Дело № 2-916/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

судьи А.К. Ваншейд, 

при секретаре судебного заседания Кузнецовой М.Н., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Управляющая компания «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 353000 руб. под 21 % годовых сроком на 60 месяцев. В последующем ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» реорганизовано в ОАО «Ханты-Мансийский банк» путем присоединения к последнему. Наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Кредитор обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме 353000 руб. Однако заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежаще, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому банк уступил ООО «Форвард» требования, принадлежащие банку к должникам на основании кредитных договоров, в том числе требование к ФИО1 на сумму основного долга 346216,54 руб., сумму просроченных процентов 45589,92 руб., сумму неустойки 38040,84 руб. ООО «Форвард» в свою очередь переуступило права требования ООО «Управляющая компания «Траст» на основании договора уступки от ДД.ММ.ГГГГ № на ту же сумму. Истцом размер неустойки снижен до 17000 руб.

По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 408806,46 руб., в том числе сумма основного долга 346216,54 руб., сумма просроченных процентов 45589,92 руб., сумма неустойки 17000 руб., а также возместить расходы по уплате госпошлины в размере 7289 руб.

В судебном заседании представитель ответчика против удовлетворения иска возражала, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности. Также указала, что ответчик не была извещена о переуступке права требования. Начисленную неустойку считает несоразмерной, в случае удовлетворения иска просила снизить ее размер на основании ст.333 ГК РФ.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 353000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 21 % годовых сроком на 60 месяцев. Возврат кредита осуществляется по графику ежемесячными платежами в сумме 9558 руб., последний платеж 9540,19 руб. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа до даты окончания срока, установленного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств, - 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки (п.12.3 Условий предоставления потребительских кредитов); неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа после даты окончания срока, установленного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств, - 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки (п.12.4 Условий предоставления потребительских кредитов).

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ. Указанный договор соответствует требованиям закона, и не был оспорен сторонами по каким-либо основаниям. 

В последующем ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» реорганизовано в ОАО «Ханты-Мансийский банк» путем присоединения к последнему. Наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства предоставлены ответчику в сумме 353000 руб., что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.

Однако заемщик нарушает сроки возврата кредита, не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому банк уступил ООО «Форвард» требования, принадлежащие банку к должникам на основании кредитных договоров, в том числе требование к ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму основного долга 346216,54 руб., сумму просроченных процентов 45589,92 руб., сумму неустойки 38040,84 руб. 

ООО «Форвард» в свою очередь переуступило права требования ООО «Управляющая компания «Траст» на основании договора уступки от ДД.ММ.ГГГГ № на ту же сумму. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания «Траст» направило в адрес заемщика уведомление о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Возражений от ответчика по совершению данной сделки не заявлено, иск о ее оспаривании не предъявлялся. В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила согласие на уступку банком полностью или частично своих прав требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности. 

Таким образом, ООО «Управляющая компания «Траст» является надлежащим истцом по требованию о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно выписке, расчету истца сумма задолженности по кредитному договору составила 408806,46 руб., в том числе сумма основного долга 346216,54 руб., сумма просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 45589,92 руб., сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 38040,84 руб.

Истцом размер неустойки снижен до 17000 руб.

Возражая против исковых требований, ответчик заявила о применении к спорным правоотношениям исковой давности.В силу ст.195, ч.1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Размер ежемесячных платежей определен графиком платежей, с которым ответчик ознакомлена при заключении договора, что подтверждается ее подписью в графике.

Соответственно, срок исковой давности по данному спору подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу.

Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что нарушение сроков внесения ежемесячных платежей началось с сентября 2014 года (последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ). С указанной даты платежи в счет погашения долга по кредитному договору ответчиком не производились.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «УК «Траст» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 408806,46 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 г.Новоалтайска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной суммы, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями ответчика.

С настоящим иском ООО «УК «Траст» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом приведенных положений закона и установленных фактических обстоятельств суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По указанным платежам срок исковой давности истек до обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и с исковым заявлением (в частности, по платежу ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ). 

По последующим платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен. Так, по платежу ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности должен был истечь ДД.ММ.ГГГГ, однако он перестал течь ДД.ММ.ГГГГ (со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа) и продолжил свое течение с ДД.ММ.ГГГГ (после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ). Неистекшая часть срока исковой давности (12 дней) меньше шести месяцев, соответственно она подлежит удлинению до шести месяцев. Следовательно, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с иском до истечения данного срока - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом положений ч.2 ст.811 ГК РФ о досрочном возврате кредита) составляет 324607,84 руб. (353000 – 3262,03 – 3521,43 – 2984,63 – 3831,20 – 3699,85 – 3377,43 – 4013,21 – 3702,38). 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 постановления Пленума).

Из расчета задолженности следует, что истцом предъявлены к взысканию только плановые проценты, предусмотренные графиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За этот же период истцом начислена неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Между тем, данные проценты исчислены за период, который выходит за пределы срока исковой давности, и на суммы основного долга, по которым срок исковой давности также пропущен (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом изложенного, суд полагает возможным произвести расчет процентов за пользование кредитом на сумму 324607,84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (исходя из даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ: 324607,84 х 21 % / 365 х 11 дн. = 2054,37 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исчислены истцом на сумму 320839,42 руб. в сумме 4061,04 руб. Общая сумма процентов составляет 6115,41 руб. (2054,37 + 4061,04).

Неустойка, предусмотренная условиями кредитного договора в размере 0,5 % за каждый день просрочки, начисляется судом только на сумму просроченного основного долга 3768,42 руб., подлежащую уплате ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3768,42 х 0,5 % х 22 = 414,53 руб.

В связи с нарушением сроков уплаты плановых процентов неустойка начисляется только на сумму 2054,37 руб., подлежащую уплате ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2054,37 х 0,5 % х 22 = 225,98 руб.

Общая сумма неустойки составляет 640,51 руб. (414,53 + 225,98). Данная сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства, периоду просрочки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 335509,84 руб. (основной долг 324607,84 руб. + проценты за пользование кредитом 6115,41 руб. + неустойка 640,51 руб.)

В связи с изложенным исковые требования ООО «Управляющая компания «Траст»» подлежат удовлетворению в части. 

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований (82 %) в сумме 5977 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания «Траст» задолженность по кредитному договору 335509,84 руб., расходы по оплате государственной пошлины 5977 руб. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья А.К. Ваншейд