РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Тарасенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2112/2017 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014г. в размере 5 732 668, 30 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 42 863, 34 руб., обращении взыскания на залог имущественных прав по Договору участия в долевом строительстве №.3.9 от 03.06.2014г., установлении начальной продажной цены залога, указав, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с банком, получил кредит в сумме 5 000 000 руб. сроком по 17.06.20129г. с уплатой 12% годовых, на инвестирование объекта недвижимости: квартиры, проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м., блок-секция №, подъезд №, строительный №.9, по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3. кредитного договора). 

16.09.2015г. было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору, подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от 17.06.2014г. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве №.3.9 от 03.06.2014г., а именно квартирой, проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м., блок-секция №, подъезд №, строительный №.9, по адресу: 

<

адрес>.

Государственная регистрация договора ипотеки указанного объекта недвижимости в силу закона произведена 24.06.2014г. за №. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п.4.6. Кредитного договора). 

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 27.04.2017г. размер полной задолженности по кредиту составил 5 732 668, 30 руб., в том числе: 4 873 139, 32 руб. – просроченный основной долг, 814 469, 71 руб. – просроченные проценты, 13 778, 31 руб. – проценты за просроченный основной долг, 4 804, 52 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 26 476, 44 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №, взыскать задолженность по кредитному договору № от 17.06.2014г. в размере 5 732 668, 30 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 42 863, 34 руб., обратить взыскание на залог имущественных прав по Договору участия в долевом строительстве №.3.9 от 03.06.2014г., установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, равную 80% от оценочной стоимости.

В дальнейшем суду представлено уточненное исковое заявление, где истец просит суд взыскать с ФИО1 взыскать задолженность по кредитному договору № от 17.06.2014г. в размере 5 732 668, 30 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 36 863, 34 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточненном исковом заявлении, настаивала на удовлетворении заявленных требований, изложенных в уточненном исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствует, о причинах неявки суд не уведомил, что не является препятствием к рассмотрению дела.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признал, полагал их не подлежащими удовлетворению, расчет задолженности не оспорил, просил применить ст. 333 ГПК РФ, снизить размер неустойки в связи с трудным материальным положением ответчика.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор обязуется предоставить заемщику Ипотечный кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в сумме 5 000 000 руб. под 12% годовых, на участие в долевом строительстве объекта недвижимости: квартира проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м., блок-секция №, подъезд №, строительный №.9, по адресу: 

<

адрес> (объект недвижимости), на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в валюте кредита у Кредитора (счет). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (п.1.1. Договора).

Согласно п. 3.1 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после: предоставления договора участия в долевом строительстве объекта недвижимости с отметкой о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу кредитора или выписки из ЕГРП, подтверждающей государственную регистрацию залога прав требования участника долевого строительства в пользу кредитора; подтверждения факта оплаты заемщиком части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у них денежных средств в размере не менее 682 000 руб. путем предоставления кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости; оформления графика платежей; оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита на расчетный счет организации, осуществляющей строительство объекта недвижимости в сумме 5 000 000 руб.; заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору; предоставления документа, подтверждающего передачу на государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве объекта недвижимости; предоставления заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством РФ порядке Договора – основания строительства объекта недвижимости (п.3.1. – 3.1.8. Договора).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты – в последний календарный день месяца (п. 4.1.). Согласно графику платежей № ежемесячный платеж составляет 60 008, 40 руб. 

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.4.4). 

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и перечисления суммы кредита, а также ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. 

16.09.2015г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей №. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей №. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. По всем остальным вопросам, не урегулированным соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора № от 17.06.2014г. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от 17.06.2014г.

После заключения между Банком и ФИО1 дополнительного соглашения, обязательства по оплате задолженности ответчиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, что не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 4.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 5.3.4).

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.04.2017г. составляет 5 732 668, 30 руб., в том числе: 4 873 139, 32 руб. – просроченный основной долг, 814 469, 71 руб. – просроченные проценты, 13 778, 31 руб. – проценты за просроченный основной долг, 4 804, 52 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 26 476, 44 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Представителем ответчика заявлено о снижении размера предъявленной ко взысканию неустойки, применении ст. 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Размер неустойки (штрафа), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000г. №-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина по ее уплате, поскольку общий смысл гражданского законодательства не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени, предусмотренной договором требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.

При решении вопроса о взыскании пени необходимо принимать во внимание соразмерность суммы пени размеру основного долга, причины несвоевременной уплаты основного долга и соблюдать принцип справедливости вынесенного судебного решения.

С учетом данных положений, срока неоплаты кредита, суд находит возможным, применить к спорным правовым отношениям сторон норму ст. 333 ГК РФ, в силу которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При этом согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Общий размер начисленной неустойки по кредитному договору составляет 31 280, 96 руб. Данная выплата в целом повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ. 

При таких условиях, оценивая соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки в размере 31 280, 96 руб. последствиям неисполнения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, обстоятельства настоящего дела, учитывая общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору в пользу истца до 10 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору частично в размере 5 711 387, 34 руб., в том числе: 4 873 139, 32 руб. – просроченный основной долг, 814 469, 71 руб. – просроченные проценты, 13 778, 31 руб. – проценты за просроченный основной долг, 10 000 руб. - неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 36 863, 34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Сбербанк России» - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №625471 от 17.06.2014г. в размере 5 711 387, 34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 863, 34 руб.

В большей части исковые требования оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 11.10.2017г. Судья.