Дело № 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 года г. Пермь 

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А., 

при секретаре Леонтьевой Ю.А.,

с участием представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности, 

представителя ответчика – ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 ФИО9 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки,компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, по условиям которого страховой риск КАСКО (ущерб+хищение), страховая сумма - 500 000 рублей, страховая премия - 25 333 рубля, выгодоприобретатель – ФИО6, период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> на 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествия (далее – ДТП) с участием автомобиля 

<

данные изъяты>,государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО6 и автомобилем марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО4 В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения. ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, представил необходимые документы. Истцу было выдано направление на СТОА ООО «

<

данные изъяты>», автомобиль истца был осмотрен, произведенадефектовка, повреждения зафиксированы в акте осмотра, о чем составлен наряд-заказ. ПАО СК «Росгосстрах» признало случай страховым, констатировало полную фактическую/конструктивную гибель транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ истцу перечислено страховое возмещение в размере 69 500 рублей. Истец с указанной суммой не согласен, вследствие чего обратился к независимому оценщику ИП ФИО5 Согласно заключению специалиста № стоимость поврежденного автомобиля истца (годные остатки) составляет 238 831 рубль. Размер страхового возмещения, в случае если годные остатки остаются у страхователя, составляет 261 169 рублей (500 000-238831). Таким образом, размер недоплаченного страхового возмещения составляет 191 669 рублей (261 169-69 500). ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием выплатить добровольно недоплаченное страховое возмещение в размере 191 669 рублей. Ответчик отказал в удовлетворении претензии. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 191 669 рублей, неустойку за неисполнение требования потребителя в установленный законом срок в размере на день вынесения решения суда,компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, причиненного в результате неправомерных действий ответчика, расходы на специалиста в размере 2 500 рублей, расходы на представителя в размере 25 000 рублей, штраф. 

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в судебное заседание направил своего представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 - ФИО2, действующий на основании доверенности, настаивална удовлетворении исковых требований. 

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО3, действующая на основании доверенности, не призналаисковые требования, представила письменные возражения, указала на правильность определения ответчиком размера страхового возмещения, выплаченного истцу.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению в части.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 1, 43-45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, неурегулированной специальными законами.

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса, или в иных документах, содержащих такие условия.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор (п. 14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Пунктом 1 ст. 961 ГК РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая, установлен п. 1 ст. 963 и п. 1 ст. 964 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ч.ч. 1, 2 и 5 ст. 10Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая установлена Федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Страховая выплата - денежная сумма, установленная Федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" также указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (абандон).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования автомобиля марки № года выпуска по страховым рискам "Хищение" + "Ущерб" на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выдан полис добровольного страхования транспортного средства N №.

Размер страховой премии составил 25 333 рубля.

Согласно условиям договора, перечисленным в полисе добровольного страхования транспортного средства N №, действительная стоимость автомобиля установлена в размере 500 000 рублей, страховая сумма по риску "Ущерб" - "индексируемая, неагрегатная". Безусловная франшиза по договору не предусмотрена (л.д. 6).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) N 171, утвержденными приказом ОАО "Росгосстрах" от ДД.ММ.ГГГГ N 89, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ N 252 (далее - Правила страхования).

Согласно пункту 4.1 Правил страхования неагрегатная страховая сумма - это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы:

а) "Неиндексируемая". Если договором страхования установлена страховая сумма "Неиндексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (очередного страхового периода), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

б) "Индексируемая". Если договором страхования установлена страховая сумма "Индексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее - Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Если иное не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в отношении ТС и ДО второго года эксплуатации и последующих годов эксплуатации:

Месяц действия договора

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Кинд

0,99

0,98

0,97

0,96

0,95

0,94

0,93

0,92

0,91

0,90

0,89

0,88

При этом неполный месяц действия договора страхования считается полным.

Согласно пункту 13.4 Правил страхования по риску "Ущерб", в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства, и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Неиндексируемая" (подп. а) 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, установленной договором страхования, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков транспортного средства (пункт 13.4.1);

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" (подп. б) 4.1.1 Правил страхования) в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков транспортного средства (пункт 13.4.2).

Согласно пункту 5.1 Правил страхования страховой тариф - это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также наличия и размера франшизы в соответствии с условиями страхования. Страховой тариф устанавливается в процентах или в рублях со 100 рублей страховой суммы. Конкретный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для суждения о степени страхового риска, в том числе способа и порядка возмещения ущерба, порядка установления страховой суммы (л.д. 112-138).

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> на 

<

адрес> произошло столкновение автомобиля марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО6 и автомобиля марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО4 В результате ДТП транспортные средства получили механические повреждения. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 40-41).

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией проведен осмотр транспортного средства истца, составлен акт осмотра транспортного средства (л.д. 46-49).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» в адрес истца ФИО6 направило письмо о признании заявленного событием страховым случаем и организации восстановительного ремонтатранспортного средства марки 

<

данные изъяты> станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) ООО «

<

данные изъяты>» (л.д.50).

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком выдано направление на технический ремонт в ООО «

<

данные изъяты>» (л.д.51).

Согласно акту обнаружения скрытых повреждений от ДД.ММ.ГГГГ, ремонт-калькуляции от ДД.ММ.ГГГГ, составленных ООО «

<

данные изъяты>», стоимость ремонта транспортного средства составила 487 809 рублей (л.д. 52-54, 56-59). 

В соответствии с заключением ООО «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость годных остатков транспортного средствамарки 

<

данные изъяты>, владельцем которого является истец, составила 375 500 рублей (л.д. 60). 

Согласно сообщению ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком на основании соответствующих Правил страхования признана полная фактическая гибель/конструктивная гибель застрахованного транспортного средства (л.д.102). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился к ответчику с претензией о необходимости оплатить ремонт транспортного средства по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ в размере 420 000 рублей, а также оплатить стоянку на СТОА – 3 600 рублей, эвакуатор доставки транспортного средства на СТОА – 1 500 рублей, эвакуатор вывоза транспортного средства с СТОА – 1 500 рублей, неустойку –480 000 рублей, штраф – 220 000 рублей, моральный ущерб – 50 000 рублей (л.д.103-104).

Согласно ответу ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ на претензию истца страховая компания уведомила ФИО6 о готовности выплатить страховое возмещение после передачи транспортного средства и оригинала регистрационного документа на транспортноесредство страховщику (л.д.106).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением на выплату страхового возмещения по предоставленным реквизитам без учета передачи годных остатков транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак № (л.д.107). 

Согласно расчету № сумма выплаты (с вычетом ГОТС) по договору страхования составляет 69 500 рублей (л.д.105).

По акту о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату ФИО6 страхового возмещения в размере 69 500 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 14, 109).

ФИО1, не согласившись с суммой страхового возмещения, обратился к ФИО12 для проведения исследования по определению стоимости годных остатков транспортного средства марки 

<

данные изъяты>.

Согласно заключению специалиста ФИО13 № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость аналогичного транспортного средства составляет 532 440 рублей, стоимость поврежденного автомобиля (годных остатков) – 238 831 рублей (л.д.15-19). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о доплате ему в течение 10 дней страхового возмещения в размере 191 669 рублей (500 000 рублей (страховая сумма) – 238 831 рублей (стоимость годных остатков) – 69 500 рублей (выплаченноестраховое возмещение), приложивзаключение специалиста ФИО14 № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная претензия получена ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, что следует из отметки на претензии (л.д.110).

Из ответа ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ на претензию ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, чтосуммастрахового возмещения 69 500 рублейопределена в соответствии с п.п. 13.4, 13.4.2 Правил страхования в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применениям коэффициента индексации, за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства (страховая сумма 500 000 * коэффициент индексации 0,89 – стоимости годных остатков 375 500 рублей), в связи с чем оснований для удовлетворения претензии не имеется (л.д.111).

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика дополнительного страхового возмещения в сумме 191 669 рублей, суд находит данные требования подлежащими удовлетворению в части ввиду следующего.

В данном случае факт наступления страхового случая подтвержден материалами дела и лицами, участвующими в деле, не оспаривается.Спорные правоотношения истца ФИО6 с ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» обусловлены несогласием истца с определением размера страховой выплаты.

Согласно п. 1 ст. 947ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу п. 2 названной статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В развитие положения статьи 947 ГК РФ ЗаконРФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) и так далее (абзац четвертый).

На основании ч. 5 ст. 10Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" также указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем возможного последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

При рассмотрении дела по ходатайству стороны ответчика ПАО СК «Росгосстрах» судом для определения стоимости восстановительного ремонта, рыночной стоимости транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ и стоимости годных остатков данного транспортного средства, по делу была назначена и проведена судебная автотехническая экспертиза (л.д. 172-176).

Согласно заключению эксперта ООО «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ составляет: с учетом износа – 268 938,82 рублей; без учета износа – 365 433рубля. Рыночная стоимость транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, по состоянию на дату ДТП составляет 537 120рублей. Рыночная стоимость годных остатков транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, по состоянию на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ составляет 248 886,37 рублей (л.д.182-207). 

Суд полагает, что размер материального ущерба, причиненного истцу в результате ДТП, необходимо определять на основании заключения эксперта ООО «Урало-Сибирский центр независимой экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку при составлении указанного заключения учитывались данные представленных на экспертизу материалов гражданского дела, содержащие материалы осмотра поврежденного транспортного средства, фотоматериалы. При составлении экспертного заключения применено действующее законодательство. Заключение эксперта является ясным и полным, содержит описание проведенного исследования и сделанные в результате его выводы. Оснований сомневаться в правильности или обоснованности экспертного заключения не имеется. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, ему разъяснены права и обязанности эксперта. Эксперт руководствовался Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Пунктом 2.19 Правил страхования предусмотрено, что конструктивной гибелью признается причинение транспортному средству таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного транспортного средства, если иное не предусмотрено соглашением сторон). К конструктивной гибели также относятся случаи, когда сумма всех заявленных и неурегулированных убытков по застрахованному транспортному средству по действующему договору страхования превышает 65 % действительной стоимости транспортного средства на дату самого позднего из заявленных страховых случаев. 

Поскольку установлено, что стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства 

<

данные изъяты> результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ составляет 365 433 рубля, тогда как рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на дату ДТП составляет 537 120 рублей, суд приходит к выводу о том, что указанные обстоятельства свидетельствуют о наступлении конструктивной гибелитранспортного средства, принадлежащего истцу, так как стоимость восстановительного ремонта превышает 65% действительной стоимости транспортного средства.

Из установленных обстоятельств следует, что при заключении договора страхования стороны пришли к соглашению, что действительная стоимость автомобиля установлена в размере 500 000 рублей, страховая сумма по риску "Ущерб" - "индексируемая, неагрегатная". Безусловная франшиза по договору не предусмотрена. 

В соответствии с Правилами страхования, на основании которых между сторонами заключен договор страхования, в случае конструктивной гибелизастрахованного транспортного средства и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков транспортного средства.

Согласно Правилам страхования размер коэффициента индексации в отношении застрахованного транспортного средства составляет 0,89 (11-ый месяц действия договора от даты его заключения на момент ДТП).

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств и приведенных положений Закона, принимая во внимание условия договора, определяющие размер страхового возмещения, при которых подлежит применению коэффициент индексации 0,89 на момент ДТП, суд считает, что сумма страхового возмещения, подлежащая выплате истцу при наступлении заявленного страхового случая, составляет 196 113,63 рублей, из расчета 500 000 (страховая сумма) * 0,89(коэффициент индексации) - 248 886,37 рублей (стоимость годных остатков транспортного средства).

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком выплачено истцу страховое возмещение в размере 69 500 рублей, суд приходит к выводу о том, что недоплаченная часть страхового возмещения составляет 126 613,63 рублей (196 113,63 – 69 500), которая подлежит взысканию с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца ФИО6

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Суд полагает, что данное требование подлежит удовлетворению ввиду следующего.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон РФ «О защите прав потребителей» распространяется в тех случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №10).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», сумма неустойки, взыскиваемой на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги).

Таким образом, в настоящем случае предусмотренная ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка за неисполнение страховщиком обязательств подлежит исчислению в зависимости от размера страховой премии, при этом сумма неустойки не может превышать размер страховой премии.

Судом установлено, что при наступлении страхового случая истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик, признав случай страховым, выплатил истцу страховое возмещение в размере 69 500 рублей.

Не согласивший с суммой страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о доплате ему в течение 10 дней страхового возмещения в размере 191 669 рублей (500 000 рублей (страховая сумма) – 238 831 рублей (стоимость годных остатков) – 69 500 рублей (выплаченное страховое возмещение), приложивзаключение специалиста ФИО15 № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и не исполнена в течение установленного истцом срока.

Как указано выше, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате истцу при наступлении заявленного страхового случая, составляет 196 113,63 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца ФИО6 неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая подлежит исчислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (95 дней), исходя из размера страховой премии, при этом сумма неустойки не может превышать размер страховой премии.

По условиям договора страхования, заключенного между сторонами, страховая премия составляет 25 333 рублей.

Таким образом, сумма неустойкиза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (95 дней) составляет 72 199,05 рублей (25 333 рублей * 3% * 95дн.). Однакоучитывая, что сумма неустойки не может превышать размер страховой премии, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 25 333 рублей.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства и применении ст.333 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка подлежит уменьшению в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, в зависимости от степени выполнения ответчиком своих обязательств, действительного размера ущерба, причиненного в результате указанного нарушения, и других заслуживающих внимания обстоятельств.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая все обстоятельства по делу, период просрочки выплаты страхового возмещения в полном объеме, факт частичной выплаты ответчиком истцу страхового возмещения, суд считает возможным снизить размер неустойки до 20 266,40 рублей (тоесть не более 80% от подлежащей взысканию суммы неустойки), так как подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения истцом обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлены обстоятельства, свидетельствующие о нарушении ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» прав и законных интересов истца ФИО6 на своевременную выплату ему страхового возмещения в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. 

Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд приходит к выводу, что заявленная истцом к взысканию сумма в размере 20 000 рублей является завышенной. С учетом установленных обстоятельств, характера допущенных нарушений прав потребителя, сроков нарушения прав потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Материалам дела подтверждено, что истец до обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику претензию, в которой просил выплатить недоплаченное страховое возмещение. В добровольном порядке претензия истца не удовлетворена ответчиком, следовательно, на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования на общую сумму 148 880,03 рублей (126 613,63 + 20 266,40 + 2 000), то размер штрафа, подлежащего взысканию сответчикам ООО СК «Росгосстрах» за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя составляет 74440,01 рублей (расчет: 148 880,03 х 50%).

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку штраф является разновидностью неустойки, то положения указанной нормы подлежат применению и при взыскании штрафа.

Представителем ответчика в суде заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ при взыскании с общества штрафных санкций.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, имеющие значение при оценке соразмерности подлежащего взысканию штрафа последствиям нарушения обязательства, в том числе: отсутствие сведений о неблагоприятных последствиях и действительном ущербе, причиненном истцу в результате ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, периода нарушения исполнения обязательств ответчиком с учетом срока направления претензии ответчику (ДД.ММ.ГГГГ) и даты подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным снизить сумму штрафа до 37 220рублей(то есть до 50% от подлежащей взысканию суммы штрафа), взыскав его в пользу истца.

Руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО6 ФИО16 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки,компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить в части.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО6 ФИО17 страховое возмещение в размере 126 613 рублей 63 копеек, неустойку в размере 20 266 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей, штраф в размере 37 220 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ежова К.А.