Дело №2-1838/2019

50RS0033-01-2019-002155-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Орехово-Зуевский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 

<

***>, посредствам оферты, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 

<

данные изъяты>, сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой в размере 26% на приобретение автомобиля.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность автотранспортного средства со следующими характеристиками:

Модель автомобиля: VOLKSWAGEN TIGUAN, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, № кузова: №, модель и № двигателя: №; VIN №; Номер шасси: отсутствует.

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в Банке программе кредитования «ДилерПлюс». В соответствии с условиями указанной программы предусмотрена следующая процедура заключения договора:

Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс», являющиеся применительно к положениям части 1 статьи 437 Гражданского кодекса РФ адресованным неопределенному кругу лиц приглашением Банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях.

Клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «ДилерПлюс», заполняет и представляет в Банк Заявление о предоставлении кредита. Указанное Заявление является офертой клиента на заключение на объявленных Банком Условиях кредитования договоров, с целью получение кредита для приобретения автомобиля - кредитного договора, договора банковского счета, договора залога транспортного средства.

В дальнейшем Банк, рассмотрев Анкету/заявление формирует Предложение клиенту о заключении договора на соответствие изложенных в Условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договоров (предоставлении клиенту акцепта).

При этом письменная форма всех указанных договоров соблюдена с учетом положений пункта 3 статьи 434 ГК РФ - на письменную оферту заемщика (Предложение) Банк совершает требуемые в оферте действия (заключение договора конклюдентными действиями).

В соответствии с пунктом 2.5. Условий кредитования датой заключения договоров считается подписание заемщиком индивидуальных условий.

Таким образом, Кредитный договор с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет Заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив 

<

данные изъяты> на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика.

Согласно п. 4.1. Условий кредитования Заемщик погашает сумму Кредита Ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть Кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 4.2. Условий Кредитования) надлежащим исполнением Заемщиком его обязательств по Кредитному договору является погашение задолженности ежемесячно в установленные графиком платежей даты платежей.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств на основании п. 6.2. Условий кредитования, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок Заемщик сумму долга не вернул.

В соответствии с пунктом 7.1. Условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

Согласно п. 7.2. Условий кредитования описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в предложении о заключении договоров.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между Ответчиком и ООО «КАР ТРЕЙД» договора купли-продажи транспортного средства №В/946, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка. 

Согласно пункту 7.3. Условий кредитования взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.

В соответствии с п. 7.5. Условий кредитования Залогом Автомобиля в соответствии с индивидуальными условиями и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные Условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога.

В соответствии с пунктом п. 3 ч. 2 индивидуальных условий, заложенное транспортное средство в качестве предмета залога оценено в 

<

данные изъяты>. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №842, соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер.

В рамках досудебного урегулирования спора, Банк неоднократно направлял в адреса Ответчика претензии с указанием об образовавшейся задолженности и необходимости в установленные Банком сроки погасить задолженности.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; сумма пени за просрочку возврата кредита - 

<

данные изъяты>. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; сумма пени за просрочку возврата кредита - 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога - Транспортное средство: Модель автомобиля: VOLKSWAGEN TIGUAN, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, № кузова: №, модель и № двигателя: №; VIN №; Номер шасси: отсутствует, принадлежащее на праве собственности текущему собственнику.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере - 

<

данные изъяты>.

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Плюс Банк» государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 3-7).

Представитель истца ПАО «Плюс Банк» (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения требований истца, пояснила суду, что кредит действительно брала на покупку принадлежащего ей автомобиля, погашать задолженность перестала из-за расхождения данных автомобиля в ПТС и кредитном договоре. В случае удовлетворения требований истца просила снизить размер неустойки.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Статьей 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности" установлено, что Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьёй 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 

<

***>, посредством оферты, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 

<

данные изъяты>, сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой в размере 26% на приобретение автомобиля (л.д. 17-20, 21-22).

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность автотранспортного средства со следующими характеристиками:

Модель автомобиля: VOLKSWAGEN TIGUAN, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, № кузова: №, модель и № двигателя: №; VIN №; Номер шасси: отсутствует.

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в Банке программе кредитования «ДилерПлюс». В соответствии с условиями указанной программы предусмотрена следующая процедура заключения договора:

Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс», являющиеся применительно к положениям части 1 статьи 437 Гражданского кодекса РФ адресованным неопределенному кругу лиц приглашением Банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях.

Клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «ДилерПлюс», заполняет и представляет в Банк Заявление о предоставлении кредита. Указанное Заявление является офертой клиента на заключение на объявленных Банком Условиях кредитования договоров, с целью получение кредита для приобретения автомобиля - кредитного договора, договора банковского счета, договора залога транспортного средства.

В дальнейшем Банк, рассмотрев Анкету/заявление формирует Предложение клиенту о заключении договора на соответствие изложенных в Условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договоров (предоставлении клиенту акцепта) (л.д. 23-32).

При этом письменная форма всех указанных договоров соблюдена с учетом положений пункта 3 статьи 434 ГК РФ - на письменную оферту заемщика (Предложение) Банк совершает требуемые в оферте действия (заключение договора конклюдентными действиями).

В соответствии с пунктом 2.5. Условий кредитования датой заключения договоров считается подписание заемщиком индивидуальных условий.

Таким образом, Кредитный договор с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет Заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив 

<

данные изъяты> на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика.

Согласно п. 4.1. Условий кредитования Заемщик погашает сумму Кредита Ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть Кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 4.2. Условий Кредитования) надлежащим исполнением Заемщиком его обязательств по Кредитному договору является погашение задолженности ежемесячно в установленные графиком платежей даты платежей.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету (л.д. 13-16).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств на основании п. 6.2. Условий кредитования, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок Заемщик сумму долга не вернул (л.д. 37-41).

В соответствии с пунктом 7.1. Условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

Согласно п. 7.2. Условий кредитования описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в предложении о заключении договоров.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между Ответчиком и ООО «КАР ТРЕЙД» договора купли-продажи транспортного средства №В/946.

В договоре указаны данные ТС: Модель автомобиля: VOLKSWAGEN TIGUAN, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, № кузова: №, модель и № двигателя: №; VIN №; Номер шасси: отсутствует. Автомобиль оплачивается покупателем с использованием кредита, предоставленного ему банком ПАО «Плюс Банк» (л.д. 33-34).

Соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка. 

Согласно пункту 7.3. Условий кредитования взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.

В соответствии с п. 7.5. Условий кредитования Залогом Автомобиля в соответствии с индивидуальными условиями и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные Условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом п. 3 ч. 2 индивидуальных условий, заложенное транспортное средство в качестве предмета залога оценено в 

<

данные изъяты>. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Ответчиком не оспорена установленная договором первоначальная залоговая стоимость автомобиля, в связи с чем суд полагает возможным установить ее согласно условиям договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №, соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер (л.д. 35-36).

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; сумма пени за просрочку возврата кредита - 

<

данные изъяты> (л.д. 9-11). 

Суду представлен ПТС: модель автомобиля: VOLKSWAGEN TIGUAN, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, № кузова: №, модель и № двигателя: №; VIN №; Номер шасси: отсутствует (л.д. 75-76).

Поскольку из анализа представленных документов следует, и не отрицается ответчиком, что кредит брался ею на приобретение указанного автомобиля, по мнению суда, разночтения в годе изготовления и номере двигателя в ПТС и договоре кредита не могут служить основанием для отказа в исковых требованиях.

Согласно сведениям ОГИБДД «

<

адрес>» автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, г\н № по базам данных ФИС ГИБДД-М и АИУС данные по ДТП отсутствуют (л.д. 74).

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению. Учитывая заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина (л.д. 8).

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 811, 819, ГК РФ, ст.ст. 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» сумму основного долга - 

<

данные изъяты>; сумму процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>; сумму пени за просрочку возврата кредита – 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты> (один миллион семьсот девяносто три рубля девяносто девять копеек).

Обратить взыскание на предмет залога - Транспортное средство: согласно паспорту транспортного средства - Модель автомобиля: VOLKSWAGEN TIGUAN, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, № кузова: №, модель и № двигателя: №; VIN №; Номер шасси: отсутствует, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере - 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении требования о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 

<

данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: М.Е. Барабанова