Дело №2-560/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 августа 2019 года г. Корсаков

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Е.Н.,

при секретаре Ларионовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

06 мая 2019 года Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее – Банк) обратилось в Корсаковский городской суд с иском о взыскании с наследника ФИО1 задолженности в размере 99 244 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 177,32 руб. 

В обоснование иска указано, что 03 апреля 2015 года Банк и А. заключили договор кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 110 000 рублей на срок – 24 месяца, под процентную ставку 55% годовых, заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в размере 110 000 рублей получены А., что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. 24 октября 2016 года А. умерла, что подтверждено свидетельством о смерти. Наследником заемщика является ФИО1, что подтверждается ответом нотариуса В. в настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 99 244 руб., из которых 41 355,64 – задолженность по основному долгу, 57 888,36 задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, которые Банк просит взыскать с ответчика ФИО1

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, возражала против удовлетворении исковых требований в полном объеме, не возражала против исковых требований в размере полученных по наследству денежных средств.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане свободны в заключении договора. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03 апреля 2015 года Банк и А. заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 110 000 рублей на срок – 24 месяцев под процентную ставку 55% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в размере 110 000 рублей ответчиком получены путем перечисления на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.13-16). 

Ответчик, в свою очередь, пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что видно из выписки по лицевому счету.

В соответствии с заявлением она была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности. С условиями страхования она была ознакомлена и согласна. Страховщиком выступает ООО СК «ВТБ страхование».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 110 000 рублей, которые ответчиком получены в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из заявления на получение кредита в ПАО КБ «Восточный» следует, что заемщик понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи). 

Согласно данному заявлению, заемщик дает согласие Банку на ежемесячное внесение на банковский специальный счет платы за присоединение к программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом «данные о кредите». 

Подписанием данного заявления заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, о чем в заявлении стоит подпись заемщика. 

В соответствии с пунктом 2.6 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.19-20), настоящие Типовые условия и тарифы Банка являются неотъемлемыми частями договора кредитования. 

Пунктами 4.2 и 4.2.1 Типовых условий определено, что клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно пункту 4.2.4 Типовых условий, в случае смерти клиента проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем со дня следующего за днем принятия наследства наследником клиента.

Как установлено в судебном заседании, А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, в размере 99 244 руб., из которых сумма задолженности по оплате основного долга – 41 355,64 руб., сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 57 888,36 руб.

Согласно свидетельству о смерти 1-ФС № выданным 27 октября 2016 года А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу нотариуса В. от 26 ноября 2018 года № наследником оформившим наследственные права и получившим свидетельство о праве на наследство является ФИО1.

Из наследственного дела № А. следует, что ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоящее из прав на денежные средства на расчетном счете № ПАО Сбербанк России Южно-сахалинское отделение 8567 и №.

Факт не оплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 03 апреля 2015 года.

Из ответа Сбербанка нотариусу следует, что на дату смерти А. остаток на счете № составляет 1985,84 руб., остаток на счете № составляет – 0 рублей, иного имущества не имелось.

Согласно ответам Росреестра по Сахалинской области и УМВД России по Сахалинской области на запросы суда недвижимое имущество и транспортные средства на дату смерти 24.10.2016г за А. не зарегистрированы.

Таким образом, поскольку наследник принявший наследство отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с наследника ФИО1 задолженность в размере 1985,84 руб.

Подключение заемщика к программе страхования само по себе не исключает ответственности наследника по долгам наследодателя, поскольку доказательств обращения наследника в банк с документами, подтверждающими страховой случай, и, соответственно, наличие у страхователя возможности обратиться к страховщику, в материалы дела не представлено.

Иного порядка выплаты страхового возмещения договор страхования от несчастного случая и болезней № от 18.04.2013 года не предусматривает.

В то же время указанный договор связывает право на получение страховой выплаты со статусом выгодоприобретателя, которым является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники. Банк становится выгодоприобретателем лишь при условии указания на это в заявлении застрахованного лица, в то время как в заявлении А. выголоприобретателем указана она сама.

Иных доказательств, подтверждающих принятие наследником наследственного имущества большей стоимости, истцом в материалы дела не представлено, поэтому исковые требования в части, превышающей сумму полученных от наследодателя денежных средств, удовлетворению не подлежат.

С ответчика в пользу истца на основании статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 63 рубля 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» сумму задолженности в размере 1985 рублей 84 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 63,55 рубля, в остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья Меркулова Е.Н.

Мотивированное решение составлено 6 августа 2019 года.