РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск «12» февраля 2020 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Колойда А.С.,

при секретаре Алифиренко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратился в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 598 364 руб. 50 коп., из которых: 54073 руб. 61 коп. сумма просроченного основного долга, 464 138 руб. 53 коп. – штрафные санкции на просроченный основной долг, а также взыскать пени за нарушение срока возврата кредита в размере 0,5 % за каждый день просрочки, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8 382 руб. 12 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор в виде заявления-оферты № от «13» февраля 2014 г. 

В соответствии с п. 1.1- 1.2 Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 220000,00 рублей на срок по 13.02.2017 г. 

Пунктом 1.3. Кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом 40 % годовых за период с 13.02.2014г. по 15.02.2015г.; 34 % годовых за период с 16.02.2015г. по 14.02.2016г.; 32 % годовых за период с 15.02.2016г. по 13.02.2017г. 

Согласно пункту 1.6. Кредитного договора при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту. 

Согласно п. 2.8. Кредитного договора при неисполнении (ненадлежащем) исполнении Заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, Кредитор прекращает начисление Процентов за пользование Кредитом, начиная со 181-го дня просрочки Заемщика по основному долгу по Кредиту. 

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика. Обязательства по погашению суммы задолженности по Кредитному договору в полном объеме Заемщиком исполнены не были. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга Должник имеет задолженность по Кредитному Договору по состоянию на 01.11.2019 г. в общем размере 518 212,14 руб.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16.03.2017 г. по делу и. А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении представитель конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» по доверенности ФИО2 просил провести судебное разбирательство в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, причины не явки суду не известны.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из них в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 423 ГК РФ, договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Согласно п.1 и п.2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 и п.2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.2 ст. 437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

АО «ФОРУС Банк» в соответствии с его Уставом и Лицензией Центрального банка РФ от 24.06.2005 г. № 3457 вправе осуществлять банковские операции.

В судебном заседании установлено, что 13.02.2014 г. между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор на сумму 220 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой за пользование кредитом 40 % годовых за период с 13.02.2014г. по 15.02.2015г.; 34 % годовых за период с 16.02.2015г. по 14.02.2016г.; 32 % годовых за период с 15.02.2016г. по 13.02.2017г. 

Согласно пункту 1.6. Кредитного договора при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту. 

Согласно п. 2.8. Кредитного договора при неисполнении (ненадлежащем) исполнении Заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, Кредитор прекращает начисление Процентов за пользование Кредитом, начиная со 181-го дня просрочки Заемщика по основному долгу по Кредиту. 

Как установлено в судебном заседании, АО «ФОРУС Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счёту Заемщика.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16.03.2017 г. № А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по Кредитному договору, допускал просрочку оплаты платежа и процентов. 

Истец направил в адрес ответчика требование о нарушении условий кредитного договора, согласно которому, по состоянию на 01.11.2019 г. сумма долга составляет 54 073 руб. 61 коп.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 54073 руб. 61 коп. являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению.

Истец АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» просил взыскать с ответчика ФИО1 штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 464 138 руб. 53 коп.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1.6 Кредитного договора при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчёта 0,5 % в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между сторонами Кредитного договора, то есть в письменной форме было достигнуто соглашение о неустойке (штрафе) за неисполнение ФИО1 обязательств по своевременной уплате Минимального платежа.

Согласно представленного истцом Расчета задолженности по кредитному договору, размер неустойки (штрафа) составляет 464 138 руб. 53 коп.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, суд по своей инициативе считает необходимым снизить её размер до 54 073 руб. 61 коп.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неустойки (штрафа) подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворены частично, а потому с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 

<

***>, КПП 770901001, адрес: 109240, 

<

...>, ОГРН 

<

***> от 29.01.2004 г. – 54073 (пятьдесят четыре тысячи семьдесят три) рубля 61 коп. сумму основного долга по кредитному договору № от 13.02.2014 г., 54 073 (пятьдесят четыре тысячи семьдесят три) рубля 61 коп. – неустойку по просроченному долгу, 3 444 (три тысячи четыреста сорок четыре) рубля 42 копейки – государственную пошлину, а всего взыскать 111 591 (сто одиннадцать тысяч пятьсот девяносто один) рубль 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Колойда А.С.

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья А.С. Колойда