Дело № 2-2589/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2017 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Кузнецовой Е.В. 

при секретаре Ишкининой Л.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 26.10.2012г. в размере 158093 рубля 61 копейку, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4361 рубль 87 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 27.10.2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 151756324. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30000 рублей 00 копеек под 29,00% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.03.2015 года, на 07.08.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 865 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.03.2015 года, на 07.08.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 865 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 125044 рубля 42 копейки. По состоянию на 07.08.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 158093 рубля 61 копейку, из них:

- просроченная ссуда – 59935 рубля 72 копейки, 

- просроченные проценты – 24700 рублей 74 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита– 39616 рублей 43 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 30060 рублей 72 копейки,

-страховая премия-2880 рублей

-комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-900 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 158093 рубля 61 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4361 рубль 48 копеек. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично. Ходатайствовала перед судом об уменьшении размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. 

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.10.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР на сумму 30 000 рублей 00 копеек, на срок 36 месяцев, с правом досрочного возврата кредита, процентная ставка по кредиту – 29,0% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией паспорта заемщика (л.д.34-35), Заявлением-офертой (л.д.36-38) Договором о потребительском кредитовании (л.д.39-40), Условиями кредитования ООО ИКБ «Свокомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.41-42).

В Условиями кредитования ООО ИКБ «Свокомбанк» физических лиц на потребительские цели содержатся все существенные условия установленные для данного вида договора: о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом.

Факт перечисления денежных средств ФИО1 по кредитному договору в размере 30000 рублей 00 копеек подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях:

5.2.1 Несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (л.д.42).

В силу п.5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей оставшейся задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку. 

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика ФИО1 стало осуществляться ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы задолженности. 

На л.д.44 имеется письменное досудебное уведомление, направленное Банком в адрес ответчика с просьбой о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. 

Установлено, что по настоящее время добровольно требования истца, ответчиком, не выполнены. 

Согласно представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 26.10.2012 года по состоянию на 07.08.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 158093 рубля 61 копейку, из них:

- просроченная ссуда – 59935 рубля 72 копейки, 

- просроченные проценты – 24700 рублей 74 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита– 39616 рублей 43 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 30060 рублей 72 копейки,

-страховая премия-2880 рублей

-комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-900 рублей. (л.д.10-13).

Данный расчет судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен. 

Согласно п.1.1 изменений №1, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» банк является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением Единственного акционера от 08 октября 2014 года (Решение №8) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» (л.д.56-57). 

Истец предъявляет ответчику - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 39616 рублей 43 копейки, и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 30060 рублей 72 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. 

В ст. 17 (часть 3) конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, принимая во внимание степень нарушения обязательства должником, имущественное положение должника, суд приходит к выводу, что установленные в договоре штрафные санкции в несколько раз превышают ставку рефинансирования, установленную Банком России, не обеспечивает баланс интересов сторон и не соответствует компенсационной природе неустойки.

Исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и с учетом интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер неустойки по кредиту и по просроченному проценту является высоким, суд считает возможным снизить подлежащую уплате сумму неустойки. 

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.09.1994 года указано, что «суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика».

Суд полагает, что исходя из имущественного положения ответчика, сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита должна быть уменьшена с 39616 рублей 43 копейки до 20 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов с 30060 рублей 72 копейки до 15 000 рублей. 

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 123 416 рублей 46 копеек, из них:

- просроченная ссуда – 59935 рубля 72 копейки, 

- просроченные проценты – 24700 рублей 74 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита– 20000 рублей 00 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 15000 рублей 00 копейки,

- страховая премия-2880 рублей

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-900 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На л.д.8,9 находятся квитанции об уплате государственной пошлины истцом при подаче искового заявления на общую сумму 4361 рубль 87 копеек.

В связи с изложенным, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 4361 рубль 87 копеек.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, 

суд – 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 26.10.2012 года по состоянию на состоянию на 07.08.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 123 416 рублей 46 копеек, из них:

- просроченная ссуда – 59935 рубля 72 копейки, 

- просроченные проценты – 24700 рублей 74 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 20000 рублей 00 копейки, 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 15000 рублей 00 копейки,

-страховая премия-2880 рублей

-комиссия за оформление и обслуживание банковской карты-900 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4361 рубль 87 копеек, всего 127 778 рублей 33 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Е.В.Кузнецова