Дело № 2-3-295/2018

64RS0042-03-2018-000334-53

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года р.п. Ровное Саратовской области

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Руденко С.И.,

при секретаре Джаслыковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России» или банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные требования тем, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 685 000 рублей на срок 240 месяцев под 14,75% годовых для приобретения в собственность квартиры, назначение – жилое помещение, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 10, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кредит выдан ответчику под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества, в связи с чем Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись о регистрации обременения права за №.

В связи с тем, что заемщик неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора, не соблюдая условие договору о сроках возврата кредита и уплаты процентов, ответчику было направлено требование о погашении просроченных обязательств по договору, которое до настоящего времени не выполнено. 

В настоящее время у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 28 сентября 2018 года в размере 1 807 914 рублей 00 копеек, из которых: 4 154 рубля 27 копеек – неустойка по кредиту, 18 378 рублей 31 копейка – неустойка по процентам, 213 161 рубль 00 копеек – просроченные проценты, 3 063 рубля 78 копеек – проценты, в том числе просроченные на просроченный долг, 1 569 156 рублей 64 копейки – просроченная ссудная задолженность.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость исходя из результатов в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости в размере 90%, что составляет 1 818 000 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 240 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, возражений не представил, ходатайств об отложении не заявил. 

Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. 

С учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ. 

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) предоставило ФИО1 (заемщик) кредит в размере 1 685 000 рублей на срок 240 месяцев под 14,75% годовых для приобретения в собственность квартиры, назначение – жилое помещение, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 10, расположенной по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-22).

ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 1 685 000 рублей был предоставлен ответчику, что подтверждается историей операций по кредитному договору (л.д. 35-37). 

Согласно п. 3.1, 3.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), заемщик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные графиком платежей (л.д. 41). 

Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, допуская просрочки по выплатам, в связи с чем согласно расчету по состоянию на 28 сентября 2018 года образовалась задолженность перед банком в размере 1 807 914 рублей 00 копеек, из которых: 4 154 рубля 27 копеек – неустойка по кредиту, 18 378 рублей 31 копейка – неустойка по процентам, 213 161 рубль 00 копеек – просроченные проценты, 3 063 рубля 78 копеек – проценты, в том числе просроченные на просроченный долг, 1 569 156 рублей 64 копейки – просроченная ссудная задолженность (л.д. 6).

Размер задолженности ответчиком не оспорен.

28 августа 2018 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 38), однако данное требование ответчиком не было исполнено. 

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 43).

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений. 

Оценивая доводы сторон и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-29).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества ( предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы. 

Суд должен установить начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости имущества. 

Истцом предоставлен суду Отчет оценщика ИП К. С.А. № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объекта оценки – двухкомнатной квартиры по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно выводам, содержащимся в указанном отчете оценщика, рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на момент проведения оценки 2 020 000 рублей.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Величина рыночной стоимости указанной квартиры, определенная в Отчете оценщика ИП К. С.А. № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспорена.

Таким образом, начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры общей площадью 54,9 кв. м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, следует определить в размере 1 616 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости указанного объекта недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов. 

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к таким издержкам относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 23 240 рублей (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28 сентября 2018 года в размере 1 807 914 рублей 00 копеек, из которых: 4 154 рубля 27 копеек – неустойка по кредиту, 18 378 рублей 31 копейка – неустойка по процентам, 213 161 рубль 00 копеек – просроченные проценты, 3 063 рубля 78 копеек – проценты, в том числе просроченные на просроченный долг, 1 569 156 рублей 64 копейки – просроченная ссудная задолженность; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 240 рублей 00 копеек, а всего взыскать 1 831 154 (один миллион восемьсот тридцать одна тысяча сто пятьдесят четыре) рубля 00 копеек. 

Обратить взыскание в счет погашения задолженности перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество – квартиру, назначение – жилое помещение, общей площадью 

<

данные изъяты>.м., этаж 10, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), установив ее начальную продажную стоимость в размере 1 616 000 (один миллион шестьсот шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд (3) Саратовской области (р.п. Ровное Саратовской области).

Срок составления мотивированного решения – 03 декабря 2018 года. 

Судья С.И. Руденко