Дело № 2-2156/2024 03RS0054-01-2024-004197-25 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 16 декабря 2024 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Садыковой Л.А.,

при секретаре Абдульмановой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество ПАО «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 14 ноября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9 % сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 июля 2024 года, на 04 октября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 74 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июля 2024 года, на 04 октября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 74 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 575 722,84 руб.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 04 октября 2024 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 964 164,06 руб., из которых иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 47 817,11 руб., просроченная ссудная задолженность – 910 061,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 997,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,37 руб., неустойка а просроченную ссуду – 2 085,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 011,41 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с 23 июля 2024 года по 04 октября 2024 года в размере 964 164,06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 283,28 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства путем вручения электронного судебного извещения, ходатайств о рассмотрении дела с его участием и иных ходатайств не заявлял.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет оферту, как адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, как предусмотрено ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п. 2).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 14 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита 

<

№> в сумме 1 000 000 руб., сроком на 60 месяцев, с предоставленной возможностью увеличения лимита кредитования под 9,9 % годовых, при условии, что заемщик использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере 18,9 % годовых.

Договор заключен посредством дистанционного банковского обслуживания и подписан электронной подписью.

При заключении договора ФИО1 выразил желание заключить с ним договор банковского обслуживания и договор банковского счета с согласием на подключение программы добровольной финансовой и страховой защиты.

Одновременно с предоставлением потребительского кредита ФИО1 просил подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%», которая дает возможность снижения процентной ставки по договору потребительского кредита при условии соблюдения условий предоставлении данной услуги, и дал согласие на удержание комиссий за ее подключение в размере 49 000 руб.

Дал согласие на участие в акции «Всё под 0!», которая предусматривает установление льготного периода кредитования по договору со ставкой 0% годовых с даты перечисления транша, до полного погашения суммы задолженности до окончания срока действия льготного периода.

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями к договору потребительского кредита, Тарифами Банка, Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и обязалась их выполнять, что подтверждается ее электронной подписью.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 60, с ежемесячным платежом 25 193,99 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы. Неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа ежемесячные сроки, установлены в информационном графике.

При заключении кредитного договора предусмотрено обязательное заключение договора банковского счета (п. 9 Индивидуальных условий). 

За ненадлежащее исполнение условий кредита, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику (п. 5.3 Общих условий). 

Своей электронной подписью в кредитном договоре ФИО1 выразил согласие на получение кредита, подтвердив заключение договора на указанных выше условиях, ознакомление с условиями и принятие обязательств выполнять условия кредитного договора.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 14 ноября 2022 года денежные средства на счет заемщика 

<

№>.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, последний платеж в сумме 30 293,36 руб., в счет оплаты задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком 20 июня 2024 года, следующий платеж должен был быть внесен ответчиком не позднее 20 июля 2024 года, однако платеж от заемщика не поступил. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 575 722,84 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В исковом заявлении истец указал, что Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

До настоящего времени данное требование банка ФИО1 не исполнено. 

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 04 октября 2024 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 964 164,06 руб., из которых иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 47 817,11 руб., просроченная ссудная задолженность – 910 061,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 997,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,37 руб., неустойка а просроченную ссуду – 2 085,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 011,41 руб.

Расчет задолженности по состоянию на 04 октября 2024 года полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком суду расчет задолженности, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Все внесенные ответчиком платежи учтены Банком при расчете задолженности. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекс Российской Федерации, не представлено.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки не имеется. С учетом существа спора, периода нарушения обязательства начисленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 24 283,28 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

№> 14 ноября 2022 года за период с 23 июля 2024 года по 04 октября 2024 года в размере 964 164,06 руб., из которых иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 47 817,11 руб., просроченная ссудная задолженность – 910 061,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 997,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,37 руб., неустойка а просроченную ссуду – 2 085,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 011,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 283,28 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 16 декабря 2024 года.

Председательствующий судья Л.А. Садыкова