Дело № 2-3199/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 августа 2017 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Пепеляевой И.С.

при секретаре Дудиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 18.01.2016 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 509 896 рублей 26 копеек на срок по 19.01.2026, под 18,00% годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, 18.01.2016 ответчику предоставлены денежные средства в размере 509 896 рублей 26 копеек. Заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов не осуществляет, в связи с этим банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита. По состоянию на 20.06.2017 общая сумма задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по кредитному договору составляет 671 711 рублей 49 копеек в том числе: 509 896 рублей 26 копеек – основной долг, 127 913 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3 116 рублей 82 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 273 рубля 39 копеек – пени по просроченному долгу.

Кроме того, 05.05.2007 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор № в форме присоединения заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и тарифам на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), путем предоставления в банк расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с п.п.1.10, 2.2 Правил, данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской о получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операции кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписки в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 4 200 рублей. Исходя из п.п.5,4,5,5 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Ответчик обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные кредитным договором не осуществлял. В установленный срок задолженность не была погашена. По состоянию на 19.06.2017 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения неустойки) составила 4 436 рублей 76 копеек, из которых: 3 146 рублей 44 копейки – основной долг; 763 рубля 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 527 рублей 04 копейки – пени.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименование на Банк ВТБ 24 (ПАО).

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 18.01.2016 в общей сумме 641 199 рублей 59 копеек, из которых: 509 896 рублей 26 копеек – основной долг; 127 913 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 3 116 рублей 82 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 273 рубля 39 копеек – пени по просроченному долгу.

Также истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 05.05.2007 в общей сумме 4 436 рублей 76 копеек, из которых: 3 146 рублей 44 копейки – основной долг; 763 рубля 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 527 рублей 04 копейки – пени.

Помимо прочего, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 656 рублей 36 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, в материалах дела имеется уведомление о получении судебного извещения. Возражений на исковые требования не представила, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения дела не заявила. В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела по существу.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Судом установлено, что 18.01.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.

На основании кредитного договора, заемщику был предоставлен кредит в размере 509 896 рублей 26 копеек, под 18,00% годовых, на срок до 19.01.2026. 

В соответствии с условиями договора Банк ВТБ 24 (ПАО), предоставил денежные средства заемщику в размере 509 896 рублей 26 копеек. Тем самым банк выполнил условия договора. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п.1.1 и п.2.2 договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

На основании п.4.1.2 Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. При этом, очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п.2.5 Договора.

Кроме того, 05.05.2007 Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор №. 

В соответствии с указанным кредитным договором заемщику был предоставлен кредит в размере 4 200 рублей в форме присоединения заемщика в соответствии со ст.428 ГК РФ к правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО) и тарифам на обслуживание банковских карт в Банк ВТБ 24 (ПАО), путем предоставления в банк расписки в получении международной банковской карты Банк ВТБ 24 (ПАО). 

В силу п.п.1.10, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской о получении карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операции кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписки в получении банковской карты от 05.05.2007, ответчику установлен лимит в размере 4 200 рублей (л.д.17).

Исходя из п.п.5,4,5,5 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями договора Банк ВТБ 24 (ПАО), предоставил денежные средства заемщику в размере 4200 рублей. Тем самым банк выполнил условия договора. 

В свою очередь, заемщик, согласно договору, обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. 

Согласно п. 5.2 Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО ВТБ 24 при погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения. 

В силу п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за периоды с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. 

В адрес ответчика ФИО1 Банком были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по кредитным договорам (л.д.15).

Поскольку ФИО1 существенно нарушались условия предоставления кредита, платежи по кредиту не вносились, образовалась задолженность, банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженности.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность:

- по кредитному договору № от 18.01.2016 в общей сумме задолженности по состоянию на 20.06.2017 включительно составила 671 711 рублей 49 копеек, из которых: 509 896 рублей 26 копеек – основной долг; 127 913 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 3 116 рублей 82 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 273 рубля 39 копеек – пени по просроченному долгу; 

- по кредитному договору № от 05.05.2007 в общей сумме задолженности по состоянию на 19.06.2017 включительно составила 4 436 рублей 76 копеек, из которых: 3 146 рублей 44 копейки – основной долг; 763 рубля 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 527 рублей 04 копейки – пени.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договоров, требованиям закона не противоречит, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, возражений ответчиком не заявлено. Оснований для непринятия расчета, судом не установлено.

Принимая во внимание позицию, изложенную в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в связи с тем, что в материалах дела отсутствуют доказательства явной чрезмерности неустойки, а также ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, и сроку нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 18.01.2016 в размере 641 199 рублей 59 копеек; по кредитному договору № от 05.05.2007 в размере 4 436 рубля 76 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в сумме 9 656 рублей 36 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 18.01.2016 в общей сумме 641 199 рублей 59 копеек, в том числе: 509 896 рублей 26 копеек – основной долг, 127 913 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3 116 рублей 82 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 273 рубля 39 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 05.05.2007 в общем размере 4 436 рублей 76 копеек, из которых: 3 146 рублей 44 копейки – основной долг; 763 рубля 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 527 рублей 04 копейки – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 656 руб. 36 коп.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья (подпись) И.С. Пепеляева

Копия верна. СУДЬЯ: