РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Мишкино 28 июля 2021 года 

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Хариной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-344/2021 (УИД 45RS0012-01-2021-000401-28) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 4 июня 2019 г. между ПАО КБ «Восточный») (кредитор, истец) и ФИО1 (заемщик, ответчик) заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 51853 руб. 61 коп. сроком до востребования, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить, на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. в соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 20 мая 2021 г. задолженность по договору составляет 50907 руб. 49 коп., задолженность образовалась в период с 30 июля 2019 г. по 20 мая 2021 г. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 4 июня 2019 г. в размере 50907 руб. 49 коп., (в том числе: задолженность по основному долгу 44929 руб. 14 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 5978 руб. 35 коп.), а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 1 727 руб. 22 коп.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как указано в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из материалов дела следует, что 4 июня 2019 г. ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита. 

4 июня 2019 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, лимит кредитования по которому составил 55 000 руб. 00 коп. Договор кредитования считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Договором предусмотрено: процентная ставка за проведение безналичных операций – 27% годовых, за проведение наличных операций – 15,50 % годовых, за проведение наличных операций – 63,9 % годовых, действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования, льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Договор считается заключенным в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита – в течение срока действия договора. Платежный период – 25 дней. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика (п. 1, 2, 4, 6, 8 договора).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП: 0,0548% (п. 12 договора).

В силу п.п. 2.2, 4.1-4.3, 5.1.10, 5.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) о заключении договора кредитования является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковского специального счета); зачисление на открытый счет суммы кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Банк имеет право: в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Клиент обязуется вносить денежные средства на банковский счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

Своей подписью заемщик подтвердил, что согласен с индивидуальными и Общими условиями договора.

ПАО КБ «Восточный» взятые на себя обязательства исполнило, путем открытия ответчику текущего банковского счета, установлении лимита кредитования и осуществило кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита. 

Факт открытия счета № на имя ФИО1 и выдачи ему кредита подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 4 июня 2019 г. по 20 мая 2021 г. 

ФИО1 свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, с июля 2019 года погашение задолженности не производит. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По данным банка по состоянию на 20 мая 2021 г. задолженность ответчика по договору № от 4 июня 2019 г. за период с 30 июля 2019 г. по 20 мая 2021 г. составляет 50907 руб. 49 коп., из них: задолженность по основному долгу 44929 руб. 14 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 5978 руб. 35 коп. 

Данные суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца. 

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), не предоставлено. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 727 руб. 22 коп. 

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 4 июня 2019 года по состоянию на 20 мая 2021 года в сумме 50 907 руб. 49 коп. (в том числе: задолженность по основному долгу 44 929 руб. 14 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 5 978 руб. 35 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 727 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года.

Судья Е.Г. Клещ

Согласовано:

17.08.21

Судья Клещ Е.Г.

17.08.21

Председатель ФИО2