Копия Дело 2-2350/2024

Строка 2.211

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

... года ...

Вахитовский районный суд ... в составе председательствующего судьи Е.В. Фахрутдиновой, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО "СОВКОМБАНК" о признании кредитного договора ничтожным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 (далее Истец, Заемщик) обратился в суд с исковым заявлением к ПАО "СОВКОМБАНК" (далее ответчик, банк) о признании кредитного договора ничтожным. 

... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в сумме 4 084 959 рублей 62 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является: залог (ипотека) квартира, общей площадью 65,6 кв.м., расположенная по адресу: ....

Истец указывает, что в январе 2022 года он произвел полный расчет по заключенному кредитному договору с банком. Расчет был произведен путем передачи банку простого векселя ... от .... на сумму 4 110 000 рублей (четыре миллиона сто десять тысяч рублей 00 копеек). Таким образом, все свои обязательства по кредитному договору ... от .... перед ПАО «СОВКОМБАНК» истец считает исполненными в полном объёме.

Кроме того, истцом указывается, что передача им простого векселя серия DSM ... от 07.01.2022г. банку, произведена на основании действующей «Генеральной лицензии N?963» от 05.12.2014г., выданного Центральным Банком РФ (Банк России). Согласно пункта 5, действующей «Генеральной лицензии N?963» от ... одним из разрешенных видов деятельности ПАО «СОВКОМБАНК», является инкассация векселей (инкассация векселей - это получение платежа по веселю). Также передача истцом простого векселя серия DSM ... от 07.01.2022г. ПАО «СОВКОМБАНК» осуществлена в соответствии с действующими ОКВЭД: 66.12.2 и 66.19 (ОКВЭД ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2)) согласно листу записи ЕГРЮЛ ... от 23.06.2022г.

Передача истцом простого векселя серия DSM ... от 07.01.2022г. в ПАО «СОВКОМБАНК» осуществлена в счёт погашения кредита и исполнения кредитного договора ... от 30.012021г. После передачи простого векселя серия DSM N?20220107/07 от 07.01.2022г. никаких официальный писем, уведомлений, извещений, документов о непринятии простого векселя серия DSM ... от .... от ПАО «СОВКОМБАНК» истец не получал. Также не было возврата простого векселя серия DSM ... от 07.01.2022г. от ПАО «СОВКОМБАНК».

Кроме того, истец считает, что указанный кредитный договор ... от 30.01.2021г. с ПАО «СОВКОМБАНК» является ничтожным, не законным и нарушает требования действующего законодательства Российской Федерации.

Как указывает истец, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, для выдачи кредита под залог недвижимого имущества необходимо иметь в листе записи ЕГРЮЛ ОКВЭД 64.92.3 «Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества» (ОКВЭД ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2). Согласно выписки из ЕГРЮЛ от ... у ответчика данный ОКВЭД 64.923 отсутствует. Следовательно, у ПАО «СОВКОМБАНК» не было никаких законных оснований выдавать кредит под залог недвижимого имущества, тем самым банк нарушил закон. в соответствии с действующей «Генеральной лицензии N?963» от ..., выданного Центральным Банком РФ (Банк России) во всех перечисленных разрешенных видах деятельности у ПАО «СОВКОМБАНК» нет разрешения на выдачу ипотечного кредита. А также согласно выписки из ЕГРЮЛ от ... у ПАО «СОВКОМБАНК» необходимый ОКВЭД отсутствует. Соответственно у ПАО «СОВКОМБАНК» нет правовых и законных оснований выдавать ипотечные кредиты.

С учётом вышеизложенного, истец просит суд кредитный договор ... от ...., заключенный между ФИО4 и ПАО "СОВКОМБАНК", признать ничтожной сделкой.

Истец в судебное заседание не явился, судом извещался, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, судом извещался, причина неявки суду неизвестна.

Исследовав представленные доказательства, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Абзацем 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ предусмотрено, что оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Ничтожной сделкой является в силу прямого указания закона, а также сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц (п. 73, 74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Согласно ч. 2 ст. 1 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", положения указанного закона, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяются к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Вместе с тем, в соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", предусматривающих особенности условий договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела ... между ПАО "Совкомбанк" и ФИО4 на основании заявления - оферты заключен кредитный договор ..., по которому сумма кредита составила 4 084 959 рублей 62 копейки., под 17,65% годовых, сроком до ..., количество платежей – 120.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является: залог (ипотека) квартира, общей площадью 65,6 кв.м., расположенная по адресу: ....

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит в размере 4 084 959 рублей 62 копеек. 

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от ПАО "Совкомбанк" в рамках кредитного договора истцом не оспаривается.

Разрешая требования истца о признании кредитного договора ничтожным, суд не находит оснований для удовлетворения по следующим основаниям.

Довод истца о незаконной деятельности ПАО "Совкомбанк" в связи с отсутствием у Банка в листе записи ЕГРЮЛ ОКВЭД 6... на право предоставления денежных ссуд под залог недвижимого имущества суд признает не состоятельным исходя из следующего.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в ч. 9 и ч. 10 настоящей статьи.

По смыслу ст. 33 Закона о банках и банковской деятельности кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Таким образом доводы иска об отсутствии у ПАО "Совкомбанк" разрешения на вид деятельности - предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества (64.92. и 64.92.3. ОКВЭД), поскольку присвоение кодов ОКВЭД имеет своей целью лишь классификацию и кодирование видов экономической деятельности (информации о них). Присвоение организации какого-либо кода по ОКВЭД не лишает её права на осуществление иных видов деятельности. Законодательный запрет на осуществление деятельности, не охваченной заявленными кодами ОКВЭД, не установлен.

Суд отклоняет довод истца о том, что передача им простого векселя серия DSM ... от .... в ПАО «СОВКОМБАНК» подтверждает исполнение им кредитного договора ... от ...

В соответствии со ст. 142 ГК РФ ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги).

Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

В силу ст. 2 Федерального закона от ... N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" по переводному и простому векселю вправе обязываться граждане Российской Федерации и юридические лица Российской Федерации.

В соответствии с п. 75, 76 "Положения о переводном и простом векселе", введенного в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от ... N 104/1341 простой вексель содержит: 1) наименование "вексель", включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму; 3) указание срока платежа; 4) указание места, в котором должен быть совершен платеж; 5) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; 6) указание даты и места составления векселя; 7) подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы простого векселя, за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах. Простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении. При отсутствии особого указания место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя. Простой вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от ... "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" согласно статье 142 Кодекса ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Поэтому при рассмотрении дел об исполнении вексельных обязательств суду необходимо проверять, соответствует ли документ формальным требованиям, позволяющим рассматривать его в качестве ценной бумаги (векселя).

В силу части 2 статьи 144 Кодекса и статей 2 и 76 Положения документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в упомянутых статьях Положения, не имеет силы векселя за исключением случаев, прямо названных во втором, третьем и четвертом абзацах статей 2 и 76 Положения.

Согласно положениям Закона РФ "О переводном и простом векселе", ценная бумага - вексель удостоверяет имущественное право, осуществляемое лишь при предъявлении подлинника этого документа, а его содержание составляет обязательственное право. В отличие от денег вексель не является законным платежным средством, обязательным к приему по номинальной стоимости на всей территории Российской Федерации, хотя он и может в определенных случаях относиться к числу средств, исполняющих денежные функции. Следовательно, вексель как ценная бумага обладает индивидуально определенными признаками. Предметом же кредитного договора могут быть только деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.

Истец считает, что передача им простого векселя серии DSM ... от .... в адрес ПАО «СОВКОМБАНК» подтверждает факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору ... от 30.012021г., то есть, что тем самым, по мнению истца, произошло погашение его обязательств перед ответчиком.

Суд полагает, что доводы истца о том, что обязательство перед банком исполнено путем направления векселя безосновательны и допустимыми доказательствами не подтверждены.

То обстоятельство, что истец самостоятельно направил в адрес банка документ (простой вексель № ... на сумму 4 110 000 рублей) почтовой корреспонденцией, и получение конверта адресатом не может подтверждать факт погашения задолженности по кредитному договору, кроме того, какого-либо ответа, о принятии документа сторонами не представлено.

Копии вышеуказанных документов не свидетельствуют о том, что истец рассчитался по кредитному договору. При заключении кредитного договора стороны согласовали порядок расчетов путем внесения должником ежемесячных платежей в виде денег. Согласие на получение в качестве оплаты по кредитному договору простого векселя, выданного самим же должником с указанием оплаты перед кредитором до 2027 г., изменяет в одностороннем порядке условия по оплате кредитного договора. Согласие на вышеуказанное банк не давал. Кроме того, истец не предоставил доказательства приема передачи векселя кредитору. В материалах дела имеется копия акта приема-передачи векселя, который со стороны банка не подписан.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО "СОВКОМБАНК" о признании кредитного договора ничтожным - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ....

Копия верна:

Судья Е.В. Фахрутдинова