Дело № 2 – 555/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Антропово 

Костромская область 05 июля 2017 года.

Галичский районный суд Костромской области, 

под председательством судьи Воробьёва А.Л., 

при секретаре судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Костромского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Костромского регионального филиала (далее Банк), его директора ФИО3, обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по Соглашению (кредитному договору) ..... от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек основной долг и просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка неустойка по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек проценты по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек неустойки по процентам. 

Также Банк просил взыскать с ФИО1 и ФИО2 проценты за пользование кредитными средствами по ставке 30 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с 

<

дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Кроме того, Банк просил взыскать с ФИО1 и ФИО2 

<

данные изъяты> копеек уплаченной государственной пошлины. 

В исковом заявлении директор Костромского регионального филиала Банка ФИО3, сославшись на положения статей 309, 323, 363, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), пункт 15 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», указал на следующие обстоятельства. 

<

дата> между Банком в лице управляющего дополнительным офисом ..... города Галич, Костромского регионального филиала Банка ФИО4 и ФИО1 было заключено Соглашение (кредитный договор) ...... В соответствии с данным Соглашением кредитор – Банк, предоставил заёмщику – ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> копейки под 30 % годовых.

Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения заёмщика ФИО1 к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить данному заёмщику денежные средства, а та обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. 

Кредит был предоставлен на неотложные нужды, окончательный срок возврата Кредита не позднее 

<

дата>. Кредитный договор заключён в простой письменной форме.

Банковский ордер ..... от 

<

дата> подтверждает перечисление денежных средств ФИО1.

С августа 

<

дата> года данная ответчица неоднократно выходила на просрочку. 

По состоянию на 

<

дата> задолженность по Соглашению (кредитному договору) ..... составляет 

<

данные изъяты> копейку, из которых: 

<

данные изъяты> копеек основной долг и просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> копейка неустойка по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек проценты по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек неустойка по процентам. 

Разделом 4 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Исходя из содержания раздела 6 данных Правил, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в предусмотренном Правилами порядке. Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки (пени) определяется следующим образом. В период с даты предоставления кредита, по дату окончания начисления процентов составляет 20 процентов годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Соглашению (кредитному договору), между Банком и ФИО1, 

<

дата> был заключён Договор поручительства физического лица ..... с ФИО2. В силу этого Договора поручительства данный поручитель обязался отвечать в полном объёме перед кредитором – Банком за исполнение должником ФИО1 своих обязательств по Соглашению (кредитному договору).

Согласно пунктам 3.1, 3.2 указанного Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. 

Представитель истца ФИО5, действующая по доверенности, в письменном ходатайстве, поступившем в суд, просила о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя Банка. Ходатайство судом удовлетворено, дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчица ФИО1 была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, что подтверждается уведомлением о вручении заказной почтовой корреспонденции. В судебное заседание ФИО1 не явилась, о причинах своей неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. Данное гражданское дело рассмотрено без участия ответчицы.

Суд, заблаговременно, как того требует ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом извещал ответчика ФИО2 о времени и месте судебного заседания, состоявшегося 

<

дата> путём направления судебной повестки и искового материала заказной почтой с уведомлением о вручении. Однако письмо с уведомлением о вручении заказной почтовой корреспонденции, направленное в адрес ответчика, вернулось в суд с отметкой о причине его невручения ФИО2 – за истечением срока хранения. 

В силу ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку доказательств неполучения повестки по обстоятельствам, не зависящим от ФИО2, не имеется, он считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Данное гражданское дело рассмотрено без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка к ФИО1 и ФИО2 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2 ст. 323 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Как следует из содержания искового заявления и представленных истцом копий документов, 

<

дата> между Банком в лице управляющего дополнительным офисом ..... города Галич, Костромского регионального филиала Банка ФИО4 и ФИО1 было заключено Соглашение (кредитный договор) ...... 

В соответствии с данным Соглашением кредитор – Банк, предоставил заёмщику –денежные средства в размере под 30 % годовых. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. Дата окончательного срока возврата заёмщиком указанного кредита определена условиями данного Соглашения (кредитного договора) – не позднее 

<

дата>, срок его действия – до полного исполнения обязательств по нему.

В соответствии с условиями данного Соглашения (кредитного договора) Банк должен предоставить ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> копейки (п. 1 Соглашения). В свою очередь ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму не позднее 

<

дата> и уплатить проценты на неё в размере 30% годовых (п. 2 и п. 4 Соглашения). Данный кредит предоставлен ФИО1 на неотложные нужды (п. 11 Соглашения). Погашение кредита осуществляется периодичными ежемесячными (по 10-м числам) аннуитетными платежами (п. 6 Соглашения). График погашения кредита, содержащиёся в Приложении ..... к настоящему Соглашению, являющейся его неотъемлемой частью (раздел 2, п. 2.1 Соглашения). Как следует из п. 14 Соглашения ФИО1 согласилась с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения заёмщика ФИО1 к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. В соответствии с данными Правилами Банк обязуется предоставить данному заёмщику денежные средства, а та обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами (раздел 2, п. 2.1 Соглашения). 

Разделом 4 Правил установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Исходя из содержания раздела 6 данных Правил, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 – 6.1.3 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1 Правил). Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п. 6.1.2 Правил). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 Правил). 

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки (пени) определяется следующим образом. В период с даты предоставления кредита, по дату окончания начисления процентов составляет 20 процентов годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). 

С целью обеспечения обязательств по указанному Соглашению между Банком в лице управляющего дополнительным офисом ..... 

<

адрес>, Костромского регионального филиала Банка ФИО4 и ФИО2 

<

дата> был заключён Договор поручительства физического лица ...... В силу этого Договора поручительства ФИО2 обязался отвечать в полном объёме перед кредитором – Банком за исполнение должником ФИО1 своих обязательств по указанному Соглашению (кредитному договору).

Согласно пунктам 3.1, 3.2 указанного Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. 

Из дела видно, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по указанному Соглашению выполнил, перечислил ей названную сумму кредита – 

<

данные изъяты> копейки на открытый в Банке счёт 

<

дата>. Данное обстоятельство подтверждается Банковским ордером ..... от 

<

дата>.

Из дела видно, что ФИО1, как заёмщик, надлежащим образом не выполнила условия вышеназванного Соглашения, с 

<

дата> у неё возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов перед Банком. По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ФИО1 по Соглашению ..... составляет 

<

данные изъяты> копейку. Из данной суммы 

<

данные изъяты> копеек основной долг и просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> копейка неустойка по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек проценты по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек неустойка по процентам. 

Данные обстоятельства подтверждаются представленным Банком Расчётом суммы долга по кредитному договору ....., Выпиской по лицевому счёту. Расчёт размера сумм задолженности произведён истцом правильно, и сомнений у суда не вызывает.

Банк уведомлял ФИО2 и ФИО1 о наличии просроченной задолженности последней, а также направлял им Требования о досрочном возврате задолженности от 

<

дата>. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (п. 1 ст. 331 ГК РФ).

Данные условия были соблюдены истцом при заключении с ответчиками указанных договоров.

Суд считает, что указанные суммы неустойки, исходя из размера просроченной задолженности по кредитному договору и периода допущенной просрочки, соразмерны последствиям нарушения обязательств. 

При изложенных обстоятельствах, учитывая положения указанных выше Соглашения (кредитного договора) и Договора поручительства, суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований истца в солидарном порядке с ответчиков.

Доказательств опровергающих вышеизложенные доводы истца, суду не представлено. Исковые требования Банка о взыскании солидарно указанной задолженности по Соглашению с ответчиков суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Таким образом, настоящим решением с ответчиков следует взыскать солидарно в пользу истца 

<

данные изъяты> копейку по Соглашению ..... от 

<

дата>. Из данной суммы задолженности подлежащей взысканию, 

<

данные изъяты> копеек основной долг и просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> копейка неустойка по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек проценты по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек неустойки по процентам. 

Также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 процентов за пользование кредитными средствами по ставке 30 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с 

<

дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесённые по делу судебные расходы. 

Требования истца подлежат удовлетворению. Поскольку им уплачена государственная пошлина в размере 8 452 рубля 50 копеек, данную сумму необходимо взыскать в его пользу с ответчиков солидарно. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Костромского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Костромского регионального филиала задолженность по Соглашению (кредитному договору) ..... от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рублей 

<

данные изъяты> копейки, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек основной долг и просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> копейка неустойка по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек проценты по основному долгу, 

<

данные изъяты> копеек неустойки по процентам.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Костромского регионального филиала проценты за пользование кредитными средствами по ставке 30 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с 

<

дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Костромского регионального филиала 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рубля 

<

данные изъяты> копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд (п. Антропово) в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.Л. Воробьёв