Гражданское дело № 2-438/2023

09RS0009-01-2023-000360-78

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

6 июля 2023 года а. Адыге-Хабль, КЧР

Адыге-Хабльский районный суд КЧР в составе:

председательствующего судьи Калмыковой А.А.,

при помощнике судьи Бадаховой Ю.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Карачаево-Черкесского отделения № 8585 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным иском.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён кредитный договор № __№__ посредством системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 300 000 рублей под 19,8 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищённая система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении» ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно выписке по счету банковской карты Visa № __№__ ДД.ММ.ГГГГ банком было выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 рублей. Заёмщик ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 11.05.2023 задолженность по кредитному договору составляет 276559,53 рублей, из них: просроченный основной долг - 191 075,63 рублей и просроченные проценты - 85 483,90 рублей. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Поскольку заёмщик отказывается в добровольном порядке исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 276 559,53 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 965,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в своём письменном заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. 

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Учитывая мнение истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён кредитный договор № __№__ посредством системы «Сбербанк онлайн» и «мобильный банк», по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 300 000 рублей под 19,8 % годовых, на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 

Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотрена: для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (Приложение № 9).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключённые путём передачи в Банк распоряжений Клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 24.07.2017 в 22:49 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ в 23.25 - произошло зачисление кредита на сумму 300 000 рублей.

Согласно отчёта о всех операциях по лицевого счету заёмщика № __№__ за период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ проведён дополнительный взнос в сумме 300 000 рублей. 

Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно п.6 кредитного договора, а также графика платежей, ФИО1 обязалась выплачивать 60 аннуитетных платежей в размере 7 914,82 рублей 24 числа каждого месяца.

Ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносила платежи.

Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из движения основного долга и процентов видно, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перестала надлежаще погашать. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 276559,53 рублей, из них: просроченный основной долг - 191 075,63 рублей и просроченные проценты - 85 483,90 рублей.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Указанным подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчиком обязательства по выплате суммы кредита не исполняются.

На основании ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Как установлено судом, ответчиком ФИО1 неоднократно допускалось неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору ответчиком не представлено.

8.12.2022 определением мирового судьи судебного участка № 1 Адыге-Хабльского судебного района судебный приказ № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Истцом представлены сведения о размере и расчёт задолженности, которые произведены на основании заключённых между истцом и ответчиком кредитного договора, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

Суд проверил расчёты истца, их правильность не вызывает сомнений. Размер и факт наличия задолженности подтверждён материалами дела. Доказательств погашения спорной задолженности полностью или в части суду не представлено.

В связи с неоднократным нарушением сроков исполнения обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в установленные сроки (список внутренних почтовых отправлений № __№__), которые ответчиком проигнорированы.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не выполняет свои обязательства по договору, платежи по договору не осуществляет в течение длительного времени, в связи с чем ПАО Сбербанк причиняется ущерб, так как невозвращенные кредитору денежные средства не могут быть использованы Банком в уставных целях, в том числе для предоставления кредита иным лицам, уплаты налогов, сборов и платежей, то неисполнение ФИО1 условий договора признается судом существенным нарушением условий кредитного договора.

Каких-либо сведений о принятых мерах по погашению задолженности, суду не представлено и к судебному заседанию не заявлено. 

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что заёмщик ненадлежащее исполняет свои обязательства по договору, поэтому требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения № 8585 к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а. 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> (ИНН: __№__, серия и номер документа, удостоверяющего личность __№__), в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН: __№__, ИНН: __№__), сумму задолженности в размере 276 559 (двести семьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 53 копейки (из них: просроченный основной долг - 191 075,63 рублей и просроченные проценты - 85 483,90 рублей), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 965 (пять тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 60 копеек, а всего взыскать 282 525 (двести восемьдесят две тысячи пятьсот двадцать пять) рублей 13 копеек.

Ответчик вправе подать в Адыге-Хабльский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Адыге-Хабльский районный суд КЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «13» июля 2023 года.

Судья

Адыге-Хабльского районного суда КЧР Калмыкова А.А.