УИД 26RS0015-01-2022-001957-57

Дело №2-805/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г.Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе:

судьи Блохиной Н.В.,

при секретаре Бреховой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Г.О.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску Г.О.Д. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк » о признании кредитного договора недействительным,

установил:

истец «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Г.О.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указал, что ООО «ХКФ» (далее – Истец, банк) и Г.О.Д. (заемщик, ответчик) заключили 12.10.2020 кредитный договор №2346418894 на сумму 534 992,00 руб., в том числе: 421 000 руб. - сумма к выдаче, 73 155 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 40 837 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 12.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 534 992 рублей на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 421 000 рублей (сумма к выдаче) получены ответчиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 73 155 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 40 837 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 809,55 руб. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ответчика. В связи с чем, 10.04.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 10.05.2021.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено.

Допущенные ответчиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.10.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.04.2021 по 12.10.2026 в размере 202 594,88 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету по состоянию на 23.07.2022 задолженность ответчика по договору составляет 729 372,95 руб., из которых: сумма основного долга – 515 041,08 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 10 577,76 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202 594,88 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 565,23 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 594,00 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Г.О.Д. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2346418894 от 12.10.2020 в размере 729 372,95 руб., из которых: сумма основного долга – 515 041,08 руб.; сумма процентов за пользование кредитом -10 577,76 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 202 594,88 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 565,23 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 594,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 493,73 руб.

Истец дополнил исковые требования, указал на пропуск ответчиком срока исковой давности на предъявление встречных исковых требований.

Истец указал, что в соответствии с п.2.ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. При этом течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. 

Договор 

<

***> был заключен 12.10.2020, следовательно, с этой даты Г.О.Д. должна была знать о наличии (отсутствии) оснований для признания договора недействительным.

Банк ходатайствовал перед судом о применении последствий пропуска истцом по встречному иску сроков исковой давности. Просил суд отказать в удовлетворении исковых требований по встречному иску по причине пропуска истцом сроков исковой давности. 

Не согласившись с исковыми требованиями ООО «ХКФ Банк» Г.О.Д. представила в суд встречные исковые требования о признании кредитного договора недействительным в обоснование указала, что 12.10.2020 ООО «ХКФ Банк» на её имя в отсутствие её волеизъявления в нарушение действующего законодательства Российской Федерации заключило договор потребительского кредита №2346418894 на сумму 534 992 руб. Договор со стороны банка был заключён в нарушение закона, путём обмана и введения истца по встречному иску в заблуждение, то есть указанный договор является недействительным по причине отсутствия её участия в его заключении. 

12.10.2020 на мобильный телефон истца по встречному иску поступил звонок. Она услышала голос незнакомого молодого человека, который представился сотрудником службы безопасности ООО «ХКФ Банк». Он обладал рядом личной информации, спросил Г.О.Д., не подавала ли она заявку на кредит. На что она ответила, что никакой заявки не подавала, в кредите не нуждается. Он пояснил, что если заявка была уже подана, то ее необходимо отменить и он может помочь, для этого истцу необходимо было продиктовать цифры, которые будут поступать смс-сообщениями на её мобильный телефон. Истец согласилась, поскольку у неё не возникло сомнений, что звонил именно сотрудник службы безопасности ООО «ХКФ Банк», так как фамилия, имя, отчество, а также паспортные данные, девичья фамилия матери, история кредитования в ООО «ХКФ Банк» составляют банковскую тайну, содержащуюся в информационной системе ООО «ХКФ Банк», недоступность которой третьим лицам гарантируется банк.

Таким образом, истец продиктовала молодому человеку (сотруднику службы безопасности банка) все цифры, которые приходили на телефон в качестве смс-сообщений. Смс-сообщения приходили с номера HomeCredit предположительно на латыни, поэтому разобрать, что именно там написано, кроме цифр, истец не смогла. После того, как все операции, необходимые для отмены заявки на кредит, были истцом совершены, молодой человек сообщил, что больше истцу волноваться не о чем, заявка на кредит им отменена. 

09.11.2020 на мобильный телефон истца поступило смс-сообщение от ООО «ХКФ Банк» о наличии договора потребительского кредита и образовавшейся просрочке по внесению ежемесячных платежей.

09.11.2020 истец позвонила на горячую линию ООО «ХКФ Банк», где ей сообщили, что на её имя был оформлен кредитный договор, и деньги были переведены на якобы указанный ею счет в другой банк.

После получения данной информации, 09.11.2020 истец сообщила о преступлении в Отдел МВД России по Ипатовскому городскому округу, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, вынесенным следователем следственного отдела МВД России по Ипатовскому городскому округу лейтенантом юстиции ФИО4, от 09.11.2020 (уголовное дело №). 16.11.2020 в дополнительном офисе 26/01 ООО «ХКФ Банк» 

<

адрес> истцом получены справка и копии документов, согласно которых ООО «ХКФ Банк» 12.10.2020 заключил на имя Г.О.Д. договор потребительского кредита №2346418894 посредством дистанционных сервисов банка. Согласно якобы распоряжения истца, денежные средства в сумме 421000,00 рублей были перечислены на карту в другом банке – Акционерное общество «Кредит Урал Банк».

Никаких форм на сайте ООО «ХКФ Банк» истец не заполняла, более того, не имеет персонального компьютера и приложений ООО «ХКФ Банк» в своем мобильном телефоне, в момент оформления на её имя кредитного договора находилась на рабочем месте.

На основании изложенного истец по встречному иску просит суд признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между Г.О.Д. и ООО «ХКФ Банк» недействительным. 

Обязать ООО «ХКФ Банк» аннулировать сведения о договоре потребительского кредита №2346418894 от 12.10.2020, заключенного с Г.О.Д. в системе банка. 

Представителем Г.О.Д. П.Т.А. заявлено ходатайство о восстановлении судом в соответствии со ст.112 ГПК РФ пропущенного процессуального срока на подачу встречного искового заявления о признании кредитного договора недействительным. Просит суд восстановить срок, в связи с тем, что Г.О.Д. он пропущен по уважительной причине.

В судебное заседание представитель ООО « ХКФ Банк» истца по первоначальному иску ответчик по встречному иску (истец/ответчик) Г.П.И. не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения. Представителем по доверенности в тексте искового заявления заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца/ответчика.

Ответчик по первоначальному иску/истец по встречному иску Г.О.Д. и её представитель П.Т.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом. 

Представителем П.Т.А. в суд представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. В заявлении первоначальный иск представитель не признала по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление. 

Просила суд восстановить срок исковой давности для подачи встречного искового заявления по доводам, изложенным в ходатайстве. Удовлетворить встречное исковое заявление к банку, признать недействительным кредитный договор. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, с учётом их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Приведенные законоположения в их взаимосвязи с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом допускают заключение кредитных договоров в офертно-акцептном порядке без составления сторонами единого письменного договора.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Г.О.Д., подписанного простой электронной подписью, а именно представлением цифрового кода подтверждения, направленного в смс-сообщении на номер телефона, указанный в заявлении на предоставление займа (аналога собственноручной подписи) 12 октября 2020 года между Г.О.Д. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №2346418894, согласно которому банк предоставил Г.О.Д. кредит в сумме 534 992 рубля, в том числе 421 000 рублей - сумма к перечислению, 73 155 рублей - на оплату страхового взноса. Срок кредитного договора составляет 72 месяца, стандартная процентная ставка по кредиту 12,90% годовых, льготная – 4,5% (с 19 процентного периода).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 421 000 рублей на счет Г.О.Д. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету истца.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Банком представлены сведения о том, что ответчик Г.О.Д. ранее являлась клиентом ООО «ХКФ Банк» и имела заключенный 23 октября 2016 года кредитный договор №2239683886, в том числе, договор банковского счета.

Настоящий договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержит элементы банковского счета и кредитного договора.

В рамках вышеуказанного договора на имя Г.О.Д. банком открыт банковский счет №, сведений о закрытии указанного счета материалы дела не содержат.

Заключение договора через Информационный сервис доступно только для клиентов Банка, имеющих действующее соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет, открытый до заключения спорного договора.

В пункте 14 спорного договора определено, что простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка.

В соответствии с офертой «Условия соглашения об использовании Интернет-банка» размещенном на сайте Банка, оферта - настоящий типовой формуляр банка, размещение которого на сайте и на информационных стендах в офисах банка является публичным предложением (офертой) банка клиентам заключить соглашение. Условия использования Интернет-банка, в частности, информация об ограничениях способов и мест его использования, о случаях повышенного риска и о мерах безопасности, соблюдение которых необходимо при использовании Интернет-банка содержатся в приложении к оферте.

Принимая оферту, истец подтвердила свое согласие с Условиями соглашения об использовании Интернет-банка, размещенном на сайте банка и обязалась их выполнять.

Пунктом 3 оферты предусмотрено, что условия оферты могут быть приняты клиентом не иначе, как в целом.

В соответствии с пунктом 4 оферты клиент может заключить соглашение путем обращения в Банк. При авторизации клиента в личном кабинете информационного сервиса «Мой кредит» или путем установления им на мобильное устройство приложения «Мой кредит мобайл».

Ответчиком использовано приложение «Мой кредит», в котором он авторизовался, т.е. акцептовал публичную оферту банка.

В соответствии с условиями оферты СМС код уникальная последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством смс-сообщения на номер его мобильного телефона, письменно сообщенный при личном обращении на рабочие места уполномоченных банком лиц. Смс-код используется в качестве электронной подписи клиента под электронными документами при их формировании клиентом. В случае идентичности смс-кода, направленного банком, и смс-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом.

Электронный документ (ЭД)- заявление/распоряжение/соглашение оформленное в Интернет-банке, формированное в Интернет-банке и подписанное электронной подписью, имеет равную юридическую силу и влечет такие же правовые последствия, что и документ, оформленный на бумажном носителе и подписанный собственноручной подписью клиента.

12 октября 2020 года через Интернет-приложение банка «Мой кредит» была оформлена заявка на оформление потребительского кредита на сумму 534 992 рубля, из которых 421 000 рублей подлежали перечислению на карту клиента банка Г.О.Д. номер телефона № в следующем порядке.

12 октября 2020 истцу на номер телефона № поступил код № 5474 для входа в приложение «Мой кредит». В данном сообщении было указано «Никому не сообщайте пароль!».

Полученный истцом код был успешно введен в информационную систему Банка, что является акцептом о его соглашении использования его персональных данных при заключении договора.

Далее, 12 октября 2020 года направлено СМС-сообщение на вышеуказанный телефон заемщика с кодом № 7559 для подписания кредитного договора и предупреждение, если не совершаете данной операции, звоните на номер телефона № +№.

Данный код был успешно введен в информационную систему Банка, что является акцептом заключения кредитного договора. Данным кодом подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия по кредиту, распоряжение заемщика по счету, график погашения по кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами.

Таким образом, 12 октября 2020 года между Г.О.Д. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 534 992 рубля, в том числе 421 000 рублей - сумма к перечислению, 73 155 рублей - на оплату страхового взноса.

Далее, данная сумма была зачислена на банковскую карту другого Банка клиента № через банк АО «КУБ» на основании распоряжения клиента, который выбрал способ выдачи кредита: в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на карту в другом Банке.

Из протокола оформления кредитного договора, отражающего запись событий в системе «Мой кредит» в хронологическом порядке, также видно, что по кредитному договору от 12 октября 2020 года №2346418894 клиент выбрал способ получения кредита по номеру карты №.

В соответствии с протоколом логирования распоряжение ответчика сформировано в электронной системе ООО «ХКФ Банк». Факт подачи распоряжения для перечисления денежных средств помимо самого распоряжения подтверждается выпиской по счету ответчика №.

По условиям указанного договора заемщиком Г.О.Д. использован аналог собственноручной подписи - простая электронная подпись с использованием SMS-кода, полученного на её мобильный телефон.

С условиями договора, в том числе с общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью договора, размещенными на сайте банка в интернете, ответчик ознакомлена, о чем имеются сведения в п.14 договора, подписанного ответчиком простой электронной подписью.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 73 155 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 40 837 рублей – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку», что также подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

10.04.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 10.05.2021. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 23.07.2022 задолженность Г.О.Д. по кредитному договору 

<

***> от 12.10.2020 составляет 729 372,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 515 041,08 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10 577,76 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 202 594,88 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 565,23 рублей, сумма комиссий за направление извещений в размере 594 рубля.

Данные обстоятельства послужили основанием для ООО "ХКФ Банк" обратиться с настоящим иском в суд. Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Рассматривая заявление ООО «ХКБ» о пропуске срока исковой давности и ходатайство представителя Г.О.Д., П.Т.А. о восстановлении судом пропущенного процессуального срока на подачу встречного искового заявления о признании кредитного договора недействительным, суд приходит к следующему.

Согласно п.2.ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п.1 ст.179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. 

Принимая во внимание, что ФИО7 обращалась 09.07.2021 в Ипатовский районный суд о признании незаключенным договора потребительского кредита, суд приходит к выводу, о том, что Г.О.Д. о наличии договора и об обстоятельствах являющихся, основанием для признания сделки недействительной знала 09.07.2021.

Поскольку встречное исковое заявление о признании кредитного договора недействительным было подано Г.О.Д. 20.09.2023, то годичный срок исковой давности, установленный п.2.ст.181 ГК РФ, является пропущенным.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, Г.О.Д. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 493,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Г.О.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору №2346418894 от 12.10.2020 удовлетворить.

Взыскать с Г.О.Д. в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2346418894 от 12.10.2020, состоящую из суммы основного долга – 515 041,08 руб., процентов за пользование кредитом – 10 577,76 руб., убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202 594,88 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 565,23 руб., суммы комиссии за направление извещений – 594,00 руб..

В удовлетворении встречных исковых требований Г.О.Д. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора недействительным, - отказать. 

Взыскать с Г.О.Д. в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 493,73 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ипатовский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде. 

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2023 года.

Председательствующий -