Дело № 2-1952/2019 (37RS0022-01-2019-001433-62)

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

15 июля 2019 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе председательствующего судьи Козиной Ю.Н.,

при секретаре Абхадеевой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование – Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Альфа Страхование – Жизнь», в котором просил взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере 116000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф.

Иск мотивирован тем, что 21.09.2018 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор потребительского кредита. При заключении кредитного договора между истцом и АО «Альфа-Страхование Жизнь» был заключен договор страхования, по которому ФИО1 оплатил сумму страховой премии в размере 120000 руб.

Основанием для предъявления настоящего искового заявления явилось исполнение обязательств со стороны истца перед банком по возврату кредита и начисленных процентов в полном объеме.

В судебное заседание стороны, третье лицо ПАО «Почта Банк» не явились, о месте и времени судебного заседания извещались в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

В судебном заседании 19.06.2019 представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме. Полагала, что заключенный договор страхования по своей сути явился обеспечительной мерой для возврата кредита. В связи с прекращением действия кредитного договора ввиду исполнения истцом обязательств необходимость в страховании отпала, поэтому неиспользованная часть страховой премии подлежит возврату. С заявлением об отказе от договора страхования ФИО1 обратился после погашения кредита в октябре 2018г.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Стороны не оспаривали, что между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» 21.09.2018 заключен договор потребительского кредита.

В дату заключения договора истцу ответчиком был передан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

Условия договора согласованы в полисе-оферте, подписанном страховщиком, а также Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

Согласно условиям заключенного договора страхования, страховыми рисками определены смерть застрахованного и инвалидность застрахованного; страховая премия составила 120000 руб., срок действия договора – 60 месяцев.

Факт оплаты суммы страховой премии в полном объеме в срок не позднее 3 календарных дней с момента оформления полиса-оферты стороны не оспаривали.

В соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Срок действия договора страхования, срок страхования, порядок прекращения договора страхования урегулированы разделом 7 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

В соответствии с положениями указанного раздела договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в том числе, в случае отказа страхователя от договора страхования.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 7.3 Условий).

При этом указанный раздел договора содержит указание на единственный случай возврата уплаченной суммы страховой премии – отказ страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования при условии отсутствия в этот период событий, имеющих признаки страхового случая.

Иных оснований для возврата уплаченной страховой премии договор не содержит.

С заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии ФИО1 обратился к ответчику только 25.10.2018, то есть по истечении 14-дневного срока, предусмотренного договором для возврата суммы страховой премии.

Из анализа указанных выше обстоятельств, условий заключенного договора, норм материального права следует, что в данном случае возможность наступления страхового случая не отпала, а возможность досрочного отказа от договора страхования с условием пропорционального возврата страховой премии по истечении срока, предусмотренного договором и соответствующего Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У, в случае досрочного погашения кредита условиями договора не предусмотрена.

В этой связи, суд полагает, что заявление об отказе от договора страхования, поданное за рамками «периода охлаждения» не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, поэтому в удовлетворении основного требования о взыскании суммы страховой премии, а следовательно, и производных от основного требований о компенсации морального вреда и штрафа, должно быть отказано.

Довод о том, что выплата суммы кредита и начисленных процентов прекращают действие как кредитного договора, так и обеспечивающего его договора страхования не основан на нормах права и условиях заключенного договора страхования, который по своему характеру является самостоятельным и не зависит от действия кредитного договора. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование – Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Козина Ю.Н. 

решение суда в окончательной форме принято 17.07.2019