Дело № 2-214/2021

УИД 22RS0007-01-2021-000245-75

решение

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Омелько Л.В.,

при секретаре Крыловой А.Д., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» (далее по тексту – ООО «Сибсоцбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ФИО2 и ООО «Сибсоцбанк», взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198133 рублей 68 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177062 рублей 07 копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сибсоцбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 Банком предоставлен кредит в сумме 350000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов 11,9 % годовых. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, заемщик выплачивает Банку неустойку из расчета 0,1% за каждый день нарушения исполнения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Сибсоцбанк» и ФИО3 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора в адрес заемщика, поручителя неоднократно отправлялись уведомления с требованиями погасить задолженность по договору и предложениями расторгнуть договор соглашением сторон. До настоящего времени задолженность заёмщиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 177062 рубля 07 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 109374 рубля 89 копеек, просроченная ссудная задолженность - 43192 рубля 45 копеек, просроченные проценты – 17356 рублей 01 копейка, срочные проценты за кредит – 1105 рублей 44 копейки, неустойка за кредит- 3626 рублей 76 копеек, неустойка за проценты – 2406 рублей 52 копейки. Общий размер задолженности ФИО2 и ФИО3 по двум кредитным договорам составляет 375195 рублей 75 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сибсоцбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласного которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 228000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 12,5% годовых. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, заемщик выплачивает Банку неустойку из расчета 0,1 % за каждый день нарушения исполнения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Сибсоцбанк» и ФИО3 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора в адрес заемщика, поручителя неоднократно отправлялись уведомления с требованиями погасить задолженность по договору и предложениями расторгнуть договор соглашением сторон. До настоящего времени задолженность заёмщиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 198133 рубля 68 копеек, в том числе ссудная задолженность - 148200 рублей, просроченная ссудная задолженность- 22718 рублей 03 копейки, просроченные проценты- 20893 рубля 90 копеек, срочные проценты за кредит - 1542 рубля 12 копеек, неустойка за кредит - 1924 рубля 47 копеек, неустойка за проценты- 2855 рублей 16 копеек.

В судебном заседании представитель истца ООО «Сибсоцбанк» ФИО1 иск поддержал по изложенным в нем основаниям. 

Ответчики по делу ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения стороны истца, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим причинам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк», в лице начальника дополнительного офиса № «Сибсоцбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 8-9).

По указанному кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в размере 350000 рублей.

Заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательства возвратить полученную по кредитному договору сумму, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в рамках настоящего договора с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного возврата кредита - 11,90% годовых. 

Кредит предоставлен Заемщику на неотложные нужды.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по возврату основного долга определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемым приложением кредитного договора. Сроки уплаты процентов за пользование кредитом в течение первых 5-ти рабочих дней, следующих за месяцем начисления процентов, и на дату окончательного возврата кредита.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, Заемщик выплачивает Банку неустойку из расчета 0,1% за каждый день нарушения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (п. 12 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор поручительства№ П180Б17 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14).

По указанному договору поручительства поручитель принял на себя полную солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору.

На основании заключенного кредитного договора по распоряжению на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 350000 рублей (л.д.15). Данная сумма кредита была получена ответчиком, что подтверждается Банковским ордером№от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается подписью заёмщика ФИО2 в расходном кассовом ордере о получении денежных средств (л.д.18).

Таким образом, обязательства Банка перед Заёмщиком по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Заемщик в установленные графиком внесения платежей сроки не вносил оплату в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом с ноября 2020 года, что подтверждается расчетами задолженности, выписками по счету.

Согласно приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком по кредитному договору составляет 177062 рубля 07 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 109374 рубля 89 копеек, просроченная ссудная задолженность - 43192 рубля 45 копеек, просроченные проценты – 17356 рублей 01 копейка, срочные проценты за кредит – 1105 рублей 44 копейки, неустойка за кредит - 3626 рублей 76 копеек, неустойка за проценты – 2406 рублей 52 копейки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 31-32).

По указанному кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в размере 228 000 рублей.

Заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательства возвратить полученную по кредитному договору сумму, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в рамках настоящего договора с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного возврата кредита - 12,50% годовых. Кредит предоставлен Заемщику на неотложные нужды.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по возврату основного долга определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемым приложением кредитного договора. Сроки уплаты процентов за пользование кредитом в течение первых 5-ти рабочих дней, следующих за месяцем начисления процентов, и на дату окончательного возврата кредита.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, Заемщик выплачивает Банку неустойку из расчета 0,1% за каждый день нарушения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (п. 12 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор поручительства№ П187Б18 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-36).

По указанному договору поручительства поручитель принял на себя полную солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору.

На основании заключенного кредитного договора по распоряжению на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 228000 рублей (л.д.41). Данная сумма кредита была получена ответчиком, что подтверждается Банковским ордером№от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42), расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается подписью ФИО2 в расходном кассовом ордере о получении денежных средств (л.д.44).

Таким образом, обязательства Банка перед Заемщиком по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Заемщик в установленные графиком внесения платежей сроки не вносил оплату в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом с ноября 2020 года, что подтверждается расчетами задолженности, выписками по счету.

Согласно приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком по кредитному договору составляет 198133 рубля 68 копеек, в том числе ссудная задолженность- 148200 рублей, просроченная ссудная задолженность - 22718 рублей 03 копейки, просроченные проценты- 20893 рубля 90 копеек, срочные проценты за кредит - 1542 рубля 12 копеек, неустойка за кредит - 1924 рубля 47 копеек, неустойка за проценты - 2855 рублей 16 копеек.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом того, что ФИО3 как поручитель, отвечает перед кредитором, то она несет солидарную с заемщиком ФИО2 ответственность перед ООО «Сибсоцбанк» по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленные Банком расчеты задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверены, являются арифметически верными, ответчиками по делу не оспорены. 

Судом проверена очередность распределения денежных средств уплаченных в погашение долга и установлено, что оно соответствует положению ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона (п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Согласно ч. 20 ст. 5 указанного закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Следовательно, в случае недостаточности ежемесячного платежа, внесенного ответчиком, в первую очередь погашаются начисленные проценты за пользование займом, после чего – основной долг, а в оставшейся части производится погашение неустойки.

Таким образом, при наличии ненадлежащего исполнения обязанностей на основании положений закона, а также условий договоров, имеются основания для взыскания задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку при наличии непогашенной суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109374 рублей 89 копеек, ФИО2 с ноября 2020 года прекратила внесение платежей, размер неустойки 6033 рубля 28 копеек (2406.52 +3626.76) суд признает соразмерной нарушенному обязательству, а также считает соразмерной неустойку 4779 рублей 63 копейки (сумма основного долга 148200 рублей) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (2855.16 +1924.47).

Разрешая требования истца о расторжении кредитных договоров, суд исходит из следующего.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ноября 2020 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, то истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, так как в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ООО «Сибсоцбанк» направляло в адрес заемщика и поручителя требования ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, что свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора (л.д.62, 63а).

Разрешая исковое требование истца о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает, что расторжение договоров между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитных договоров 016214-15Б18 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 6951 рубля 96 копеек. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 177062 рублей 07 копеек, в том числе ссудная задолженность - 109374 рубля 89 копеек, просроченная ссудная задолженность - 43192 рубля 45 копеек, просроченные проценты - 17356 рублей 01 копейка, срочные проценты за кредит - 1105 рублей 44 копейки, неустойка за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -3626 рублей 76 копеек, неустойка за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2406 рублей 52 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО «Сибсоцбанк» и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 198133 рублей 68 копеек, в том числе ссудная задолженность - 148200 рублей, просроченная ссудная задолженность- 22718 рублей 03 копейки, просроченные проценты - 20893 рубля 90 копеек, срочные проценты за кредит - 1542 рубля 12 копеек, неустойка за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1924 рубля 47 копеек, неустойка за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2855 рублей 16 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6951 рубля 96 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2021 года.

Судья Белокурихинского

городского суда Л.В. Омелько