Дело 2-6476/2024

УИД 22RS0065-01-2024-010585-76

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Морозова Т.С., 

при секретаре Николаеве Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 195 802 рублей 47 копеек, государственной пошлины в размере 6875 рублей, судебных расходов на почтовые отправления в размере 169 рублей 80 копеек, а также процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 марта 2020 года между АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – 245 858 рублей 86 копеек.

АО «ОТП Банк» и ООО "Агентство Финансового Контроля" (далее - ООО "Агентство Финансового Контроля") заключили Договор уступки прав требования (цессии) *** от 04 июля 2022 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № *** от 10 марта 2020 года было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 122306 рублей 51 копеек.

23 октября 2023 года изменилось наименование ООО "Агентство Финансового Контроля" на ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" (сокращенно - ООО ПКО "АФК").

По состоянию на 12 сентября 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору № *** от 10 марта 2020 года составила 195802 рубля 47 копеек, которая состоит из: задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 122306 рублей 51 копеек; процентов по договору за период с 16 июля 2022 года по 12 сентября 2024 года в размере 45869 рублей 08 копеек;- задолженности за неисполнение денежных обязательств за период с 16 июля 2022 года по 12 сентября 2024 года в размере 27626 рублей 88 копеек. 

Банк направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование, которое ответчиком не выполнено.

Представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе, путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением по известным суду адресам, конверты возвращены в адрес суда с отметками «истек срок хранения». 

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание. 

В тоже время информация о рассмотрении гражданского дела размещена на официальном сайте суда в информационно - коммуникационной сети «Интернет», ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО1 10 марта 2020 года обратился в АО «ОТП Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 74907 рублей 17 копеек, а также рефинансирование кредитного договора *** от 24 июля 2018 года, срок возврата кредита 52 календарных месяцев, общая сумма кредита – 157465 рублей 24 копейки.

В анкете – заявлении ФИО1 указала, что ознакомилась с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов АО «ОТП Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц («Тарифы»). Тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита: сумма кредита – 157465 рублей 24 копейки, срок действия договора – с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств, 52 календарных месяцев, процентная ставка – 19 % годовых.

Пунктом п. 6 индивидуальных условий определено, что количество, размер и периодичность платежей заемщика – ежемесячно, 52 платежа, размер первого и остальных ежемесячных платежей (за исключением последнего) 4466 рублей 55 копеек, размер последнего ежемесячного платежа 4578 рублей 36 копеек, периодичность платежей не позднее 10 числа, ежемесячно.

Пунктом 11 индивидуальных условий определены цели использования заемщиком потребительского кредита, а именно погашение (единовременное) всей задолженности (всех кредитных обязательств) по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком на основании Индивидуальных условий договора нецелевого кредитования *** от 24 июля 2018 года имеющейся на дату (включительно) предоставления кредита согласно настоящим Индивидуальным условиям.

Пунктом п. 12 индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка 20 % годовых.

Заемщик собственноручно расписался в кредитном договоре, что исходя из п. 14 вышеуказанных условий следует, что заемщик согласен с общими условиями кредитного договора.

Также ФИО1 выдан график погашения по кредитному договору, общие условия договора (рефинансирование), где содержится подпись заемщика о его получении.

Таким образом между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях, состоящий из Индивидуальных условий (тарифного плана), Общих условий.

В соответствии с п. 4.13 Общих условий договора (рефинансирование), в случае несвоевременного возврата кредита и несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется от остатка основного долга по кредитному договору со дня возникновения просрочки по день погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, указанную в требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в качестве даты досрочного исполнения обязательств (включительно) – в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности составляет 195802 рубля 47 копеек, из которых: сумма основного долга составляет 111540 рублей 39 копеек; сумма процентов 10766 рублей 12 копеек; задолженность за неисполнение денежного обязательства 27626 рублей 88 копеек; сумма процентов за пользования займом 45869 рублей 08 копеек.

За период с 15 июля 2022 года по 12 сентября 2024 года оплат в счет погашения задолженности не производилось. 

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору до момента рассмотрения дела в суде. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

4 июля 2022 годла между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключено договор уступки права (требований), согласно которому цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержится в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договору в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.

Пунктом 2.1 договора определено, что цена уступаемых требований (цена договора), рассчитана на основании Общего объема уступаемых прав по состоянию на 26 июня 2022 года в соответствие с приложением №1 к настоящему договору.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.

Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.51 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако, существенным обстоятельством при разрешении данного спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

Согласно ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений.

Пунктом 13 Индивидуальных условий определено, что заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит. Заёмщик выразил своё согласие о переуступке банком прав требований по кредитному договору третьим лицам. 

При таких обстоятельствах к ООО ПКО «АФК» перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору №№ ***.

Согласно представленному при подаче иска расчету задолженности по состоянию на 12 сентября 2024 года общая задолженность составила 195802 рубля 47 копеек, которая состоит из: - задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 122306 рублей 51 копеек; - процентов по договору в размере 45869 рублей 08 копеек; - задолженности за неисполнение денежных обязательств в размере 27626 рублей 88 копеек. 

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов, а также количество дней просрочки.

Ответчиком контррасчет не представлен.

Доказательств отсутствия суммы долга либо наличия у ответчика задолженности в меньшем, чем указано истцом, размере, не представлено.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца просроченную задолженность в размере 195802 рубля 47 копеек.

Что касается взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Также, согласно Постановлению пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Кроме того, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в наибольшей степени обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон, восстановление нарушенных прав истца.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст. 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга в размере 111 540 руб. 39 коп., с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

В силу ст. ст. 94 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 6875 рублей, а также расходы, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы в размере 169 рублей 80 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору № *** ***в размере 195802 рубля 47 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 6875 рублей; почтовые расходов размере 169 рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии *** ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН ***) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму в размере 111 540 руб. 39 коп., начиная с 03 декабря 2024 года до момента фактического исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.С. Морозова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 17 декабря 2024 года

Верно.Судья

Т.С.Морозова

Секретарь судебного заседания

Н.А.Николаев

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№ 2-6476/2024 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 03.12.2024

Верно, секретарь судебного заседания

Н.А.Николаев