Дело № 2-706/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2019 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Малкова К.Ю., при секретарях судебного заседания Сакриевой Л.В., Колотухиной У.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК» первоначально обратилось в 

<

данные изъяты> с исковым заявлением к ответчику ФИО1, которым просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 363 603,35 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 018,02 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Renault Logan, 2013 года выпуска, VIN №, двигатель №, кузов № №, цвет 

<

данные изъяты>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» по кредитному договору № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 158 000 рублей.

Требования истцом мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи, Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, двигатель №, кузов № №, цвет 

<

данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО1 заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №. В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 2 363 603,35 рублей, в том числе, 147 141,81 руб. - текущий долг по кредиту, 229,78 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга, 279 717,69 рублей - долг по погашению кредита (просроченный кредит), 224 120,98 рублей - долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты), 827 685,14 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, 884 707,95 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № № составляет 158 000 рублей.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, направлено для рассмотрения по подсудности в Устиновский районный суд г. Ижевска.

В ходе рассмотрения дела стороной истца уточнены исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, и в окончательной редакции сторона истца просила обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № № путем присуждения указанного имущества в натуре по рыночной стоимости в размере 238 666 рублей. В остальной части исковые требования остались без изменения.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, привлечено ООО «Авто-Стандарт».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о назначенном судебном заседании извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом извещался по последнему известному адресу места жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии со ст.119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В связи с указанными обстоятельствами, суд в порядке ст. 50 ГПК РФ для защиты интересов ответчика привлек к участию в процессе адвоката Минагулова М.Ф. в качестве представителя ответчика ФИО1, место жительства которого не известно.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии со ст. 119 ГПК РФ. 

При этом, суд не принимает во внимание направленное в адрес суда посредством электронной почты заявление от имени ответчика ФИО1 о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, поскольку исходя из содержания данного заявления не представляется возможным установить отправителя данного заявления.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1– адвокат Минагулов М.Ф., действующий на основании ордера, возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить к рассматриваемым требованиям истца последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В судебном за4седании представитель ответчика ФИО2 - ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил применить к рассматриваемым требованиям истца последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Авто-Стандарт» - ФИО4, действующий на основании доверенности, разрешение требований оставил на усмотрение суда. В ходе рассмотрения дела представил письменные пояснения, согласно которым продавец ФИО1 и покупатель ФИО2 обратились в ООО «Авто-Стандарт» для реализации цели покупателя по покупке автомобиля, принадлежащего ФИО1 У ФИО2 денежных средств на приобретение автомобиля не хватало. Банк мог дать кредит только под условием, что автомобиль будет приобретен через юридическое лицо. ФИО1 автомобиль на стоянку ООО «Авто-Стандарт» не передавался. Между ФИО1 и ООО «Авто-Стандарт» был заключен договор комиссии от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1 ООО «Авто-Стандарт» обязался продать автомобиль, принадлежащий ФИО1 П.2.1. согласована цена в размере 

<

данные изъяты> рублей. Этим же пунктом установлено, что продавец вправе предоставить своего покупателя. П.3.2. договора зафиксировано, что автомобиль не заложен, не является предметом спора и под арестом не находится. П.4.1. договора установлено вознаграждение ООО «Авто-Стандарт» в размере 

<

данные изъяты> рублей. В п.6.2. ФИО1 подписался, что автомобиль продан, и денежные средства им получены в размере 

<

данные изъяты> рублей, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Этим же числом, ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО2 и ОАО «БыстроБанк» заключается кредитный договор. Согласно п. 6.1. денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей, банк перечисляет ООО «Авто-Стандарт». Указанные денежные средства поступили в ООО «Авто-Стандарт» п/п № от ДД.ММ.ГГГГ. Оставшуюся сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей ФИО2 вносит в кассу ООО «Авто-Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ. Этим объясняется тот факт, что ФИО1 получил за автомобиль средства в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ. В противном случае, ООО «Авто-Стандарт» не смогло бы выдать ФИО1 причитающиеся денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи между ООО «Авто-Стандарт» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ автомобиль уже был зарегистрирован на ФИО2 В ПТС в графе прежний собственник стоит подпись ФИО1, ООО «Авто-Стандарт» в ПТС не фигурирует, на баланс автомобиль не ставило. Из указанного выше следует, что между ФИО1 и ФИО2 была достигнута договоренность по приобретению автомобиля, а ООО «Авто-Стандарт» лишь оказало посредническую услугу, было инструментом, для реализации цели ФИО2 по приобретению автомобиля.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав и проанализировав представленные письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК» является действующим юридическим лицом. 

<

данные изъяты> внесено в Единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 

<

данные изъяты>. Устав Общества утвержден Решением Единственного Участника № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «РУСФИНАНС БАНК» обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) 

<

данные изъяты>% годовых (раздел 1 кредитного договора).

Согласно разделу 2 кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику кредит на одну или несколько из следующих целей: для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету); для оплаты дополнительного оборудования (при его наличии); для оплаты дополнительных услуг, предоставляемых заемщику третьими лицами в связи с приобретением автотранспортного средства (при их наличии); для оплаты страховых премий в пользу страховой компании (при их наличии); для возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни и здоровья).

В соответствии с разделом 3 кредитного договора, кредитор обязался предоставит заемщику кредит не позднее второго рабочего дня с даты подписания договора. Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования № с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в п. 2.1 настоящего договора, на соответствующие счета получателей денежных средств. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет.

Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 4.2 кредитного договора). 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.3 настоящего договора (

<

данные изъяты>% годовых), и количества дней процентного периода (п. 4.3 кредитного договора).

Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца (п. 4.3.1 кредитного договора).

Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объеме (п. 4.4 кредитного договора).

В силу п. 5.1 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> рублей на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1.2 настоящего договора. Под рабочими днями понимаются рабочие дни по пятидневной рабочей неделе, где выходными днями являются суббота, воскресенье и праздничные дни, установленные действующим законодательством РФ. Операции, совершаемые в выходные и праздничные дни, считаются совершенными следующим рабочим днем.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (п. 5.1.1 кредитного договора).

Согласно п. 5.2 кредитного договора размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составляет 

<

данные изъяты> рублей. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные пп. 1.1.2, 5.1, 5.2, заемщик выплачивает неустойку в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1 кредитного договора).

Размер штрафных санкций, определенных настоящим договором, может быть уменьшен кредитором в одностороннем порядке (п. 6.2 кредитного договора).

Согласно пп. 8.1-8.3 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением.

Заемщик обязан вернуть кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении.

С памяткой по погашению кредита, графиком погашения кредита и последствиями неоплаты кредита ответчик ФИО1 ознакомлен, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства истца по перечислению ответчику суммы кредита 

<

данные изъяты> рублей исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком ФИО1 заключен договор залога имущества №, а именно: транспортного средства марки Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, по условиям которого залог транспортного средства обеспечивает исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

Залоговая стоимость имущества составляет 

<

данные изъяты> рублей (п. 2.1 договора залога имущества).

Согласно п. 5.1 договора залога имущества взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

На сегодняшний день задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 2 363 603,35 рублей. 

Согласно договору комиссии транспортного средства (номерного агрегата) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Авто-Стандарт» (Комиссионер) и ФИО1 (Комитент), комитент поручает комиссионеру за комиссионное вознаграждение продать принадлежавшее ему транспортное средство Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, цвет 

<

данные изъяты> (п. 1 договора комиссии).

Продавец продает на комиссию ТС (номерной агрегат), свободное от любых прав третьих лиц. Продавец назначает цену ТС (номерного агрегата) 

<

данные изъяты> рублей. Продавец может предоставить комиссионеру своего покупателя (п. 2.1 договора).

Комиссионер принимает на комиссию ТС (номерной агрегат), обеспечивая ответственное хранение и последующую продажу (передачу покупателю) (п. 2.1 договора).

Согласно договору купли-продажи транспортного средства (номерного агрегата) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Авто-Стандарт» (Продавец) и ФИО2 (Покупатель), продавец продает, а покупатель принимает и оплачивает автомобиль Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, цвет 

<

данные изъяты> (п.п.1.1, 1.2 договора).

Продажная цена автомобиля определена соглашение сторон и составляет 

<

данные изъяты> рублей (п. 3.1 договора).

Согласно акту приема-передачи по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Авто-Стандарт» (Продавец) и ФИО2 (Покупатель), продавец передал, а покупатель принял транспортное средство Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, цвет 

<

данные изъяты>.

Согласно платежному поручению № ФИО2 (Банк ОАО «БыстроБанк») произведена оплата за автомобиль ООО «Авто-стандарт» в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно квитанции к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Авто-Стандарт» принята от ФИО2 денежная сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно справке ОАО «БыстроБанк» от ДД.ММ.ГГГГ клиент ФИО2 погасил кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью. Залог на автомобиль Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № № окончен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно карточке учета транспортного средства ФИО2 является собственником транспортного средства Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, цвет 

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ. Иных регистрационных действий по спорному автомобилю не производилось.

Согласно краткой выписке из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (включая сведения об уведомлениях о залоге, которым обеспечивается исполнении обязательств по облигациям) от ДД.ММ.ГГГГ, нотариус ФИО13, подтвердила, что оформила выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> часов 

<

данные изъяты> минут 

<

данные изъяты> секунд обо всех уведомлениях в отношения залогодателя ФИО2 На основании запрашиваемых сведений в реестре уведомлений движимого имущества не найдено.

Согласно сведениям из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, транспортное средство с VIN № № в реестре залогов не числится.

Согласно заключению ООО «ФинКейс» о среднерыночной стоимости автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, среднерыночная стоимость транспортного средства Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, двигатель №, кузов № №, цвет 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 666 рублей.

Согласно акту о наложении ареста (описи имущества) от ДД.ММ.ГГГГ судебный пристав-исполнитель 

<

данные изъяты> ФИО11 по исполнительному производству, возбужденному на основании исполнительного листа серии 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выпущенного 

<

данные изъяты>, произвел опись и арест имущества должника ФИО2 по адресу: 

<

адрес> в пользу взыскателя ООО «РУСФИНАНС БАНК». Описи и аресту подвергнуто следующее имущество: автомобиль Рено Логан, г/н №, 

<

данные изъяты> года выпуска, 

<

данные изъяты> цвета стоимостью 

<

данные изъяты> рублей. Арест произведен в форме объявления запрета: распоряжение и установлен режим хранения арестованного имущества: без прав пользования имуществом должника. Место хранения указанного в настоящем акте арестованного имущества устанавливается по адресу: 

<

адрес>.

Суд, установив указанные обстоятельства, приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму кредита 

<

данные изъяты> рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 

<

данные изъяты>% годовых, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в указанной сумме, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. ДД.ММ.ГГГГ кредит был фактически предоставлен ответчику в указанном размере.

При этом ответчиком ФИО1 за время действия кредитного договора денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносилось. Доказательств уплаты истцу суммы предоставленного кредита суду не представлено.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности применительно к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям состоявшегося между сторонами договора, возврат суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом подлежали внесению ежемесячными обязательными платежами, которые составляют 11 072,97 рублей, то есть равными платежами (за исключением первого платежа). Размер первого платежа увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи.

Поскольку в рамках рассматриваемого договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение основного долга и уплату процентов, что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня, следующего за днем очередного платежа. Датой внесения платежей определено не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд принимает за основу расчет истца, полагая его правильным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Исходя из приведенного расчета и условий кредитного договора, график погашения суммы кредита с уплатой процентов представляется следующим образом:

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Как следует из материалов дела, исковое заявление направлено в суд почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по платежам по ДД.ММ.ГГГГ включительно трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Применяя срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга, суд исходит из того, что поскольку датой внесения платежей определено не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, то истцом пропущен срок с 1 по 10 платеж таблицы включительно на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по основному долгу составляет 380 525,49 рублей, в том числе, 233 383,68 рублей 

<

данные изъяты> - просроченный кредит + 147 141,81 рублей - текущий долг по кредиту.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что поскольку по платежам по ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок истцом пропущен, то с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день, заявленный истцом) исходя из следующего расчета:

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ = 

<

данные изъяты> 3 169,31 руб.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 148 029,74 руб. (сумма платежей по процентам с 12 по 45).

Таким образом, общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 151 428,83 рублей, в том числе, 151 199,05 рублей - просроченные проценты, 229,78 рублей - срочные проценты.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков повышенных процентов на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 6.1 кредитного договора размер неустойки составляет 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности, повышенные проценты были рассчитаны банком исходя из ставки 

<

данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Таким образом, заявляя требования о взыскании повышенных процентов на сумму основного долга и процентов, банк просит взыскать в свою пользу неустойку, которая предусмотрена договором.

С учетом вывода суда о неисполнении ответчиком принятых кредитным договором обязательств по возврату долга и уплате процентов, доводы истца о допущенной просрочке исполнения обязательства и возникшей в связи с этим обязанностью по уплате неустойки соответствует закону (ст.ст. 329, 330 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой (пеней, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку срок исковой давности по платежам по ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен, а также, учитывая условия п. 5.1 договора, согласно которым заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального платежа на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, при этом под рабочими днями понимаются рабочие дни по пятидневной рабочей неделе, то неустойка подлежит начислению со следующего дня, когда платеж должен быть совершен от суммы каждого просроченного платежа по день, заявленный истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет неустойки за просрочку уплаты основного долга будет выглядеть следующим образом:

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Сумма процентов: 550 246,17 руб. 

Сумма основного долга: 233 383,68 руб. 

Таким образом, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 550 246,17 рублей.

Расчет неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом будет выглядеть следующим образом:

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Сумма процентов: 443 232,02 руб. 

Сумма основного долга: 151 199,05 руб. 

Таким образом, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 443 232,02 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование кредитом, размер текущей задолженности, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком ФИО1, суд считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ к неустойке и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки до 

<

данные изъяты> % в день. 

Применяя положения ст. 333 ГК РФ, суд исходит из обстоятельств конкретного дела и последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком ФИО1

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Суд считает, что применением положений статьи 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в определении от 15.01.2015 г. N 6-О.

Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 55 024,62 рублей 

<

данные изъяты>, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 44 323,20 рублей 

<

данные изъяты>.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 631 302,14 рублей, в том числе, 380 525,49 рублей – основной долг, 151 428,83 рублей – проценты за пользование кредитом, 99 347,82 рублей – неустойка.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что надлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №.

Из представленных договоров комиссии транспортного средства (номерного агрегата) от ДД.ММ.ГГГГ и купли-продажи транспортного средства (номерного агрегата) от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 продал спорный автомобиль ФИО2 без согласия Банка.

Согласно карточке учета транспортного средства ФИО2 является собственником транспортного средства Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № с ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Статьей 1 Федерального закона N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" статья 352 Гражданского кодекса РФ изложена в новой редакции, предусматривающей прекращение залога, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (подпункт 2 пункта 1).

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 3 Федерального закона N 367-ФЗ положения Гражданского кодекса РФ (в редакции указанного федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона, то есть с 01 июля 2014 года.

Приведенные положения закона отражены в вопросе N 4 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04 марта 2015 года N 1.

Таким образом, поскольку правоотношения, регулируемые п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, возникли в связи с возмездным приобретением ответчиком ФИО2 заложенного имущества по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в силу Федерального закона N 367-ФЗ, положения указанной нормы к возникшим правоотношениям применению не подлежат. К сделкам, совершенным до указанной даты (01 июля 2014 года), применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

Ранее действовавшая редакция ст. 352 ГК РФ не содержала такого основания для прекращения залога, как возмездное приобретение имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно действовавшему в то время правовому регулированию в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное (ст. 353 ГК РФ в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

На основании п. 2 ст.346 ГК РФ (в ранее действующей редакции), если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Между тем, доказательств того, что Банк, как залогодержатель, дал согласие ответчику ФИО1 на отчуждение заложенного имущества - автомобиля Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № № материалы дела не содержат.

Таким образом, поскольку сделка по отчуждению предмета залога - автомобиля Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № № была совершена в период действия прежней редакции статьи 352 ГК РФ, оснований для прекращения залога при совершении указанной сделки не имеется, независимо от перехода права собственности на предмет залога к ответчику ФИО2 истец не утратил право обратить на него взыскание для удовлетворения своих требований в связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, при этом, залог сохраняется вне зависимости от добросовестности нового собственника имущества.

При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено. Добросовестность приобретения предмета залога не является значимым обстоятельством при разрешении спорных правоотношений. То есть неосведомленность нового собственника заложенного имущества ФИО2 об обременении автомобиля залоговыми обязательствами не является основанием для освобождения его от обязанностей залогодателя.

Права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Условий, содержащихся в п.2 ст.348 ГК РФ и дающих суду право отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае не имеется.

При этом, в соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальной продажной стоимости залогового имущества, отличающейся от стоимости предмета залога, согласованной сторонами в договоре залога, в целях более полного удовлетворения требований кредитора.

Стороной истца для определения рыночной стоимости транспортного средства Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № №, представлено заключение ООО «ФинКейс», согласно которому среднерыночная стоимость указанного транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 666 рублей.

Возражений против определения рыночной цены заложенного имущества в размере 238 666 рублей со стороны ответчиков не последовало.

Поскольку согласно статье 12 ГК РФ способы защиты гражданских прав осуществляются, в том числе путем присуждения имущества в натуре, а исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание путем передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы всех сторон.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, общий период просрочки исполнения обязательств, соразмерность объема неисполненного денежного обязательства стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре в пользу истца автомобиля - Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № № в счет погашения кредитной задолженности ФИО1 перед ООО "Русфинанс Банк".

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 26018,02 рублей, в том числе, 20 018,02 рублей по требованию имущественного характера о взыскании задолженности, 6 000 рублей – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

От удовлетворенной судом части исковых требований по требованию имущественного характера государственная пошлина составляет 12 919,32 рублей 

<

данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «РУСФИНАНС БАНК»

Поскольку спорный автомобиль, на который обращается взыскание, является собственностью ФИО2, государственная пошлина по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 рублей подлежит взысканию с ФИО2 в пользу истца ООО «РУСФИНАНС БАНК».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 631 302,14 рублей, в том числе: 380 525,49 рублей – основной долг, 151 428,83 рублей – проценты за пользование кредитом, 99 347,82 рублей – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения имущество - транспортное средство (автомобиль) марки Renault Logan, 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов № №, цвет 

<

данные изъяты>, путем присуждения указанного имущества в натуре в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» по рыночной стоимости в размере 238 666 (двести тридцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в размере 12 919,32 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято судом 09 августа 2019 года.

Судья К.Ю. Малков