РЕ Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2019 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Исаковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.О.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

установил:

Первоначально А.О.В. (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» (далее по тексту ответчик) о защите прав потребителей.

В обосновании иска указывает, что 28.11.2018г. между истцом и ответчиком заключен договор (полис) добровольного медицинского страхования 

<

номер>-ДО-САР-18 от 

<

дата>, который заключался как дополнение к договору потребительского кредита от 

<

дата>. А.О.В. согласно условиям договора была уплачена сумма страховой премии в размере 201 498 руб., 

<

дата> по инициативе страхователя, данный договор (полис) был расторгнут, вместе с заявлением о расторжении договора оригинал полиса был передан страховщику. Ответчик вернул сумму уплаченной страховой премии в размере 10 074,90 руб. 15.01.2019г. истцом в адрес ответчика была подана досудебная претензия о возврате недоплаченной части страховой премии. Ответчик требования истца оставил без удовлетворения. Истец считает отказ неправомерным, просит взыскать с ответчика недоплаченную сумму страховой премии, в размере 191 423,10 рублей, взыскать с расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Истец А.О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца Л.П.С., действующий на основании доверенности, на основании ст. 39 ГПК РФ, отказался от исковых требований, в части суммы страховой премии, по причине выплаты ответчиком заявленной суммы 

<

дата> 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, пояснила, что в настоящее время произведен возврат страховой премии в полном объеме, просит отказать в полном объеме. В случае вынесения решения просит применить положения ст.333 ГК РФ.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица, извещенных о времени и месте разбирательства дела, не сообщивших о причинах их неявки и не представивших доказательств ее уважительности.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждено, что 

<

дата> между ПАО СК «Росгосстрах» и А.О.В. был заключен договор (полис) добровольного медицинского страхования 

<

номер>-ДО-САР-18.

<

дата> А.О.В. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением расторжении договора добровольного медицинского страхования 

<

номер>-ДО-САР-18 от 28.11.2018г., а так же о возврате уплаченной ранее страховой премии. Ответчик расторгнул договор, но вернул уплаченную страховую премию частично, в размере 10 074,90 рублей.

Согласно части 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу статьи 7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8).

Согласно пункту 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. Данное Указание вступило в силу 02.03.2016, соответственно к 03.06.2016 страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац второй пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Как установлено судом, истец воспользовался правом отказа от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня подписания договора от 28.11.2018г. и вправе требовать возврата уплаченной суммы страховой премии.

Согласно пояснениям представителя ответчика и представленного платежного поручения 

<

номер> от 04.04.2019г. следует, что А.О.В. произведен возврат денежной суммы в размере 191423,10 руб.

Учитывая добровольное возвращение, суммы страховой премии в размере 191 423,10 руб., суд считает возможным произвести зачет ранее заявленных исковых требований в части, суммы страховой премии.

Суд признает за истцом его право как потребителя в силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» в любое время отказаться от дополнительно предоставленной кредитором услуги присоединения к Программе страхования при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Вместе с тем в материалы дела ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие его реальные затраты по оказанию услуги подключения истца к страхованию на момент обращения истца с заявлением об отказе от страхования.

Поскольку возврат страховой премии был произведен ответчиком после подачи иска, выплату данной суммы нельзя признать добровольным исполнением обязательств. Следовательно, в связи с неудовлетворением требований истца в добровольном порядке с Банка подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в размере 95711,55 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении штрафа на основании ст.333 ГК РФ.

Данный размер суд признает явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств в связи с чем, считает необходимым снизить штраф до 20 000 руб.

Решение состоялось в пользу истца, поэтому учитывая требования истца, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 100 ГПК РФ должны быть взысканы судебные расходы на оплату услуг представителя.

Суд определяет к взысканию со страховой компании сумму в размере 5000 рублей, находя ее разумной, соответствующей сложности дела, объему выполненной представителем работы, объему удовлетворенных исковых требований.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса, части 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцы-потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины при обращении с иском в суд.

Поскольку истец была освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, последняя подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требования с учетом положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ и составит: с ПАО СК «Росгосстрах» - 5028,46 руб. в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск».

В связи с уплатой суммы страховой премии в размере 191 423,10 рублей Ответчиком добровольно, суд производит зачет суммы основных исковых требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования А.О.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу А.О.В. страховую премию в размере 191423,10 руб.

Решение в части взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу А.О.В. суммы страховой премии в размере 191423,10 руб., считать исполненным и не обращать к исполнению. 

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу А.О.В. штраф в размере 20000 руб.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу А.О.В. сумму расходов понесенных по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск» государственную пошлину в размере 5028,46 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска УР.

Резолютивная часть изготовлена в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2019 года.

Председательствующий судья: М.В. Шахтин