№ 2-523/2024

64RS0047-01-2023-004569-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Королевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Горбачёвой А.Ю., 

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к публичному акционерному обществу Банк «ВТБ» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что в Банке ВТБ (ПАО») у истца открыт накопительный счет №, на котором хранятся личные сбережения. 

<

дата> в 12 час. 29 мин. поступило Push-сообщение от банка о входе в интернет банк. Истец решила проверить счета, поскольку вход она не совершала. Зайдя в интернет банк, истец обнаружила операцию по переводу с накопительного счета денежной суммы в размере 94 999 руб. Истец позвонила в банк с просьбой заблокировать все свои счета, а также отменить операцию по переводу третьем лицам ее денежных средств. Оператор банка заблокировала счета, отменять операцию по переводу денег отказался. В тот же день истец обратилась в центральный офис Банка ВТБ (ПАО) с письменным заявлением о несанкционированном списании с ее счета денежных средств в размере 94 999 руб., комиссии в размере 190 руб., о возврате денежных средств. Кроме того, в тот же день истец обратилась в ОП № в составе УМВД России по г. Саратову с заявлением о хищении денежных средств. Как следует из банковской выписки от 

<

дата>, справки о переводе, платежного поручения № от 

<

дата>, деньги были переведены на счет, открытый в Томском отделении № ПАО Сбербанк, получателем денежных средств является ФИО4 Истец данного человека не знает, денежные средства ему не переводила. 

<

дата> истец получила письменный ответ от ответчика, в котором ей сообщалось, что оспариваемая операция совершена с использованием дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-кода). Операция по переводу денежных средств была подтверждена действительными средствами подтверждения (ПИН-код(Passcode)). При этом, как указано в ответе банка, приостановить совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» операции Банк не может, а поскольку, перевод был осуществлен на основании распоряжения истца, у банка отсутствовали основания для отказа в проведении операции. 

<

дата> постановлением старшего следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 5 в составе УМВД России по г. Саратову возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ. 

<

дата> постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 5 в составе УМВД России по г. Саратову предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. 

<

дата> ФИО3 направила заявление в Банк ВТБ (ПАО) с требованием о возврате денежных средств в размере 94 999 руб. Требования не удовлетворены, денежные средства не возвращены. Истец полагает, что списание денежных средств с ее счета и без ее распоряжения свидетельствует о ненадлежащем оказании Банком услуги. 

На основании изложенного, ФИО3 просила взыскать в свою пользу с Банк ВТБ (ПАО) денежные средства в размере 94 999 руб.; неустойку в размере 94 999 руб.; компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб.; штраф в размере 50 % от взысканной суммы; неустойку в размере 1 % от стоимости услуги в день, начиная со дня следующего за днем вынесения судебного решения и по день фактического исполнения обязательств. 

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены ФИО4, Межрайонная ИФНС России № 19 по Саратовской области, ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 возражала относительно исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявила. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил. 

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, Межрайонная ИФНС России №19 по Саратовской области, ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявили. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица, извещенного надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В ст. 19 Конституции РФ закреплено равенство всех перед законом и судом.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

На основании ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав иные необходимые документы, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, клиент заключает с Банком путем присоединения договор, условия которого обязательны для обеих сторон договора. 

Закон РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно указанному закону потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст. 30 Закона о защите прав потребителей, недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 

<

дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен договор на предоставление комплексного обслуживания, открыт Мастер-счет. Подключен Базовый пакет услуг (п.1 заявления).

В связи с заключением ФИО3 с Банком договора банковского счета истцу был открыт накопительный счет №. 

Заполнив и подписав Заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), истец заявил о присоединении к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам по счетам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В рамках заключенного между истцом и Банком договора комплексного обслуживания, Банком ФИО3 предоставлен доступ и обеспечена возможность использования ВТБ-онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 

Являясь клиентом системы «ВТБ-Онлайн», клиент использует предоставленный ему Уникальный номер клиента (далее - УНК) и Пароль.

Подписав Заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) истец осознавал и принял риски, связанные с получением им услуг по предоставлению доступа к сети Интернет /мобильной/стационарной телефонной связи, необходимых для использования каналов дистанционного обслуживания (Интернет-банк, Мобильное приложение, Устройства самообслуживания, Контакт-центр (через Оператора и Телефонный банк)), а также риски, связанные с использованием Специального порядка идентификации в Мобильном приложении.

Истец осознавал, что при использовании им незащищенных (открытых) каналов связи Банк ВТБ (ПАО) не может гарантировать конфиденциальность информации, передаваемой/сообщаемой им в Банк ВТБ (ПАО) с целью получения доступа к дистанционному обслуживанию, и самостоятельно несет риски, обусловленные возможностью несанкционированного получения такой информации третьим лицам.

Способом связи между Банком и истцом был выбран мобильный номер телефона: №.

Как следует из выписки по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата> проведена операция по переводу денежных средств в размере 94 999 руб. со счета ФИО3 получателю ФИО4, за выполнение данной операции была списана комиссия за межбанковский платеж по России физическому лицу в размере 190 руб. 

Факт проведения операции по переводу денежных средств также подтверждается справкой и платежным поручением № от 

<

дата>, исходя из которых, 

<

дата> была проведена операция по переводу со счета ФИО3 на счет ФИО4 денежной суммы в размере 94 999 руб. 

Также из ответа на запрос Банка ВТБ (ПАО) следует, что 

<

дата> в банке на имя ФИО3 открыт счет №, по которому 08 декабря совершена операция по переводу денежных средств в сумме 94 999 руб. на счет №, открытый на имя ФИО4, банк-эмитент Томское отделение № ПАО Сбербанк. 

<

дата> ФИО3 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о возврате денежных средств в размере 94 999 руб., комиссии в размере 190 руб., поскольку данную операцию она не проводила, и согласия на нее не давала. 

<

дата> ответчик в ответ на обращение истца сообщал, что по факту обращения Банком проведена проверка, в ходе которой установлено, что оспариваемые операции совершены с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode). Операции по переводу денежных средств в системе «ВТБ-Онлайн» были подтверждены действительными средствами подтверждения (ПИН-код (Passcode) создан и активизирован в личном кабинете. Приостановить операции, совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», а также с использованием банковской карты Банк не может. На момент совершения операций в банк не поступали сообщения ФИО3 об утрате указанного мобильного телефона и/или компрометации средств подтверждения и банковской карты, в связи с чем у банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций. 

<

дата> старшим следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 5 в составе УМВД России по г. Саратову СУ УМВД России по г. Саратову вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица. 

<

дата> ФИО3 направлено обращение в адрес Службы финансового уполномоченного о рассмотрении вопроса об отказе банка в возврате денежных средств.

<

дата> следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 5 в составе УМВД России по г. Саратову СУ УМВД России по г. Саратову вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу №, по основанию предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. 

<

дата> Служба финансового уполномоченного в ответ на обращение сообщило ФИО3, что потребитель финансовых в соответствии с ч. 1 ст. 28, ч. 3 ст. 32 Закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» должен направить заявление в финансовую организацию после 

<

дата>

<

дата> ФИО3 в адрес ответчика направлено заявление о возврате денежных средств в сумме 94 999 руб.

<

дата> истец повторно обратилась в Службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с Банк ВТБ (ПАО) в ее пользу денежных средств в размере 94 999 руб. 

<

дата> уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов вынес решение об отказе в удовлетворении требований ФИО3 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 94 999 руб., списанных Банком ВТБ (ПАО) без распоряжения ФИО3 с ее банковского счета. 

Полагая свои права нарушенными, истец обратился с данным иском в суд. 

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствие с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п.1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.4).

Положениями ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в ч. 4 ст. 8 Федерального закона 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с п. 7.1. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Договор ДБО) клиент несет ответственность за несанкционированный доступ третьих лиц к Мобильному устройству, на который Банк направляет Пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления/ Генератору паролей и Карте, с использованием которых формируются Средства подтверждения — коды подтверждения.

В силу п. 7.1.3. Договора ДБО, самостоятельно за свой счет обеспечить подключение своего Средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем Средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен Электронными документами с Банком в соответствии с Договором ДБО.

В п. 7.2.3. Договора ДБО установлено, что Банк не несет ответственности в случае если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами Идентификаторов, Пароля, Passcode и/или Средств подтверждения Клиента, если такой доступ/использование стало возможным по вине Клиента. 

Договор ДБО в п. 1 закрепляет термины и определения.

Средство доступа - персональный компьютер, Мобильное или другое устройство, с помощью которого Клиент осуществляет обмен данными с Системой ДБО при передаче Распоряжений/Заявпений П/У.

Уникальный номер Клиента (УН К) - Идентификатор Клиента в ВТБ-Онлай, присваиваемый Банком при регистрации Клиента в ВТБ-Онлайн для целей Идентификации ВТБ-Онлайн Клиента. Уникальность УНК обеспечивается программными средствами автоматизированной банковской системы Банка.

Мобильное приложение - Канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн – версия программного обеспечения, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких Мобильных устройств. Мобильное приложение размещается Банком только в интернет-магазинах GooglePlay Маркет, Apple AppStore, AppGallery и других источниках, перечень которых размещен на Сайте Банка.

В соответствии с п. 4.4.1 первая Авторизация в Мобильном приложении осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/ФИО5/номера карты и Аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильно устройство Клиента.

При заключении договора комплексного обслуживания в качестве доверенного номера телефона истец указал номер сотового телефона - №.

<

дата> на данный номер телефона Банком были направлены смс-сообщения о входе в мобильное приложение ВТБ-онлайн – в 10:17:42, в 11:29:45, в 11:30:47.

Перевод денежных средств был осуществлен 

<

дата> с использованием мобильного приложения для входа в систему дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн. 

Согласно п.п. 4.4.2. п. 4.4 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлай, вторая и последующая Авторизации в Мобильном приложении осуществляются:

- с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения либо посредством применения Специального порядка аутентификации (если Специальный порядок аутентификации был активирован Клиентом в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящих Условий).

- при условии успешной Идентификации на основании идентификатора Клиента в Мобильном приложении, созданного при назначении Клиентом Passcode в порядке, установленном пунктом 5.4 настоящих Условий, и Аутентификации на основании одноразового пароля (One Time Password), генерация которого выполняется средствами Мобильного приложения в случае успешной проверки Банком идентификатора Клиента в Мобильном приложении. 4.5. Активация/отключение Специального порядка аутентификации осуществляется.

В соответствии с п.5.4 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлай-Passcode назначается Клиентом самостоятельно после успешной Авторизации в Мобильном приложении в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode. При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр - идентификатор Клиента в Мобильном приложении (соответствует Мобильному устройству, на котором установлено Мобильное приложение, и УНК), который не сообщается Клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода Клиентом Passcode используется в дальнейшем при Идентификации для работы в Мобильном приложении, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде Электронных документов с использованием Passcode. В случае ввода в интерфейсе Мобильного приложения Клиентом Passcode, применение (ввод) Идентификатора (УНК/ФИО5/номера Карты) и SMS/Push-кода при Идентификации и Аутентификации в Мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде Электронных документов не требуется. Применение Passcode в целях формирования ПЭП при подписании Распоряжений/Заявлений П/У возможно исключительно в рамках сеанса связи в Мобильном приложении, Идентификация и Аутентификация для работы в котором выполнена также с применением Passcode. Банк самостоятельно устанавливает максимальное количество неверных попыток ввода.

Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении и подтверждения Операций. Для каждого мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode. Passcode невозможно восстановить. В случае, если Клиент забыл Passcode, требуется новая Авторизация в Мобильном приложении и назначение Клиентом нового Passcode. 

В соответствии с «Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)» - Токен - приложение для Мобильных устройств под управлением операционных систем Android, iOS и Windows Phone, предназначенное для формирования кодов подтверждения в целях совершения (подтверждения) в ВТБ-Онлайн Операций по Каналам дистанционного доступа. Токен размещается Банком только в интернет магазинах GooglePlay Маркет, Apple AppStore, MicosoftStore.

В п. 3.3.9. Правил дистанционного банковского обслуживания определено, что протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксированы успешная Аутентификация Клиента, создание Клиентом Распоряжения/Заявления БП в виде Электронного документа и подтверждение (подписание) Распоряжения/Заявления БП в виде Электронного документа Средством подтверждения Клиента, являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве подтверждения факта передачи Клиентом Распоряжения о проведении Операции/Заявления БП в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО. Распоряжения/Заявления БП в виде Электронных документов, направленные Банком Клиенту с использованием Систем ДБО, подтверждаются (подписываются) простой электронной подписью уполномоченного лица Банка (п. 3.3.1 Правил ДБО).

В соответствии с п. 1.25 Положения от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.

В соответствии с п. 3.4.6 Правил ДБО приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», а также с использованием банковской карты Банк не может. Перевод денежных средств на основании Распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с ФЗ от 27 июня 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

При этом, в силу ч. 9 ст.8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с ч. 10 ст.7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона №161-ФЗ.

При этом, в силу ч. 9 ст.8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона №161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона №161-ФЗ.

В силу ч. 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Как установлено судом и не опровергалось истцом, 

<

дата> ФИО3 обратилась в Банк с заявлением о незаконном списании со счета, указывая на то, что спорные операции ею не совершались.

По обращению истца Банком проведена проверка, в ходе которой установлено, что оспариваемые операции совершены в системе ВТБ-Онлайн после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode). Операции по переводу денежных средств в системе «ВТБ-Онлайн» были подтверждены действительными средствами подтверждения (ПИН-код (Passcode) создан и активизирован в личном кабинете. Подтверждение операций осуществлено с использованием действительного средства подтверждения. На момент совершения операций в Банк не поступали сообщения об утрате/компрометации средств подтверждения, таким образом, у Банка не было оснований для отказа в проведении операций.

Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн, а также с использованием банковской карты, Банк не может. Перевод денежных средств на сновании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения клиента в соответствии с Законодательством РФ.

В соответствии с Правилами ДБО, Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

Судом установлено, что Банк предпринял все меры по уведомлению клиента о совершенных операциях в системе «ВТБ-Онлайн», в соответствии требованиями Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Правилами.

Учитывая вышеизложенные положения закона, установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание положения Правил и Условий банковского обслуживания, суд приходит к выводу, что Банком свои обязательства в рамках заключенного договора дистанционного банковского обслуживания по обеспечению безопасного доступа истца к такому договору выполнены надлежащим образом, успешная авторизация в мобильном приложении зафиксирована с использованием собственноручно введенного ФИО3 пин-кода. Данный пин-код известен только истцу, а поэтому никто кроме истца не мог осуществить вход в личный кабинет ВТБ-Онлайн.

Распоряжения о проведении операций было дано уполномоченным лицом, тем самым оно было санкционировано и в соответствии с условиями договора и требованиями ст. ст. 848, 854 ГК РФ Банк был обязан совершать указанные денежные операции по запросу держателя карты, предусмотренные для счета данного вида, в связи с чем у Банка не было оснований для отказа в совершении операций. 

Доказательства обратного истцом вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 1096 ГК РФ вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем).

Исходя из положений ст. 15 и ст. 1064 ГК РФ следует, что для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков истцу необходимо доказать наличие следующих обязательных условий: 1) совершение противоправных действий конкретным лицом, т.е. установить лицо, совершившее действие/бездействие; 2) размер заявленных убытков; 3) причинно-следственную связь между противоправными действиями и наступившим вредом. 

Между тем, доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями Банка и причинения истцу убытков в виде незаконного списания денежных средств со счета неуполномоченным лицом без поручения владельца счета, также как и доказательств факта нарушения Банком каких-либо прав истца, не представлено. 

Кроме того, Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование возможным не по вине Банка.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, избирая способы защиты гражданских прав, предусмотренных ст. 12 ГК РФ, однако правовой результат удовлетворения заявленных требований или отказ в таком удовлетворении зависит от того, насколько будут доказаны обстоятельства, на которые ссылается истец, основаны ли его требования на законе, предъявлены ли они к надлежащему ответчику и верно ли заявителем избран способ защиты.

Положениями ст. ст. 11, 12 ГК РФ предусмотрено, что в суде осуществляется защита нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, перечисленными в ст. 12 ГК РФ, а также иными способами, предусмотренными законом.

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен действительно привести к восстановлению нарушенного материального права или реальной защите законного интереса истца.

Из положений ст. 46 Конституции РФ и требований ч. 1 ст. 3 ГПК РФ следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения права, свобод и законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать по содержанию нарушенного права и характеру нарушения.

Учитывая, что судом не установлено нарушение прав истца со стороны ответчика, то суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании денежных средств суд отказывает, то оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов в силу закона также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО3 (паспорт №) к публичному акционерному обществу Банк «ВТБ» (ИНН №) о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2024 г.

Судья подпись А.А. Королева