. Исполнение обязательств перед банком обеспечено залогом транспортного средства марки Ford Focus, 2011 года выпуска, VIN №. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Истец считает, что целесообразным определить начальную продажную цену автомобиля в размере 152 549 рублей 31 копейка. Уведомление банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнено.

В ходе подготовки гражданского дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «СК «Ренессанс Жизнь», САО «ВСК».

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на исковое заявление не направили.

Представители третьих лиц ООО «СК «Ренессанс Жизнь», САО «ВСК» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств не представили.

Суд, признав ответчиков в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (пункт 5 статьи 10 ГК РФ). 

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 56 ГПК РФ закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Установлено, что 20.07.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 303 900 рублей под 16,9% годовых сроком на 48 месяцев, с условием 48 ежемесячных платежей согласно графику. Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций. 

Согласно индивидуальным условиям договора процентная ставка 16,9 % действует, если заемщик использовал 80 % и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования (п. 4). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени – 20 % годовых (п. 12). Заемщик ознакомлен с основными условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 14).

Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами ежемесячными платежами, количество, размер и периодичность (сроки) которых, определяются в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Обязательство по выдаче кредита в сумме 303 900 рублей банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершение операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептирует или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.9). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1), уплатить банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2).

Заемщик ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполнял, в том числе допускал просрочки платежей, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 09.12.2023 составляет 127 206 рублей 14 копеек. Из просроченной задолженности иные комиссии – 3 540 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 8 907 рублей 64 копейки, просроченная ссудная задолженность 109 929 рублей 34 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 951 рубль 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1763 рубля 56 копеек, неустойка на просроченные проценты – 368 рублей 94 копейки. 

Расчет задолженности по договору, представленный истцом судом проверен, сомнений не вызывает. От ответчика возражений относительно расчета суммы долга не поступило.

27.09.2023 в адрес ФИО1 банком направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, требование банка ответчиком не исполнено.

В связи с тем, что заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, исходя из приведенных выше норм закона и условий кредитного договора, суд полагает, что требование кредитора о досрочном взыскании с ответчика задолженности в сумме 127 206 рублей 14 копеек правомерно и подлежит удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что в соответствии с п. 8.2. Общих условий залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше договора потребительского займа. Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем все заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п. 8.3). Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 8.12.1). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации в публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора от 20.07.2020 

<

***> обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство марки Ford Focus, 2011 года выпуска, VIN №.

Согласно карточки учета транспортно средства – автомобиль марки Ford Focus, 2011 года выпуска, VIN №, по договору от 03.11.2023 принадлежит ФИО2

На основании пункта 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 названного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (подпункт 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 339.1 ГК РФ залог имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо. 

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты следует, что 21.07.2020 за номером 2020-004-989794-899 зарегистрировано уведомление о залоге транспортного средства Ford Focus, 2011 года выпуска, VIN №, залогодателем указан ФИО1

Исходя из смысла приведенных выше норм, при продаже заложенного имущества залог прекращается лишь в случае, если оно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

ФИО2 таким лицом признать нельзя, поскольку на момент продажи заложенного имущества уведомление о залоге указанного автомобиля было зарегистрировано в установленном законом порядке, и ФИО2 знала, либо должна была знать о наличии залога в отношении приобретаемого ею автомобиля. 

Исходя из изложенного, установив, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2020 обеспеченному залогом указанного выше транспортного средства, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет залога. Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования имущественного характера на сумму 127 206 рублей 14 копеек, размер государственной пошлины за которое составляет 3 744 рубля 12 копеек, и не имущественного характера, размер государственной пошлины за которое составляет 6000 рублей. Данные суммы оплачены истцом в полном объеме. 

В связи с удовлетворением требований истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 744 рубля 12 копеек, почтовые расходы за направление искового заявления в адрес ответчика в сумме 70 рублей 50 копеек, с ответчика ФИО2 – 6 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2020 за период с 24.08.2021 по 09.12.2023 в сумме 127 206 (сто двадцать семь тысяч двести шесть) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 744 (три тысячи семьсот сорок четыре) рубля 12 копеек, почтовые расходы в сумме 70 (семьдесят) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство – автомобиль марки Ford Focus, 2011 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 152 549 рублей 31 копейка

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Удомельского городского суда Тверской области от 22.12.2023, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.И.Панус

Решение в окончательной форме принято 04 марта 2024 г.

Председательствующий К.И. Панус