УИД 50RS0014-01-2023-001169-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2024 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Ирхиной М.В.,

при секретаре Дю Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-960/2024 по исковому заявлению по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.12.2023 года между Банком ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях: сумма кредита – 2 365 525 руб. 04 коп., срок возврата кредита - 180 месяца, процентная ставка за пользование кредитом - 19,99% годовых. 15.12.2023 между Банком ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) № 9364558603, в соответствии с которым ответчик передал истцу следующее

недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 32 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Московской области 22.12.2023 года в пользу истца была зарегистрирована ипотека на указанный выше предмет залога. Ответчик неоднократно допустил существенное нарушение условий договора, а именно оплата производилась не регулярно, начиная с февраля 2024 года. Истец потребовал от ответчика досрочно возвратить сумму кредита, но до настоящего времени ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на 27.05.2024г, составляет 2 593 394 руб. 50 коп. из них: сумма просроченной ссудной задолженности 2 364 107 руб. 57 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с 16.02.204 по 27.05.2024 в размере 204 254 руб. 82 коп., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 16.02.204 по 27.05.2024 в размере 13 909 руб. 75 коп., сумма неустойки на просроченную ссуду за период с 16.02.204 по 27.05.2024 в размере 6 983 руб. 67 коп., сумма неустойки на просроченные проценты за период с 16.02.204 по 27.05.2024 в размере 4 134 руб. 36 коп., сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 16.02.204 по 27.05.2024 в размере 4 руб. 33 коп. На основании изложенного истец просит взыскать образовавшую задолженность, а также проценты за пользование кредитом с 28.05.2024 по дату фактического исполнения обязательств в размере 29,99 % годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение возврата кредита с 28.05.2024 по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу, госпошлину уплаченную истцом при подаче иска в размере 27 166 руб. 97 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, площадью 32 кв.м. с кадастровым номером 50:43:0030204:194, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены в размере 3 212 000 руб. 00 коп. (л.д. 2-4).

Протокольным определением суда от 01.08.2024г. к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечена ФИО6 (л.д. 94).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске просил удовлетворить.

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представил. 

3-е лицо, не заявляющее самостоятельных требовании ФИО6

также в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при

данной явке и по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Как установлено ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.12.2023 между Банком ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях: сумма кредита - 2 365 525 руб. 04 коп., срок возврата кредита - 180 месяцев (15.12.2038г.), процентная ставка за пользование кредитом - 19,99% годовых, кредит выдан под залог недвижимости (л.д. 10- 12).

Согласно пункту 7.5. Кредитного договора, платежи должны совершаться по 15е число каждого месяца включительно (л.д. 10оборот).

В соответствии с п. 13 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Также 15.12.2023 между Банком ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога № 9364558603, в соответствии с которым залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика принятых по кредитному договору, передает в залог залогодержателю предмет залога: квартира, назначение: жилое, общая площадь 32 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, оформлена закладная, стоимость предмета ипотеки составляет 4 015 000 руб. (п.6 Закладной) (л.д.13-19).

Право собственности ответчика ФИО2 на указанную квартиру

зарегистрировано 17.10.2018, установлены ограничения прав в виде ипотеки в пользу истца, со сроком действия с 22.12.2023 по 15.12.2038г. (л.д. 78-81, 84-85).

Задолженность ответчика по состоянию на 27.05.2024 года составляет 2 593 394 руб. 50 коп., из которых: сумма просроченной ссудной задолженности 2 364 107 руб. 57 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 204 254 руб. 82 коп., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 13 909 руб. 75 коп., сумма неустойки на просроченную ссуду за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 6 983 руб. 67 коп., сумма неустойки на просроченные проценты за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 4 134 руб. 36 коп., сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 4 руб. 33 коп. (л.д. 22-23).

Поскольку ответчиком систематически нарушались условия Кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им, и образовалась задолженность, то им в порядке досудебного урегулирования спора направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые оставлены без внимания (л.д. 20).

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком в

соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, своего расчета задолженности и возражений ответчик не представил.

На основании вышеизложенного, сумма задолженности по состоянию на 27.05.2024 года в размере 2 593 394 руб. 50 коп. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 года, содержащихся в пункте 65 следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку взыскание неустойки и процентов за пользование займом до

дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и кредитным договором, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с 28.05.2024 по дату фактического исполнения обязательств в размере 29,99 % годовых на сумму основного долга и неустойки за нарушение возврата кредита с 28.05.2024 по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный предмет ипотеки.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно выписке по кредитному счёту ответчика, последний платёж ответчиком был совершен 15.02.2024г., доказательств оплаты в соответствии с графиком платежей суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждается, что сумма не исполненного ответчиком обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, при этом ответчиком допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Исходя из совокупности доказательств по делу и с учетом всех фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат также удовлетворению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она останавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1.6. Договора Залога, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимного согласию в сумме 4 015 000 руб.

00 коп. (л.д. 13). Доказательств иной залоговой стоимости предмета ипотеки

суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, квартиры по адресу: 

<

адрес>

<

адрес>, с КН №, в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при обращении взыскания на него составит - 4 015 000 руб. 00 коп. (четыре миллиона пятнадцать тысяч рублей 00 копеек). Оснований для установления меньшей начальной продажной стоимости суд не усматривает, так как согласно п. 4.10. Договора Залога стороны определили, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему Договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (л.д. 15).

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 27 166 руб. 97 коп., что подтверждается платежным поручением № 813 от 03.06.2024 (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика, на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.12.2023г. сумму просроченной ссудной задолженности – 2 364 107 руб. 57 коп.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом за период с 16.2.2024 по 27.05.2024 в размере 204 254 руб. 82 коп.; сумму просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 13 909 руб. 75 коп.; сумму неустойки на просроченную ссуду за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 6 983 руб. 67 коп.; сумму неустойки на просроченные проценты за период с 16.02.2024 по 27.05.2024 в размере 4 134 руб. 36 коп.; сумму неустойки по просроченным процентам просроченной ссуды в размере 4 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 29,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 364 107 руб. 57 коп. начиная с 28.05.2024г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы по основному долгу (2 364 107 руб. 57 коп.) начиная с 28.05.2024г. до дня фактического исполнения обязательства (п. 13 Договора); расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 166 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО4, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с КН №, путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены - 4 015 000 руб. 00 коп. (четыре миллиона пятнадцать тысяч 00 копеек).

В удовлетворении требований об установлении иной первоначальной цены предмета залога – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Ирхина

Решение составлено в окончательной форме 15.10.2024г.