Дело № 2-152/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего, судьи Л.С. Варнавской

при секретаре А.В.Стрельцове

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1(далее ФИО1, заемщик) о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что между банком и ответчиком 28.07.2017 заключены соглашения:

- №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 85 800 рублей под 17,5% годовых на срок до 28.07.2022;

- № о кредитовании счета, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 12000 рублей под 26,9% годовых на срок до 29.07.2019. 

Возврат денежных средств по соглашениям был предусмотрен ежемесячно в соответствии с графиками платежей.

Заемщик не надлежаще исполнял свои обязательства по возврату предоставленных ему кредитов, и начисленных за их пользование процентов, в полном размере и в сроки, установленные указанными выше соглашениями. 

04.05.2018 и 03.09.2018 в адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате кредитов, уплате процентов за пользование кредитами и неустойки. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Истец просил взыскать со ФИО1: 

- задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.07.2018 по состоянию на 30.09.2018 в размере 87 908 руб. 01 коп., в том числе: 72 319 рублей 40 копеек – основной долг, 7149 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 7605 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом, 456 рублей 80 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 377 рублей 44 копейки – пеня за несвоевременную уплату процентов;

- проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от 28.07.2018 по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 79 468 рублей 72 копейки, начиная с 01.10.2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.07.2018 по состоянию на 02.10.2018 в размере 10837 рублей 43 копейки, в том числе: 8113 рублей 96 копеек – основной долг, 1134 рубля 79 копеек – просроченный основной долг, 1067 рублей 88 копеек – просроченные проценты за период с 01.04.2018 по 31.08.2018, 229 рублей 80 копеек – неуплаченные проценты за период с 01.09.2018 по 02.10.2018, 51 рубль 25 копеек – неустойка на основной долг за период с 26.05.2018 по 02.10.2018, 39 рублей 75 копеек – неустойка на проценты за период с 26.05.2018 по 02.10.20918;

- проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от 28.07.2018 по ставке 26,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 9448 рублей 75 копеек, начиная с 03.10.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 15162 рубля 36 копеек.

Истец судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Направил в суд письменное ходатайство, в котором просит о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В предварительном судебном заседании ФИО1 исковые требования признала в полном объеме. Суду представила письменное заявление о признании иска. 

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд полагает возможным принять признание иска ответчиком по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Как следует из ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что, между кредитором АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 были заключены 2 соглашения о кредитовании:

- № от 28.07.2017, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 85 800 рублей, перечислив их на счет ответчика №, а заемщик обязалась возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17,5% годовых в срок не позднее 28.07.2022 посредством уплаты ежемесячных аннуитетных платежей по 15 числам каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов; 

- № от 28.07.2017, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику сумму кредитного лимита 12 000 рублей, перечислив их на счет ответчика №, а заемщик обязалась возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,90% годовых в срок до 29.07.2019 посредством уплаты ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности. 

Согласно материалам дела ответчик с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготными периодом кредитования и графиками погашения указанных выше кредитов и уплаты процентов за их пользование была ознакомлена. 

Факты получения ФИО1 кредита на сумму 85800 рублей подтверждается банковским ордером № от 28.07.2017, кредитного лимита на сумму 12000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от 28.07.2017, выписками по лицевым счетам ответчика №, №.

Из п.4.7 Правил представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее также - Правила №1), являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании №, следует, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.4.8 Правил №1 в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. 

Согласно п.4.9 Правил №1 заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Согласно п.7.2.16 Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (далее также - Правила №2) клиент обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по Договору.

Согласно п.7.3.10 Правил №2 банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно п.7.2.26 Правил №2 клиент обязуется в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 условий соглашений о кредитовании по возврату кредитов и уплате процентов 04.05.2018 и 03.09.2018 банком в адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности в срок до 03.06.2018 по соглашению о кредитовании № и в срок до 03.10.2018 по Соглашению о кредитовании № (л.д. 16, 36-37), которые ответчиком исполнены не были. 

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства по соглашениям о кредитовании, платежи в погашение задолженности по кредитам ответчиком производились не своевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, а также минимальным платежом, либо платежи вообще не производились. 

Из п.6.1 Правил №1 следует, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном Правилами. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа.

Согласно п.12 Соглашений о кредитовании неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы, размер неустойки составляет 20% годовых.

Из расчета исковых требований, произведенного истцом, следует, что задолженность ответчика составляет:

- по соглашению о кредитовании № от 28.07.2018 по состоянию на 30.09.2018 в размере 87 908 рублей 01 копейка, в том числе: 72 319 рублей 40 копеек – основной долг, 7149 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 7605 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом, 456 рублей 80 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 377 рублей 44 копейки – пеня за несвоевременную уплату процентов;

- по соглашению о кредитовании № от 28.07.2018 по состоянию на 02.10.2018 в размере 10837 рублей 43 копейки, в том числе: 8113 рублей 96 копеек – основной долг, 1334 рубля 79 копеек – просроченный основной долг, 1067 рублей 88 копеек – просроченные проценты за период с 01.04.2018 по 31.08.2018, 229 рублей 80 копеек – неуплаченные проценты за период с 01.09.2018 по 02.10.2018, 51 рубль 25 копеек – неустойка на основной долг за период с 26.05.2018 по 02.10.2018, 39 рублей 75 копеек – неустойка на проценты за период с 26.05.2018 по 02.10.20918.

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен. Суд полагает, что в просительной части искового заявления, при указании размера «1134 рубля 79 копеек – просроченный основной долг» по соглашению о кредитовании № допущена опечатка, поскольку согласно расчету самого истца размер просроченного основного долга по данному соглашению составляет 1334 рубля 79 копеек, что является правильным.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом: по соглашению о кредитовании № начиная с 01.10.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, по соглашению о кредитовании № начиная с 03.10.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 18 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 15 от 4 декабря 2000 года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ и указанных выше разъяснений Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по день погашения основного долга. 

При установленных в суде обстоятельствах, учитывая признание иска ответчиком, требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15162 рубля 36 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»

- задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.07.2017 по состоянию на 30.09.2018 в размере 87908 рублей 01 коп., в том числе: основной долг - 72319 рублей 40 коп., просроченный основной долг – 7149 рублей 05 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 456 рублей 80 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 377 рублей 44 коп.; проценты за пользование денежными средствами по соглашению о кредитовании № от 28.07.2017 по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, составляющую 79468 рублей 72 коп., начиная с 01.10.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.07.2017 по состоянию на 02.10.2018 в размере 10837 рублей 43 коп., в том числе: основной долг - 8113 рублей 96 коп., просроченный основной долг – 1334 рубля 79 коп., просроченные проценты за период с 01.04.2018 по 31.08.2018 – 1067 рублей 88 коп., неуплаченные проценты за период с 01.09.2018 по 02.10.2018 – 229 рублей 80 коп., неустойка на основной долг за период с 26.05.2018 по 02.10.2018 – 51 рубль 25 коп., неустойка на проценты за период с 26.05.2018 по 02.10.2018 – 39 рублей 75 коп.; проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от 28.07.2017 по ставке 26,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга, составляющую 9 448 рублей 75 коп., начиная с 03.10.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 15162 рубля 36 копеек. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Судья Тюменцевского 

районного суда Алтайского края Л.С. Варнавская