Дело (номер обезличен) 

Р Е Ш Е Н И Е

 (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2019 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) заключили Кредитный Договор (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 194 474.69 руб. Процентная ставка по кредиту - 34.60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 194 474.69 рублей на счет Заемщика (номер обезличен) (Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 194 474.69 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем, 12.05.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.06.2016 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В своем исковом заявлении просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 509 912.43 руб., из которых: сумма основного долга - 193 832.59 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 30 146.56 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 284 853.19 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 080.09 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8 299.12 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

С согласия представителя истца, содержащегося в исковом заявлении, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.15 Гражданского Кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) заключили Кредитный Договор (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 194 474.69 руб. Процентная ставка по кредиту - 34.60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 194 474.69 рублей на счет Заемщика (номер обезличен) (Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 194 474.69 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 211.64 рублей, с 12.01.2016 – 6 172.64 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены /активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 рублей.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 12.05.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.06.2016 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 12.05.2016 года.

Истец ссылается, что до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к заявлению, по состоянию на 26.02.2019 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 509 912.43 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 193 832.59 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом - 30 146.56 руб.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 284 853.19 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 080.09 руб.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком суду не представлено и в материалах дела не имеется, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

Истцом суду представлен расчет взыскиваемых сумм, данные расчеты проверены судом, соответствуют условиям договора.

Суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств иного размера задолженности ответчика по кредитному договору, в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполнил своевременно и должным образом.

Исходя из изложенного, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), состоящую из суммы основного долга – 193832 руб. 59 коп., процентов за пользование кредитом – 30146 руб. 56 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1080 руб. 09 коп.

Требования истца о взыскании убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 284 853.19 руб., суд находит подлежащими удовлетворению частично.

Истец, обращаясь с вышеуказанными требованиями, ссылается, что согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.11.2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 12.06.2016 г. по 12.11.2022 г. в размере 284 853.19 рублей, что является убытками Банка.

Суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию неоплаченные проценты за период с 12.06.2016 г. по 05.08.2019 г. (дату вынесения решения суда) в размере: 193336,43 руб.

№7 – 5587,68 + №8 – 5390,84 + №9 – 5547,62 + №10 – 5529,31 + №11 – 5332,70 + №12 – 5485,84 + №13 – 5289,40 + №14 – 5445,60 + №15 – 5433,37 + №16 – 4887,93 + №17 – 5373,89 + №18 – 5177,82 + №19 – 5321,18 + №20 – 5125,32 + №21 – 5265,38 + №22 – 5238,72 + №23 – 5043,17 + №24 – 5178,09 + №25 – 4982,77 + №26 – 5113,90 + №27 – 5082,78 + №28 – 4561,97 + №29 – 5003,42 + №30 – 4808,77 + №31 – 4928,99 + №32 – 4734,62 + №33 – 4850,18 + №34 – 4811,32 + №35 – 4617,40 + №36 – 4725,61 + №37 – 4532,02 + №38 – 4634,88 + №39 – 4589,69 + №40 – 4103,51 + №41 – 4482,37 + №42 – 4289,71 + №43 – 4377,36 + №44 – 4185,10 + №45 – 4266,20

согласно графика платежей (л.д.26-29).

Требования истца в части взыскания всех процентов по 12.11.2022 г. суд находит необоснованными, поскольку ответчик имеет право досрочно погасить кредит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина от заявленной цены иска в размере 8 299 руб. 12 коп.

Пропорционально размеру удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7383 руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199, 233, 234, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 418395 руб. 67 коп., в т.ч. сумма основного долга – 193832 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 30146 руб. 56 коп., неоплаченные проценты за период с 12.06.2016 г. по 05.08.2019 г. в размере 193336 руб. 43 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1080 руб. 09 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 7383 руб. 96 коп., всего 425779 (четыреста двадцать пять тысяч семьсот семьдесят девять) руб. 63 (шестьдесят три) коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Данное заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Выборнов Д.А.