Дело № 2-2427/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Витюковой Л.А., 

при секретаре Корчагиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» (далее «Банк») обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 22.10.2008 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму с лимитом задолженности 64000 рублей. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 24.10.2014года по 21.05.2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 21.05.2015 года подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его информирования. 29.08.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.08.2015 года и актом приема-передачи прав (требований) от 29.08.2015 года. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по договору перед банком составляет 82530 рублей 75 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик о состоявшейся между ним и банком уступке права требования был извещен надлежащим образом. 

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.10.2014 года по 21.05.2015 года включительно в размере 82530 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2675 рублей 92 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания по делу извещена надлежащим образом. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО1 заключила с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор № от 22.08.2008 года с лимитом задолженности 64000 рублей, путем подачи заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» от 14.09.2008 года.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» от 14.09.2008 года, ответчик просит банк заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленным настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на имя ответчика кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. А также понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску кредитной карты, окончательный размере лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ответчиком в настоящем заявлении-анкете. В случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора, в случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, в зависимости от размера установленного банком лимита задолженности, банк имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете; условия договора, включая общие условия и тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями; своей подписью ответчик подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 64000 рублей, что подтверждается приложенной к материалам дела выпиской по договору № за период с 14.09.2008 года по 29.08.2015 года. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из представленного в материалы дела Приложения № 3 к приказу № 5 от 05.03.2008 года «Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, минимальный платеж по кредитной карте составляет 5% от задолженности (500 рублей), комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % (плюс 290 рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 190 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности (плюс 390 рублей), третий и более раз подряд – 2 % от задолженности (плюс 590 рублей). Базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых. 

В силу п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита. 

В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными. 

Пунктом 7.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), до момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. При поступлении платежа банк направляет сумму такого платежа в погашение задолженности следующим образом:

- в первую очередь погашается просроченная задолженность по комиссиям и платам, для оплаты которых не предоставлялся кредит;

- во вторую очередь погашается просроченная задолженность по процентам;

- в третью очередь погашается просроченная задолженность по кредиту;

- в четвертую очередь погашается задолженность, отраженная в последнем сформированном счете-выписке в следующем порядке: комиссии и платы, для оплаты которых не предоставлялся кредит, проценты по кредиту, кредит – в следующем порядке: кредит по операциям оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитной карты и оплаты услуг в банкоматах, кредит по прочим операциям;

- в пятую очередь погашается задолженность, возникшая после формирования последнего счета-выписки в следующем порядке: комиссии и платы, для оплаты которых не предоставлялся кредит, проценты по кредиту, кредит – в следующем порядке: кредит по операциям оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты и оплаты услуг в банкоматах, кредит по прочим операциям;

- в шестую очередь погашается задолженность по штрафу за неоплату заключительного счета. 

Согласно представленной в материалы дела заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, заемщик подтверждает, что с выбранными им Тарифами и Условиями ознакомлен и полностью согласен, обязуется их выполнять.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по договору № за период с 14.09.2008 года по 29.08.2015 года, ответчик ФИО1 допускала просрочки внесения минимальных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 82530 рублей 75 копеек. 

21.05.2015 года ФИО1 был направлен заключительный счет о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты. Согласно условиям договора кредитной карты, ответчик обязан полностью погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. 

Судом установлено, что до настоящего времени возникшая задолженность ответчиком не погашена.

Из представленных документов следует, что ФИО1 собственноручно подписала кредитный договор № от 22.10.2008 года в виде заключения заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», содержащие все существенные условия. 

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

24.02.2015 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № 2 уступки прав (требований) по договорам о предоставлении обслуживания карт.

29.08.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2, согласно которому, банк, руководствуясь условиями генерального соглашения № 2 уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А, подписанного сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требования от 28.08.2015 года к договору уступки прав(цессии) ДС № 9 от 29.08.2015 года к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015 года, право требования задолженности в отношении должника ФИО1 перешло ООО «Феникс».

В соответствии с п.13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. 

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Исходя из буквального толкования приведенной нормы, не уведомление должника о заключении договора уступки права требования не влечет недействительность такой уступки, а лишь возлагает на нового кредитора риск неблагоприятных последствий, возникших в связи с не извещением должника о перемене лица в обязательстве.

Согласно разъяснениям п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что разрешая дела по спорам об уступке требования, вытекающие из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которые было согласовано сторонами при его заключении.

Тогда как усматривается из материалов дела, уведомление об уступке права требования в адрес должника ФИО1 АО «Тинькофф Банк» было направлено. 

Таким образом, нормами ГПК РФ и положениями Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" не предусмотрено ограничений прав взыскателя по заключению договора уступки права (требования) с любым третьим лицом.

Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенному с ФИО1 договору, в условиях предоставления кредита не имеется.

При замене кредитора права ФИО1 не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательства по кредитному договору не представил.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, внесения платежей в соответствии с имеющимся тарифом, погашения задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 22.10.2008 года в сумме 82 530 рублей 75 копеек.

Произведенный истцом расчет суммы подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности судом проверен, является достоверным и объективным.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 2675 рублей 92 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.10.2008 года за период с 24.10.2014 года по 21.05.2015 года в размере 82530 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2675 рублей 92 копейки, а всего 85206 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Витюкова

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2018 года.