УИД № 60RS0001-01-2024-009414-17

Дело № 2-5249/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Булочниковой В.В.,

при помощнике ФИО1,

с участием:

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество (АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указав, что 24.09.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № **, по условиям которого ФИО3 была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 68 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком денежных средств.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании с ФИО3 задолженности по договору от 24.09.2005 № ** за период с 24.09.2005 по 31.10.2024 в размере 78 731 рубль 65 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, времени и месте надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенная о дате, времени и месте надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, воспользовалась правом ведения дела через представителя ФИО2, которая в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявила ходатайство о применении срока исковой давности на взыскание задолженности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статей 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 24.09.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ** посредством совершения Банком акцепта оферты заемщика, изложенной в заявлении от 24.09.2005, путем выдачи банковской карты с лимитом задолженности в размере 68 000 рублей, под 42 % годовых, с тарифным планом «ТП 52». В соответствии с договором ФИО3 обязалась возвратить кредит и уплатить начисленные проценты.

Договор состоит из заявления на предоставление карты «Русский Стандарт» от 24.09.2005, анкеты заемщика, а также Тарифов на обслуживание кредитных карт (л.д. 11-20).

Поскольку срок возврата кредитных средств договором не был установлен, то, в силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, они должны были быть возвращены заемщиком после востребования их займодавцем.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29-30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Подписав заявление о предоставлении карты «Русский Стандарт» ФИО3 подтвердила, что она ознакомлена с действующими Тарифами по картам «Русский Стандарт», и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

В соответствии с выпиской по лицевому счету истец исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита, что ответчиком не оспаривалось (л.д. 21-22).

При этом ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается как вышеуказанной выпиской, так и расчетом задолженности.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита АО «Банк Русский Стандарт» в адрес заемщика 28.09.2010 направило требование о возврате суммы кредита вместе с процентами в срок до 27.10.2010, которое ответчиком исполнено не было (л.д. 23).

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что в результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов образовалась задолженность по кредитному договору от 24.09.2005 № 43276453 за период с 24.09.2005 по 31.10.2024 в размере 78 731 рубль 65 копеек.

Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При этом согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В данном случае Банк воспользовался своим правом на истребование задолженности, установив ответчику срок ее возврата до 27.10.2010 (л.д. 23).

Таким образом, течение срока исковой давности началось 28.10.2010. Следовательно, заявление о взыскании задолженности могло быть подано в суд до 28.10.2013.

К мировому судье судебного участка № 43 г. Пскова Псковской области истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 17.09.2021 (по штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности, который истек в октябре 2013 года.

Исковое заявление после отмены 21.10.2021 судебного приказа было направлено в суд почтой 05.11.2024 (л.д. 33), также после истечения трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору № ** за период с 24.09.2005 по 31.10.2024 в размере 78 731 (Семьдесят восемь тысяч семьсот тридцать один) рубль 65 копеек – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья В.В. Булочникова

Мотивированное решение изготовлено 24 декабря 2024 г.