дело № 2-885/2021

УИД 18RS0011-01-2021-001516-30

Решение

именем Российской Федерации

20 июля 2021 года г. Глазов 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников умершего заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее - ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд к ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 49 754,76 руб., в том числе: основной долг – 37 521,55 руб., проценты в размере – 12 230,63 руб., неустойку – 2,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 692,64 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО5 заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме 65 000 руб. под 18,6 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика является ответчик по делу. Согласно расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 49 754,76 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО3 с исковыми требованиями согласилась частично, пояснила, что обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Дети от доли наследства отказались в ее пользу. Никакого недвижимого имущества в собственности супруга ФИО5 не было, наследственное имущество – только акции.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела. Согласно поступившему ответу на запрос суда, ФИО5 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/180, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 

<

***> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН 

<

***>.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа. 

Согласно представленному в суд кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 банк выдал кредит на сумму 65 000 руб. сроком на 33 месяца под 18,6% годовых. 

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) и п.17 Индивидуальных условий кредитования.

Также Индивидуальными и Общими условиями кредитования установлен порядок пользования кредитом, ответственность заемщика.

Согласно условиям кредитования, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, размер платежа определяется по формуле (п.3.1). 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.3.3.1). 

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условиях кредитования – в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В соответствии с Общими условиями кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

С ДД.ММ.ГГГГ перечисления по погашению кредита прекратились, на сегодняшний день денежные средства в счет погашения задолженности не поступают.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 49 754,76 руб., в том числе: основной долг – 37 521,55 руб., проценты за пользование кредитом – 12 230,63 руб., неустойка – 2,58 руб.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Администрации МО «Глазовский район».

Из справки нотариуса г. Глазова ФИО4 следует, что после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело, поступили заявления: ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3 о принятии наследства супруга, ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 об отказе от наследства отца, ДД.ММ.ГГГГ от ФИО7 об отказе от наследства отца, ДД.ММ.ГГГГ от ФИО8 об отказе от наследства отца. Сведениями об иных наследниках не располагает. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. Имеются сведения о наличии у наследодателя счетов, ценных бумаг, в том числе, полученные повторно.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнения данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это согласие). 

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. 

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону является ответчик – супруга ФИО2

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят вещи, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось (п.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления Пленума).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Согласно п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Из ответа начальника ОГИБДД МО МВД России «Глазовский» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информации о наличии транспортных средств у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. нет.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Сбербанк», на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. открыты счета: 42306.8ДД.ММ.ГГГГ.5001934, остаток на счете 1 руб., №.8ДД.ММ.ГГГГ.1183813, остаток на счете – 0 руб.

Из ответа БУ УР «ЦКО БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что по данным правовой регистрации БУ УР «ЦКО БТИ» на 1999 год ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрированного имущества (квартир, комнат, частных домовладений, садоогородов, гаражей, нежилых помещений) на территории Удмуртской Республики не имеет. 

Из наследственного дела ФИО1 следует, что наследодатель являлся владельцем ценных бумаг: ПАО «Т Плюс» в количестве 3 794 шт., АО «Энергосбыт Плюс» - 426 шт., ПАО «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» - 15 566 шт.

Согласно заключению ООО «ЭКСО-Ижевск», рыночная стоимость оцениваемого имущества на ДД.ММ.ГГГГ округленно могла составлять: акции обыкновенные ПАО «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» в количестве 15 566 шт. – 3 113 руб., акции обыкновенные именные ПАО «Т Плюс» в количестве 3 794 шт. – 2 125 руб., акции обыкновенные АО «ЭнергосбытТ Плюс» в количестве 426 шт. – 511 руб.

Исходя из того, что ответчик ФИО3 приняла наследство после смерти заемщика и несет ответственность перед его кредитором в пределах наследственного имущества, стоимость наследственного имущества составляет 5 750 руб., что меньше задолженности наследодателя по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5 750 руб. Стоимость наследственного имущества стороной истца оспорена не была, своя оценка имущества не представлена. Иного наследственного имущества, кроме указанного, после смерти ФИО1 не имеется.

В соответствии со ст.450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ требовании о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии – в тридцатидневный срок.

Банком ответчику ФИО3 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении договора, срок исполнения обязательства установлен до ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая, что неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по внесению ежемесячных платежей указывает на существенное нарушение кредитного договора, требования истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в силу ст.450 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, в пользу истца с ответчика ФИО3 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 195,70 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников умершего заемщика, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5 750 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 195,70 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В.Рубанова