Дело № 5-193/2024

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г.Лобня 00.00.0000 

Судья Лобненского городского суда Московской области Усачева Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении ООО «Гарант Даймонд», расположенного по адресу: ................, ................,(иные данные),

привлекаемого к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

00.00.0000 заместителем прокурора ................ КАВ вынесено постановление о возбуждении производства об административном правонарушении, где указано, что 00.00.0000 по адресу: ................, пом.2, комн.2, при проведении Прокуратурой ................ по поручению ................ проверки в рамках обращения заместителя начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу ХЕЕ, установлен факт осуществлении нелегальной деятельности ООО «Гарант Даймонд» по выдаче займов под залог автомобилей по адресу: ................, пом.2, комн.2, при отсутствии у данной организации соответствующей лицензии и невключение в реестры Банка России. 

Так, 00.00.0000 между ООО «Гарант Даймонд» и СКС заключен договор хранения автомобиля MERSEDES-BENZ GL5 № иные данные, после заключения которого последнему были выданы денежные средства в размере 50 000 руб. Согласно условиям п.6.3 указанного договора хранения, предусматривающее комиссионное вознаграждение ООО «ГАРАНТ ДАЙМОНД» в размере 0,20 % руб. (113,64 руб.) за каждый день хранения товара до истечения срока хранения, а в последующем предусмотрена неустойка в размере 227,28 руб. в день. Аналогичные условия содержатся в договорах хранения: от 00.00.0000 № иные данные с АМА; от 00.00.0000 № иные данные с АА; 00.00.0000 № иные данные с ТКВ; от 00.00.0000 № иные данные ХВА; от 00.00.0000 № иные данные с ШАС, от 00.00.0000 № иные данные и от 00.00.0000 № иные данные со СКС Осуществляемый ООО «Гарант Даймонд» вид деятельности подходит под описание п.3 ст.919 ГК РФ, согласно которого вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение. Таким обюразом, обращаясь в ООО «Гарант Даймонд», фактически получают заем под залог автомобиля, а ООО «Гарант Даймонд» осуществляет профессиональную деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам непосредственно при заключении договора. При этом форма заключаемых договоров предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи; сумма ее оценки; сумма предоставленного займа; процентная ставка по займу; срок предоставления займа; осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения. Таким образом, ООО «Гарант Даймонд» осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление, так как юридическое лицо не имеет статуса кредитной организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе, в государственном реестре ломбардов) и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст.4 Федерального закона от 00.00.0000 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеет право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, в связи с чем в действиях ООО «Гарант Даймонд» имеются признаки состава правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Генеральный директор ООО «Гарант Даймонд» СМА и защитник лица привлекаемого к административной ответственности УМЕ вину в совершении вменяемого правонарушения не признали, суду показали, что ООО «Гарант Даймонд» предоставляет услуги по хранению вещей, не исключенных из гражданского оборота с обеспечительным платежом. ООО «Гарант Даймонд» не занимается предоставлением займов, не осуществляет деятельность ломбарда. Ювелирные украшения, расположенные в витринах помещения ООО «Гарант Даймонд» демонстрируются потенциальным покупателям для изучения спроса. Кроме того, генеральный директор Сарджян показала, что действительно являлась сотрудником ломбарда, расположенного по тому же адресу, однако после ликвидации организации зарегистрировала новое юридическое лицо, которое предоставляет услуги хранения. Существенные условия договора хранения с обеспечительным платежом и договора потребительского займа идентичны, что создает неясности в их оценке. Однако, ООО «Гарант Даймонд» не является ломбардом. Для оценки принятых на хранение вещей используется программа, применяемая в том числе в деятельности ломбардов, что не запрещено законом. Для продления срока договора хранения требуется уведомление, возможно путем простого звонка. 

Помощник прокурора ................ ТОА считает, что в действиях ООО «Гарант Даймонд» имеется состав правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ. ООО «Гарант Даймонд» продолжает ту же деятельность, что и ломбард ООО «Ломбард 626». Осенью 2023 года данная организация вышла из реестра лицензий Банка России, однако при проверке ее деятельности ЦБ РФ установлено, что данная организация фактически продолжает осуществление деятельности, но под другим названием ООО «Гарант Даймонд». По поручению прокуратуры сотрудниками ОЭБиПК ОМВД по ................ проведена процессуальная поверка, в рамках которой стало известно, что граждане обращались в данную организацию как в ломбард, фактически заключая договор потребительского займа. 

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ТКВ пояснил, что у него в собственности имелось транспортное средство марки «Хендай Портер», которое тот оставил в ООО «Гарант Даймонд» на хранение по совету знакомых. Раннее он оставлял транспортное средство на обычной стоянке, однако оно было неоднократно повреждено. При принятии транспортного средства на хранение, он получил обеспечительный платеж в размере 200 000 рублей, рыночная стоимость его автомобиля составляет 500 000 рублей. В случае порчи автомобиля, ему оплачивается его оценочная стоимость. При получении автомобиля им были оплачены услуги по хранению, обеспечительный платеж он вернул. Он осознавал, что в случае неисполнения обязательств по договору его транспортное средство будет реализовано, риски понимал. 

Свидетель Б также суду показал, что им бы заключен договор хранения сезонных покрышек, после заключения договора он получил обеспечительный платеж в размере 5000 рублей, хранил покрышки в течении летнего сезона, стоимость хранения составила примерно 1 200 рублей. При получении покрышек он вернул ООО «Гарант Даймонд» 5000 рублей, ранее выданных ему и оплатил стоимость хранения. О предоставляемых ООО «Гарант Даймонд» услугах узнал от знакомых, покрышки сдал непосредственно в офисе на .................

Исследовав материалы дела об административном правонарушении, выслушав пояснения участников процесса, суд приходит к следующему:

Частью 1 ст.14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Согласно пунктам 1 и 5 ч.1 ст.3 названного закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

Согласно ст.4 указанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. К таким организациям относятся микрофинансовые организации (ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Согласно п.1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно ч.2 ст.2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Учитывая вышеизложенные положения закона, а также исследованные судом доказательства, суд считает, что виновность ООО « Гарант Даймонд» в совершении инкриминируемого правонарушения нашла свое подтверждение. 

Постановление о возбуждении производства об административном правонарушении вынесено на основании поступившей из ГУ Банка России по Центральному федеральному округу информации относительно осуществления ООО «Гарант Даймонд» деятельности по выдаче денежных займов под залог имущества по адресу: ................

Согласно правоустанавливающих документов юридического лица основным видом деятельности ООО «Гарант Даймонд» является хранение и складирование прочих грузов (иные данные

В ходе проведенной проверки деятельности ООО «Гарант Даймонд» установлено, что названное юридическое лицо осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров хранения, но фактически осуществляет ломбардную деятельность со всеми присущими ей признаками. 

Общество выдает займы гражданам под залог, преимущественно автомобилей и ювелирных изделий. 

Денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договоров типового характера, существенные условия которых полностью соответствуют условиям договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. 

Между тем, юридическое лицо к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленным надлежащим образом разрешением на осуществление указанного вида деятельности не обладает.

Факт совершения юридическим лицом административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и его вина подтверждаются собранными по делу доказательствами: постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении, решением о проведении проверки, объяснениями ВЕМ, объяснениями СМА, копией свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, копией уведомления для юридических лиц, решением учредителя ООО «Гарант Даймонд» от 00.00.0000 , копией приказа от 00.00.0000 , листами записи ЕГРН, копией устава, копией протокола осмотра места происшествия от 00.00.0000 , протоколом объяснения ВЕМ, протоколом объяснения СМА, объяснениями СРИ - заместителя начальника отдела № Управления противодействия нелегальной деятельности Главного управления ЦБ РФ, копией акта проверочной закупки от 00.00.0000 с фототаблицей, копиями договоров хранения, копией инструкции о порядке учета и хранения изделий из драгоценных материалов и драгоценных камней, принимаемых предприятием на хранение, карточкой счета, анализом счета и другими материалами дела (указанные документы исследованы судом в подлиннике).

Представленные доказательства получены с соблюдением требований закона, являются допустимыми доказательствами.

Таким образом, по мнению суда, состав и событие административного правонарушения полностью установлены.

Суд квалифицирует действия юридического лица по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами не имеющими права на ее осуществление.

Совокупность исследованных доказательств достаточна для признания ООО «Гарант Даймонд» виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Судом установлено, что юридическим лицом осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Судом также установлено, что сведения об ООО «Гарант Даймонд» на момент проверки отсутствовали в государственном реестре ломбардов Банка России. Таким образом ООО «Гарант Даймонд» не вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Вопреки доводам законного представителя юридического лица и его защитника, материалы дела содержат исчерпывающие доказательства, подтверждающие факт осуществления ООО «Гарант Даймонд» профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Доводы о том, что деятельность юридического лица заключается не в предоставлении займа на платной основе, а в хранении товара за вознаграждение не нашли своего подтверждения. Из показаний свидетелей следует, что заключенные ими договоры содержали существенные условия, характерные для договора потребительского займа.

Суд критически относится к показаниям свидетелей ТКВ, БТФ, которые суду дали показания, которые не согласуются в исследованными письменными материалами дела, не могут быть признаны судом логичными. Изложенные свидетелями обстоятельства в части существенных условий заключенного ими договора свидетельствуют о предоставлении им займа под залог движимого имущества. 

Так, в соответствии со ст.886 ГК РФ по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

В силу п.1 ст.896 ГК РФ вознаграждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частями по истечении каждого периода.

В данном случае помимо имеющихся существенных условий, условие договора о порядке расчетов содержит указание на обязанность поклажедателя не только уплатить вознаграждение за хранение, но и возвратить залог стоимости товара, который по мнению представителя ООО «Гарант даймонд» является обеспечительным платежом. 

Таким образом, ООО «Гарант Даймон» осуществляет деятельность ломбарда, поскольку приведенные выше обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров хранения.

В соответствии с ч.1 ст.7 Закона N 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу частей 2 и 3 той же статьи договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч.ч.1, ст.9 данного Закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО «Гарнт Даймонд», заключая договор хранения фактически предоставляет займ под залог.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, по делу не имеется.

Поскольку характер совершенного правонарушения, объектом которого являются экономические интересы граждан, общества, государства, затрагивает права потребителей в области потребительского кредитования, в связи с чем оснований для применения положений ст.2.9 КоАП РФ и признания его малозначительным не имеется.

Санкция ч.1 ст.14.56 КоАП РФ предусматривает наказание в отношении юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

При назначении административного наказания, учитывая требования статей 3.1, 3.5 и 4.1 КоАП РФ, характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, суд приходит к выводу о возможности назначения наказания в виде административного штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.14.56, 29.9, 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать юридическое лицо ООО «Гарант Даймонд» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 300 000 (триста тысяч) рублей.

Административный штраф, согласно ч.1 ст.32.2 КоАП РФ, подлежит уплате не позднее шестидесяти дней с момента вступления постановления в законную силу по следующим реквизитам:

УИН ФССП России: 32№;

Получатель: УФК по ................ (ГУ ФССП по ................);

Л/с:04481785440;

ИНН: 

<

***>;

КПП: 502401001;

Р/с: 03№;

Наименование банка: отделение ГУ Банка России по ЦФО/УФК по ................;

К/с: №;

БИК: 004525987;

КБК: 322№;

ОКТМО: 46740000.

Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд через Лобненский городской суд ................ в течении 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Резолютивная часть постановления оглашена 00.00.0000 г.

Судья Ю.В. Усачева