Дело №

УИД: 28RS0№-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2024 год пгт. Февральск 

Селемджинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего - судьи Кудлаевой Т.В.,

при секретаре Сютик С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 ссылаясь на следующие обстоятельства.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее - ответчик, заёмщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 64768,00 рублей, в том числе: 51000,00 рублей - сумма к выдаче, 5520,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 8248,00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 64768,00 рублей на счёт заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 51000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 5520,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 8248,00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3786,98 рублей. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12687.24 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет 93904, 01 рублей, из которых: сумма основного долга - 60906,40 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9351,07 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12687,24 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10959,30 рублей, которую банк просит взыскать в свою пользу с заёмщика ФИО1, а также взыскать с неё расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" явку представителя в судебное заседание не обеспечил, при подаче иска ходатайствовал о вынесении решения в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие и применения срока давности к заявленным требованиям. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО "ХКФ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 64768,00 рублей, из которой: выдаче - 51000,00 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование - 5520,00 рублей, для оплаты страхового взноса от потери работы - 8248,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. Количество процентных периодов - 24. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3786,98 рублей, согласно графику погашения по кредиту последний платёж в размере 3782,10 рублей должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, выдав заёмщику ФИО1 кредит путём перечисления денежных средств в размере 64768,00 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из расчёта суммы задолженности по кредитному договору, выписки по счёту, ФИО1 своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в счёт погашения кредита было произведено 2 платежа. 

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 

<

адрес> по Селемджинскому районному судебному участку вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплине, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав. 

На основании п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Условия кредитного договора, заключённого между сторонами, предусматривали исполнение обязательства по частям, величина платежа составляла 3786,98 рублей, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ, что следует из графика осуществления платежей, следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определён. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. 

Применительно к условиям заключённого между сторонами кредитного договора, предусматривающего ежемесячное внесение заёмщиком обязательных минимальных платежей, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности на момент обращения в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ), поскольку срок уплаты последнего платежа, согласно графику наступал ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, о нарушении своих прав банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем требование о взыскании задолженности по кредитному договору могло быть предъявлено банком в исковом производстве не позже ДД.ММ.ГГГГ. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьёй вынесено определение об отказе в принятии заявления, в суд с исковыми требованиями ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, настоящий иск предъявлен истцом за пределами трёхлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" следует отказать в полном объёме. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Селемджинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В.Кудлаева