Дело № 2-6751/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск 08 сентября 2017 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Холмогоровой Л.И., при секретаре Черноградской А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании случая страховым, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ____ между ним с одной стороны и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с другой заключен договор комбинированного ипотечного страхования, застрахованным имуществом по которому являлось недвижимое имущество, расположенное по адресу: ____, находящееся в его собственности. Выгодоприобретателем в части непогашенной заемщиком задолженности по Кредитному договору № от ____, включая неустойки, проценты и штрафы, пени и расходы Банка по взысканию задолженности при страховых и несчастных случаев и болезней является ОАО «Россельхозбанк». Срок действия договора страхования – до ____ ____ как только истец был выселен МЧС по РС(Я), он узнал о страховом случае и обратился к выгодоприобретателю в ОАО «Россельхозбанк». ____ истец обратился к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения, однако его требования оставлены без удовлетворения. Указанный истцом случай гибели имущества подходит под страховой случай, указанный в п.3.2.3, т.к. произошло в результате повреждения водой, на страхование были приняты конструктивные элементы здания (фундамент, несущие стены, перекрытия, перегородки, крыша, инженерные сети и коммуникации здания/ помещения (система отопления, водоснабжения, канализации, вентиляции, газопровод, электросеть), внутренняя и внешняя отделка, остекленение. Факт наступления страхового события подтверждается Строительно-технической экспертизой от ____, Заключением Инспекции мерзлотного надзора о техническом состоянии данного дома от ____ №. Просил суд признать событие страховым случаем. 

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 требования поддержали, пояснили, что в результате повреждения водой, пошли трещины по всему дому, в том числе и в квартире истца, однако, документально это зафиксировано не было. 

Представитель ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по доверенности ФИО3 исковые требования не признала, пояснила, что на страхование была принята недвижимое имущество, расположенное по адресу: ____, повреждение ____ произошло до заключения договора страхования, с 1981 г. состояние жилого дома признано аварийным, залив ____ водой иной жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации или пожаротушения истцом не представлены, многоквартирный дом в целом на страхование не принимался, выселение ФИО1. произошедшее ____ не связано с повреждением принадлежащей ему квартиры, является следствием принятия соответствующего решения государственным органом и не является страховым риском. Отказ ФИО1 от получения возмещения, предложенным АКБ «Алмазэргиэнбанк», является злоупотреблением правом, убытки ФИО1 подлежат компенсации государственными органами, а событие по сносу аварийного жилья страховым случаем не является и просила в иске отказать.

Представитель Департамента жилищных отношений Окружной администрации г.Якутска по доверенности ФИО4 и представитель Окружной администрации г.Якутска по доверенности ФИО5 суду пояснили, что дом по адресу: ____ был снесен в связи с признанием его аварийным, снос производился АКБ «Алмазэргиэнбанк», согласно Перечня поручений Главы РС(Я) по итогам совещания о сносе и расселении жилого дома, расположенного по адресу: ____ от ____, АКБ «Алмазэргиэнбанк» рекомендовано выступить инвестором расселения жильцов дома, ДЖО не занимается предоставлением гражданам имеющим в собственности жилье жилые помещения из муниципального фонда.

Представители третьих лиц ОАО «Россельхозбанк», АКБ «Алмазэргиэнбанк» будучи надлежаще извещенными о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились, не просили суд об отложении рассмотрения дела, в связи с чем, суд с учетом мнения лиц участвующих в деле, рассмотрел дело без их участия на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав и изучив доводы и пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 Гражданского кодекса).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разъяснено, что страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (часть 4 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

Судом установлено, что ____ между ФИО1 с одной стороны и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с другой заключен договор комбинированного ипотечного страхования №№, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных, в том числе с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, расположенным по адресу: ____, – имущественное страхование от рисков гибели, повреждения и утраты.

Срок действия договора страхования – с ____ до ____ (п.4.1 Договора).

Согласно п.3.2.2 Договора на страхование приняты конструктивные элементы здания (фундамент, несущие стены, перекрытия, перегородки, крыша, инженерные сети и коммуникации здания/ помещения (система отопления, водоснабжения, канализации, вентиляции, газопровод, электросеть), внутренняя и внешняя отделка, остекленение.

В соответствии с п.3.2.3 по Договору Страховщик возмещает убытки от гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества, произошедшие в результате наступления страховых событий: повреждение водой (залив водой или иной жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации или пожаротушения; залив жидкими, газо- и пенообразными средствами пожаротушения, а также при страховании жилых помещений в многоквартирных домах – дополнительно проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю, включая чердачное помещение и протечки крыши); механические повреждения (конструктивные дефекты зданий (сооружений, построек), наезд автотранспортных средств, падение летательных аппаратов или их частей и иных предметов). 

В п.3.2.3.1 Договора разъяснено, что под конструктивными дефектами здания (сооружения, постройки) понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов здания, сооружения, постройки вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, о которых в момент заключения Договора не было известно Страхователю (Выгодоприобретателю). 

Из договора комбинированного ипотечного страхования №№, заключенного между ФИО1 и ответчиком, следует, что договор заключен в соответствии с Правилами страхования имущества от ____, которые в соответствии с п.9.4 являются неотъемлемыми частями Договора (приложение 2.2), также в договоре имеется отметка, о том, что с условиями Договора, Правилами страхования имущества ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии со ст. 10.1.4 указанных Правил страхования имущества ЗАО СК «РСХБ-Страхование» страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, в случае уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Согласно Заключению Инспекции Мерзлотного надзора Администрации ГО «____» о техническом состоянии здания по адресу: ____ от ____ № здание находится в аварийном состоянии - это категория технического состояния, характеризующаяся повреждениями и деформациями, свидетельствующими об исчерпании несущей способности и опасности обрушения. При таком состоянии необходимо проведение срочных противоаварийных мероприятий.

Аварийное состояние дома вызвано конструктивными дефектами здания в связи с недостатком опыта проектирования, строительства и эксплуатации, так и особые природно-климатические и мерзлотно-грунтовые условия.

В результате дальнейшей эксплуатации была поднята отметка проезжей части улиц и прилегающей территории, что привело к утрате щелей проветривания. Проветриваемые подполья превратились в отстойники талых, грунтовых и аварийных вод с высокой химической активностью по отношению к бетону фундаментных конструкций зданий.

При строительстве не выполнено армирование кладки стальной арматурой, использовался керамический кирпич не отвечающим строительным нормам. Раствор кладки стен потерял за весь срок эксплуатации прочность и рассыпается.

Согласно Акту обследования жилого дома по адресу: ____ от ____ здание находится в аварийном состоянии и требует срочного проведения укрепительно-восстановительных работ.

Согласно Акту обследования № технического состояния жилого дома по адресу: ____ от ____ произошла неравномерная усадка фундамента дома. Осмотром установлено, что стены в трещинах, в третьем подъезде на первом этаже появилась сквозная трещина по оконному проему, со слов постояльцев зимой очень холодно. Наружные стены середины дома во втором подъезде имеет значительное отклонения от вертикали 50 см., разница отметок уровня уклона пола на 4 этаже составляет 32 см. В квартирах №; 17; 19 оконные и дверные проемы перекошены, плохо открываются, перемычки проемов на балкон сломались, держатся на арматуре, кирпичи кладки наружной стены разрушились, отсырели есть угроза обрушения.

Из заключения Строительно - технической экспертизы многоквартирного жилого дома по адресу: ____, выполненной ИП ФИО7 ____ многоквартирный жилой дом значительное время эксплуатировался без должного ремонта. Не были произведены работы по усилению фундамента и проморозке грунтов под зданием. Вследствие длительного воздействия тепла, и постоянное проникание сточных вод на грунт под зданием, нарушен гидрогеологический режим вечномерзлых грунтов. Бутовые башмаки и цокольные перекрытия подвергались постоянному воздействию водой и сильнозасоленных грунтов, что привело их быстрому разрушению. Обнаружено, что все несущие и ограждающие конструкции дома деформированы, имеют значительные, местами критические отклонения от проектных точек, как горизонтали так и вертикальных плоскостях. Произошла неравномерная усадка цокольного перекрытия и несущих стен.

Кровельные конструкции жилого дома длительное время не ремонтировалось. Разрушены кровельные покрытая, вследствие попадания атмосферных осадков и перекрытие и ее разрушение.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от ____г. N 47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения негодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции” (в ред. Постановлений Правительства РФ от ____ N 494, от ____ N311) на основании раздела III п.33 и п.34, многоквартирный жилой дом по адресу: ____ подлежит реконструкции.

Согласно Заключению Межведомственной комиссии, утвержденной распоряжением Окружной администрации ____ от ____ №р «Об утверждении состава Межведомственной комиссии городского округа «____» по признанию помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции №-З от ____ по результатам рассмотренных документов на основании акта межведомственной комиссии городского округа «____», основаниями для признания многоквартирного жилого дома аварийным и подлежащим сносу являются п. 3.33, п.3.34, не соответствие требованиям, которым должны отвечать жилые помещения п. 2.10, п. 2.11, п. 2.16, Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения не пригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от ____ №, а также заключение технического отчета инженерно-геотехнических изысканий ООО «МИП» «Артик-Бур», комиссия приняла заключение, о признании многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу.

Согласно Перечня поручений Главы РС(Я) по итогам совещания о сносе и расселении жилого дома, расположенного по адресу: ____ от ____, представленного в материалы дела представителем Департамента жилищных отношений Окружной администрации ____, АКБ «Алмазэргиэнбанк» рекомендовано выступить инвестором расселения жильцов дома.

В ходе судебного заседания истец пояснил, что АКБ «Алмазэргиэнбанк» выкупало квартиры по заниженным ценам, он к соглашению о выкупе его квартиры с АКБ «Алмазэргиэнбанк» не пришел.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку имеется решение государственного органа о сносе всего объекта, в составе которого находится данная квартира – объект Договора страхования ____ по адресу: ____, суд приходит к выводу, что данное обстоятельство в соответствии со ст. 10.1.4 Правил страхования имущества ЗАО СК «РСХБ-Страхование» освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.

В связи с вышеуказанным, доводы истца и его представителя о наступлении страхового случая связи с тем, что исходя из заключения Строительно - технической экспертизы многоквартирного жилого дома по адресу: ____ от ____ все несущие и ограждающие конструкции дома деформированы, имеют значительные, местами критические отклонения от проектных точек, как горизонтали так и вертикальных плоскостях, произошла неравномерная усадка цокольного перекрытия и несущих стен, что подпадает под понятие конструктивные дефекты здания, которое также является страховым случаем согласно заключенного между сторонами договора страхования (п.3.2.3.1), признаются судом не имеющими правового значения для разрешения данного спора.

К тому же истцом не представлены суду доказательства повреждения водой или механических повреждений именно его квартиры, являющейся объектом страхования по договору комбинированного ипотечного страхования №ЯК-№ от ____ 

При таких обстоятельствах, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ЗАО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании случая страховым отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья Л.И.Холмогорова

Решение изготовлено 08.09.2017 года