№2-1383/2021

УИД 18RS0001-02-2021-000900-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1383/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Нэйва» обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.04.2013 года в размере 404025 руб. 48 коп., в том числе суммы основного долга в размере 142457 руб. 71 коп., суммы начисленных процентов в размере 261567 руб. 77 коп., процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36,9% годовых с 27.02.2021 года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7240 руб. 25 коп. 

Требования мотивированы тем, что 21 апреля 2020 года между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ООО «Нэйва» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №2020-2282/79, на основании которого к истцу перешли требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение №1 к договору цессии), в том числа право требования по кредитному договору № от 26.04.2013 года к заемщику ФИО1

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 154 385 руб. 96 коп. на срок по 26.04.2018 года под 36,9 % годовых. 

После заключения договора цессии истец отправил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем, ответчику необходимо погасить задолженность по кредитному договору.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности ответчика составляет: просроченный основной долг – 142457 руб. 71 коп., проценты просроченные – 261567 руб. 77 коп., общая задолженность 404025 руб. 48 коп. 

Определением Ленинского районного суда г. Ижевска от 18 мая 2021 года привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В материалах дела истцом представлено ходатайство, в котором просит рассмотреть гражданское дело без участия представителя, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Представитель третьего лица - ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» извещённый надлежащим образом в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине. 

Суд, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 26 апреля 2013г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № с физическим лицом в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 154385 руб. 96 коп. на срок 60 месяцев, с датой возврата кредита – 26.04.2018г. 

Согласно п.2.5 заявления уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (приложение №1 к заявлению, являющимся неотъемлемой частью заявления.

В соответствии с п.4.2.4. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам (далее – Правила) погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора с правом досрочного погашения. 

В соответствии с п. 4.2.6 Правилами погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в дату, указанные в графике погашения.

Согласно графику платежей от 26.04.2021 года ежемесячный аннуитетный платеж составляет 5 673 руб. 33 коп., последний платеж составляет 5 672 руб. 21 коп.

В соответствии с 4.2.7. Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного платежа, указанную в графике погашения. 

Согласно п.4.2.8. правил датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка.

Кроме того, в соответствии с п.4.4.1.3 Правил кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и платы за пользование кредитом, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате суммы за пользование кредитом, в том числе в случае, если клиент на 5 или более рабочих дней нарушил установленный срок уплаты процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащий уплату в соответствии с условиями договора; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные в графике погашения сроки. При этом Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиентом по договору в полном объеме путем направления клиенту письменного требования Банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом. 

Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

Истцом обязательства по кредитному договору № от 26.04.2013 года выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 154385 руб. 96 коп. перечислены ответчику. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются. 

Согласно Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, которые устанавливают обязательные правила, регулирующие порядок предоставления клиентам кредитов, открытия и обслуживания счетов, предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора.

Из представленных материалов дела видно, что обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, ответчиком ежемесячные платежи по возврату кредитной суммы и платы за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора производились с просрочкой. 

21 апреля 2020 года между ОАО Банк «Западный» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» состоялся договор №2020-2282/79 уступки прав требования (цессии), согласно которому к истцу в полном объеме перешло право требования задолженности ответчика по кредитному договору № от 26.04.2013 года.

19.06.2020 ООО «Нэйва» в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга. Данное требование ответчик проигнорировал.

В соответствии с условиями кредитного договора, ст. 382 ГК РФ и Договором цессии к истцу перешло право требовать исполнения денежных обязательств, возникших перед банком в соответствии с кредитным договором и не исполненных на дату перехода прав требования, на тех условиях, которые существовали на дату уступки прав (цессии).

В силу ст. ст. 309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, и только исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по состоянию на 26 февраля 2021г. в размере 404025 руб. 48 коп., в том числе суммы основного долга - 142457 руб. 71 коп., суммы начисленных процентов - 261567 руб. 77 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, тем самым отказалась от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнений в их достоверности. В своей совокупности перечисленные доказательства подтверждают неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита, что в свою очередь свидетельствует о фактическом отказе в одностороннем порядке от исполнения принятых на себя обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных положений закона, суд считает требования истца о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что ФИО1, как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Иного условия о сроке возврата процентов заключенный сторонами кредитный договор не содержит, в связи с чем требование истца о начислении процентов по день фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению. Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом со 27.02.2021 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 36,9% годовых в полной мере соответствуют требованиям п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, в силу которых проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа (кредита).

Доказательств погашения задолженности в полном объеме либо в части ответчиком суду не представлено и материалы дела не содержат.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Порядок отзыва лицензии у банка и последствия отзыва лицензии регламентированы ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Указанной нормой предусмотрено, что в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

При таких обстоятельствах факт отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций не лишает его права получать задолженность по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Сведения о признании истца несостоятельным (банкротом) и порядке и способе оплаты задолженности были размещены на официальном сайте кредитной организации, а также на информационном ресурсе Арбитражного суда Удмуртской Республики. Кроме того, не имея сведений о реквизитах истца, на которые необходимо производить оплату задолженности по кредитному договору, и во избежание начисления штрафных санкций ответчик не лишена была возможности внести денежные средства в размере задолженности по кредитному договору в депозит нотариуса в соответствии с положениями ст. 327 ГК РФ.

Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено (п. п. 1 п. 1 ст. 327 ГК РФ).

Доказательств тому, что ответчиком были предприняты какие-либо меры для внесения причитающихся с нее платежей по кредитному договору на реквизиты, размещенные на официальном сайте кредитной организации, или же на депозит нотариуса, не представлено.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Оценивая договор уступки прав требования (цессии) №2020-2282/79, суд учитывает, что по своему содержанию он не противоречит закону и не нарушает прав должника, поскольку в установленном законом порядке не признавался незаключенным или недействительным.

Таким образом, судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, а также было подтверждено в ходе судебного разбирательства по данному делу представленными стороной истца документами и возникло до его уступки. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку судебным решением исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7240 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2013 года на 26 февраля 2021 года в размере 404025 руб. 48 коп., в том числе сумму основного долга в размере 142457 руб. 71 коп., сумму начисленных процентов в размере 261567 руб. 77 коп.

Взыскивать с ФИО1 в Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга (145457 руб. 48 коп.), с учетом последующего уменьшения, из расчета процентной ставки 36,9% в месяц, начиная с 27 февраля 2021 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7240 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2021 года.

Судья Пестряков Р.А.