РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 28 июля 2021 года

Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой И.А.,

при секретаре Араповой А.А.,

с участием представителя истца, действующего

на основании доверенности № (№) от 11.10.2019 ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от 28.06.2019 №14056/2019 по состоянию на 15.03.2021 в размере 3403753,42 рублей, в том числе: 3027808,66 рублей – просроченный основной долг по кредиту, 201094,74 рублей – просроченная задолженность по процентам, 174850,05 рублей – задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 3027808,66 рублей, начиная с 16.03.2021 по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,25 % годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 31219 рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на права требования по договору №(№) участия в долевом строительстве многоквартирного дома по 

<

адрес> от 28.06.2019 в отношении объекта: квартиры, расположенной по адресу: Воронежская область, 

<

адрес> установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3686000 рублей. 

В обоснование заявленных требований указав, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком 28.06.2019 года был заключен кредитный договор 

<

***>. Банк исполнил перед ответчиком обязательства в полном объеме предоставив кредит на сумму 3133100 руб. под 12,823 % годовых сроком на 115 месяцев под залог квартиры, общей площадью 93,02 кв.м., расположенной по адресу: Воронежская область, 

<

адрес>. Ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика досудебную претензию, однако данная претензия ответчиком не была исполнена в срок. До настоящего времени задолженность ответчика перед банком по договору не погашена.

Представитель истца ПАО «Промсязьбанк» ФИО1 заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена в установленном законом порядке.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения (часть 1 статья 425 ГК РФ). 

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.06.2019 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №14056/2019, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3133100 руб. под 10,25% годовых – первый год кредитования; 13,90% годовых – при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором для оплаты объекта строящейся недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: Воронежская область, 

<

адрес> по договору №(№) участия в долевом строительстве многоквартирного дома 

<

адрес> от 28.06.2019, заключенному между ООО «Воронеж Град» и ответчиком, общей стоимостью 3133100 рублей, на срок 115 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Во исполнение условий указанного кредитного договора ПАО АКБ «Связь-Банк» перечислило на счет ФИО3 денежную сумму в размере 3133100 рублей, что подтверждается сведениями из лицевого счета №(№)

Право собственности ФИО3 на квартиру, расположенную по адресу: Воронежская область, г

<

адрес> в установленном законом порядке не зарегистрировано, обратного материалы дела не содержат.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п.2.4.1 кредитного договора до государственной регистрации права собственности покупателя на построенное недвижимое имущество обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог прав требования по договору приобретения и строительства (в силу закона или в соответствии с договором залога прав требования). 

В силу п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга. 

Проанализировав представленные по делу документы, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен в требуемой форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено. Договор сторонами не оспорен, сведений о признании его недействительным в судебном порядке не имеется.

01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЮГРЮЛ была внесена запись 2207704303080.

Согласно абз.2 п.4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п.2 ст. 58 ГК РФ).

Таким образом, с 01.05.2020 все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Из представленной суду информации об исполнении условий кредитного договора от 28.06.2019 №14056/2019 следует, что ответчиком не надлежащим образом исполняются принятые обязательства. 

По состоянию на 15.03.2021 в размере 3403753,42 рублей, в том числе: 3027808,66 рублей – просроченный основной долг по кредиту, 201094,74 рублей – просроченная задолженность по процентам, 174850,05 рублей – задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу.

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности гражданского процесса, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, возражений относительно существа исковых требований о взыскании суммы задолженности в заявленном ПАО «Промсвязьбанк» размере не представила, достоверность представленных доказательств в данной части не оспорила.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по уплате процентов и возвращению суммы кредита ответчиком ФИО3 не исполняются, истцом в этой связи представлены исчерпывающие доказательства, оснований сомневаться в которых не имеется, суд находит требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.06.2019 №14056/2019 в общей сумме 3403753,42 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Поскольку на основании ст.809 ГК РФ и условий кредитного договора банк имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом в размере 13,90% годовых по день фактического погашения кредита, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 3027808,66 рублей с 16.03.2021 по дату фактической выплаты основного долга также подлежат удовлетворению.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч.4 ст.334 ГК РФ).

В силу ч.ч.1 и 2 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В ст.337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, просрочка исполнения обязательства по кредитному договору неоднократно имела место быть в более 2 лет, предшествующих дате обращения в суд в связи с чем имеются достаточные основания для обращения взыскания на права требования по договору №(№)-2 участия в долевом строительстве многоквартирного дома по ул. 

<

адрес> 28.06.2019 в отношении объекта: квартиры, расположенной по адресу: Воронежская область, г

<

адрес>

Из содержания норм ст.350 ГК РФ, п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что при заключении кредитного договора между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО3 стоимость предмета залога – строящейся квартиры, расположенной по адресу: Воронежская область, г. 

<

адрес>м., определена сторонами в размере 3686000 рублей, и от ответчика каких-либо возражений относительно указанной стоимости в ходе рассмотрения дела не поступило, правом ходатайствовать о назначении по делу судебной экспертизы с целью определения стоимости спорной квартиры, ответчик не пожелал воспользоваться, суд полагает возможным избрать при определении начальной продажной стоимости предмета залога согласованную сторонами стоимость предмета залога в размере 3686000 рублей.

С учетом изложенного, обстоятельств рассматриваемого дела, суд полагает возможным обратить взыскание на права требования по договору №(№) участия в долевом строительстве многоквартирного дома по ул. 

<

адрес> от 28.06.2019 в отношении объекта: квартиры, расположенной по адресу: Воронежская область, 

<

адрес>, определив в качестве способа его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации в размере 3686000 рублей.

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворены, в его пользу подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 31219 руб., что подтверждается платежным поручением № (№) от 26.04.2021 года, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 31219 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от 28.06.2019 №14056/2019 по состоянию на 15.03.2021 в размере 3403753,42 рублей, в том числе: 3027808,66 рублей – просроченный основной долг по кредиту; 201094,74 рублей – просроченная задолженность по процентам;174850,02 рублей – задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 31219 рублей. 

Взыскивать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 3027808,66 рублей, начиная с 16.03.2021 по дату фактической возврата кредита включительно.

Обратить взыскание на права требования по договору участия в строительстве многоквартирного жилого дома №(№) от 28.06.2019 в отношении объекта – квартиры № 

<

адрес>, многоэтажного жилого дома на земельном участке по адресу: Воронежская область, 

<

адрес> площадью 5940+-27 кв.м., кадастровый номер: (№) в качестве способа его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации в размере 3686 000 (три миллиона шестьсот восемьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Решение принято в окончательной форме 04 августа 2021 года.

Судья И.А. Кузьмина

1версия для печати