Дело № 2-950/2017 **** 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров «30» августа 2017 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе: 

председательствующего судьи Капрановой Л.Е.,

при секретаре Розлуцкой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У с т а н о в и л:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) обратился с иском к ФИО1, просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № **** от **** года в сумме 648776 руб. 76 коп. и расходы по оплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленных требований указал, что **** года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ****, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере **** рублей на срок **** месяцев, под **** % в день. По условиям указанного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере **** % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее **** рублей за каждый факт просрочки. Указывает, что ФИО1 своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не исполнила, в связи с чем по состоянию на **** года образовалась задолженность в сумме 648776 руб. 76 коп., из которых: сумма срочного основного долга – 00 руб. 00 коп., сумма просроченного основного долга – 51668 руб. 39 коп., сумма срочных процентов – 00 руб. 00 коп., сумма просроченных процентов – 9070 руб. 71 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 4753 руб. 79 коп., штрафные санкции на просроченный платеж – 583283 руб. 87 коп. Направленное ФИО1 требование о взыскании задолженности до настоящего времени не исполнено. Приказом Центрального Банка РФ от **** года у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы № **** от **** года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от **** года по делу №**** срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был продлен на **** месяцев.

Определением суда от **** года принят встречный иск ФИО1 к АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) о защите прав потребителя, признании недействительными п.**** кредитного договора в части установления пени в размере **** % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, компенсации морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп

Указанным определением по ходатайству ФИО1 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2

Определением от **** года производство по делу по встречному иску ФИО1 к АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) о защите прав потребителя, признании недействительными в части условий договора, компенсации морального вреда прекращено ввиду отказа истца от иска.

Представитель истца - акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО), надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что с момента оформления кредитного договора в течение двух лет, до **** года, надлежащим образом исполняла свои обязательства, вносила оплату по кредиту по месту жительства в г. Александрове. Прибыв для внесения очередного платежа **** года, установила, что отделение банка закрылось, какая-либо информация о порядке оплаты отсутствовала. Ее попытки получить информацию о банковских реквизитах, на которые необходимо вносить денежные средства в счет погашения кредита, были безрезультатными, вследствие чего она лишилась возможности погашать задолженность. Указала, что с момента заключения договора до настоящего времени адрес места ее регистрации и номера телефонов не менялись, однако никакой информации относительно исполнения условий кредитного договора от истца ей не поступало, требование получено не было. Не отрицая обязанности по возврату основного долга и уплате процентов, указала о готовности произвести оплату задолженности, по требованиям о взыскании штрафных санкций просила отказать. 

Третье лицо ФИО2, поддержав объяснения ФИО1, пояснил, что с **** года состоял в зарегистрированном браке с ФИО1, брак расторгнут **** года. В период брака ФИО1 заключила с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) кредитный договор на сумму **** рублей. В период их совместного проживания она добросовестно исполняла свои обязательства по договору, производила оплаты в соответствии с графиком платежей. 

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, **** года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ****, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ****. на срок **** месяцев под ****% в день (л.д. ****). 

Исходя из пункта **** кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке или выдается наличными через кассу банка.

На л.д. **** имеется выписка по счету, согласно которой **** года на счет ФИО1 перечислены денежные средства в сумме **** рублей. 

Пунктами **** кредитного договора установлено, что заемщик обязуется до **** числа (включительно) каждого месяца, начиная с **** года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. При наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. 

Согласно графику платежей, ФИО1 обязалась в период с **** года по **** года производить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. ****).

В силу пункта **** кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере **** % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее **** рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Из имеющихся в материалах дела выписок по счету и расчету исковых требований следует, что ФИО1 исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору по **** включительно, после чего образовалась первая просрочка платежа.

Решением Арбитражного суда г. Москвы № **** от **** года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. ****).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от **** года по делу № **** удовлетворено заявление конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о продлении срока конкурсного производства, срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на **** месяцев (л.д ****).

Из вышеназванного решения Арбитражного суда г. Москвы следует, что приказом Банка России от **** года № **** у АКБ «Пробизнесбанк» с **** года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

В силу п.1 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 п.3 вышеназванной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

Согласно п.1 ст.189.88 Федерального закона № 127-ФЗ конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (п.1 ст.406 ГК РФ). 

Как разъяснено в пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (п.3 ст.405, п.3 ст.405 ГК РФ).

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о нем ответчику. 

На л.д.**** имеется копия претензии о взыскании задолженности по кредитному договору, содержащая информацию о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи в погашение кредита, адресованная и направленная конкурсным управляющим ФИО1 лишь **** года, тогда как **** года уже последовало обращение в Александровский городской суд с указанным иском. Доказательств отправки и получения ФИО1 указанной претензии, а также сведений об иных обращениях истца к ответчику, извещении ее об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам, суду не представлено. 

Из объяснений ответчика в судебном заседании следует, что претензия, а также иная информация от истца, ей получена не была, она имеет намерения исполнить обязательства по оплате основного долга и процентов. 

При таких обстоятельствах, истец не исполнил предусмотренного действующим законодательством обязательства по информированию ответчика ФИО1, добросовестно исполнявшей до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора и является основанием для отказа в иске в части требований о взыскании с ответчика штрафных санкций на просроченный платеж в сумме 583283 руб. 87 коп. 

Оснований полагать, что ответчик был не в состоянии исполнить обязательство, не имеется, так как судом установлено, что ФИО1 добросовестно вносила платежи по кредиту до **** года. 

Вместе с тем, неисполнение кредитором обязанности по предоставлению ответчику реквизитов для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора не освобождает ее от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые, в силу ст.811 ГК РФ, являются платой за кредит. Следовательно, сумма просроченного основного долга, сумма просроченных процентов и сумма процентов на просроченный основной долг подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком. 

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на **** года общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору состоит из суммы просроченного основного долга – 51668 руб. 39 коп., суммы просроченных процентов – 9070 руб. 71 коп., суммы процентов на просроченный основной долг – 4753 руб. 79 коп.

Расчет судом проверен, признан верным, ответчиком не оспаривался. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возврат уплаченной при подаче иска госпошлины подлежит взысканию 2164 руб. 79 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в №**** от **** по состоянию на **** в сумме 65492руб. 89 коп., из которых: 51668руб. 39коп. – сумма просроченного основного долга, 9070руб. 71коп. – сумма просроченных процентов, 4753 руб. 79 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг и в возврат уплаченной государственной пошлины 2164 руб. 79 коп., а всего 67657 (шестьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 68 копеек. 

В остальной части заявленных акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (ОАО) требований, отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия. 

Председательствующий Л.Е. Капранова

****

****

****