Дело № 2-1665 КОПИЯ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., 

при секретаре Ишуткиной И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 25 июля 2017 года

дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось с иском в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Ипотечный» в размере 5000000 рублей 00 коп. под 12,25 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке площадью 1500,00 кв.м., с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п.4.1) Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользования кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение возврата кредита предоставлен залог на недвижимое имущество (ипотека в силу закона):

- земельный участок площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером №, адрес объекта: 

<

адрес>. Категория земель - земли населенных пунктов. Разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства. Принадлежит на праве собственности ФИО1 (далее - Залогодатель). Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности зарегистрировано в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. за №. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.06.1998г. № 102-ФЗ при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка была незначительна, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки.

Согласно п.5 ст.54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебномпорядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением обязательств по оплате кредита ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование в адрес Заемщика о досрочном возврате кредита, процентов и неустоек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Вместе с тем, ст.310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1705 280,76 рублей из которых:

- остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 1584391,20 руб.

- неустойка (пеня) за просрочку кредита - 13904,37 руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 5210,75 руб.;

- просроченная задолженность по процентам - 101774,44 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщиков по Кредитному договору заключены договора поручительства:

- между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ. (Договор поручительства 1);

- между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ. (Договор поручительства 2).

В соответствии с Договором поручительства 1-2 Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п.2.1., 2.2 Договора Поручительства).

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. Заемщик допускает просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5. Кредитного,договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ГК «СИБАССИСТ» рыночная стоимость объекта недвижимости (земельного участка), расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 244800 рублей.

Начальная продажная стоимость составляет: 244800 - 20% = 195840 рублей.

Просит взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1705280 рублей 76 коп. из которых: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) 1584391 рублей 20 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита 13904 рублей 37 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов 5210 рублей 75 коп. просроченная задолженность по процентам 101774 рубля 44 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 22726 рублей 40 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером №, адрес объекта: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 195840 рублей.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «Сбербанк России», исковые требования поддерживает.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признали в полном объеме.

Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Признание иска принято судом, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. На основании ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Ипотечный» в размере 5000000 рублей под 12,25 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке площадью 1500,00 кв.м., с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п.4.1) Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

В свою очередь, ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользования кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение возврата кредита предоставлен залог на недвижимое имущество (ипотека в силу закона): земельный участок площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером №, адрес объекта: 

<

адрес>. Категория земель - земли населенных пунктов. Разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства. Принадлежит на праве собственности ФИО1 (далее - Залогодатель). Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности зарегистрировано в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. за №. 

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1705280 рублей 76 коп. из которых:остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 1584391 рубль 20 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 13904 рубля 37 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов – 5210 рублей 75 коп., просроченная задолженность по процентам – 101774 рубля 44 коп.

Суд согласен с расчет истца.

В качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщиков по Кредитному договору заключены договоры поручительства: между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ; между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Договорами поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п.2.1., 2.2.Договора Поручительства).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. Заемщик допускает просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и п.5.2.5 Кредитного, договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование ответчиками не исполнено.

Анализируя вышеизложенные доказательства, в силу выше указанных норм закона суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1705280 рублей 76 коп., включающей в себя: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 1584391 рубль 20 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 13904 рубля 37 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 5210 рублей 75 коп., просроченная задолженность по процентам - 101774 рубля 44 коп.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ГК «СИБАССИСТ» рыночная стоимость объекта недвижимости (земельного участка), расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 244800 рублей.

Начальная продажная стоимость составляет: 244800 - 20% = 195840 рублей.

Согласно ст.3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2 ст.3 Закона об ипотеке).

Согласно п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

До момента обращения истца в суд ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполнили.

Ответчиками стоимость предмета залога не оспорена, иная оценка суду не представлена.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которая, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составила 22726 рублей 40 коп.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 1705280 рублей 76 коп. в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 22726 рублей 40 коп. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего 1728007 (один миллион семьсот двадцать восемь тысяч семь) рублей 16 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество – земельный участок площадью 1500 (одна тысяча пятьсот) кв.м. с кадастровым номером №, адрес объекта: 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 195840 (сто девяносто пять тысяч восемьсот сорок) рублей, а способ реализации земельного участка - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Председательствующий (подпись) А.В. Шпирнов