Дело № 2 – 1130/18

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол 22 ноября 2018 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего Малыгина Е.А.

при секретаре Долгополовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, 

с извещением лиц, участвующих в деле, 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 

<

данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор посредством акцептованного заявления оферты № 

<

данные изъяты> сумму 222368,42 руб., договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…» Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.

<

данные изъяты> года суммарная продолжительность просрочки составляет 2156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составляет 2251 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 44786,61 руб.. По состоянию на 

<

данные изъяты> общая задолженность ответчика перед банком составляет 589430,03 руб., в том числе – просроченная ссуда – 213356,4 руб., просроченные проценты – 57903,28 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 130531,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 187639,17 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб.. 

Судебным приказом № 

<

данные изъяты>, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 г.Таштагол и Таштагольского района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора 

<

данные изъяты> года с ФИО1 в размере 66237,82 руб.. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с договора №

<

данные изъяты> года с ФИО1 за вычетом задолженности по просроченным процентам 66237,82руб., указанной в судебном приказе № 

<

данные изъяты>. Данное право Банк оставлял за собой и указывал в предыдущем заявлении на вынесение судебного приказа по гражданскому делу № 2

<

данные изъяты>

По состоянию на 10/10/2018 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 531526,75 руб., из них:

просроченная ссуда 213356.4 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 130531.18 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 187639.17 руб.;

комиссия за смс-информирование 0 руб..

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

<

данные изъяты> года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

данные изъяты>. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> в размере 531526,75 руб., а также возврат госпошлины в размере 8515,27 руб.. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя, что отражено в исковом заявлении, при этом представитель истца надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Частью 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

На основании ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствие с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что 

<

данные изъяты> года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> на сумму 222368,42 руб., договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. Договор заключен в офертно-акцептной форме. 

Судом установлено, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк», что подтверждается ее подписью в заявлении-оферте от 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 

<

данные изъяты> наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменилось на Публичное акционерное общество «Совкомбанк.

Согласно Условий кредитования ФИО1 обязалась в соответствии с графиком платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом; гарантирует своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, обязуется уплатить Банку штрафные санкции согласно разделу «Б» заявления-оферты; поручает Банку не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на его банковском счете в следующем порядке: направить денежные средства в размере единовременной комиссии и единовременной компенсации, указанных в разделе «Б» заявления-оферты и их уплату; направить денежные средства в размере, по реквизитам и с назначением платежа, указанным в разделе «Д» заявления-оферты.

Условия по кредитованию ФИО1, ПАО «Совкомбанк» выполнены полностью.

Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Судебным приказом № 

<

данные изъяты>, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по просроченным процентам в рамках кредитного договора № 

<

данные изъяты> года, по состоянию на 

<

данные изъяты>, в размере 66237,82 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1093,57 руб..

Таким образом, по состоянию на 

<

данные изъяты> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 531526,75 руб., из них: просроченная ссуда 213356.4 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 130531.18 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 187639.17 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб..

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей. Ответчик другой расчет задолженности не предоставил.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности и процентов законны и обоснованны, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения неустойки с учетом следующего. 

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда с учетом разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О о том, что положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, из компенсационной природы неустойки, с учетом положений вышеуказанной нормы и позиции Конституционного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки за просрочку уплаты кредита с 130531,18 руб. до 50 000 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов с 187639,17 руб. до 50 000 руб.. 

Также суд учитывает, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 313356,04 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 213356,4 руб.; неустойка за просрочку уплаты кредита – 50000 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов – 50000 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб.. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и вышеприведенными разъяснениями, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины. 

Судом установлено, что при подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 8515,27 руб., которая соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 12,56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> года в размере 313356,4 (триста тринадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 40 копеек, а также возврат госпошлины в сумме 8515,27 (восемь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в Таштагольский городской суд заявление об отмене решения в течении 7 дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Малыгин