Дело № 2-261/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирской региональной общественной организации инвалидов «Благое дело» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Новосибирская региональная общественная организация инвалидов «Благое дело» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что 13.07.2017 между ООО МФК «Быстроденьги» (займодавец) и заемщиком ФИО1 был заключен договор денежного микрозайма с процентами №, займодавец предоставил на карту заемщика «Быстрокарта» в безналичной форме через РНКО «Платежный центр» денежные средства в размере 20000 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 2% в день. Срок возврата займа 29.07.2017. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа. За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. В обоснование иска также указано, что ответчик в установленный срок свои обязательства по договору займа не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая составила 60000 руб. 00 коп. 30.09.2017 между ООО МФК «Быстроденьги» и ООО «Финколлект» был заключен договор уступки прав (требований) по договору займа. 22.12.2017 ООО «Финколлект» по договору цессии № 22/12 уступило права (требования) ООО «Сириус-Трейд». 18.10.2018 ООО «Сириус Трейд» по договору цессии уступило права (требования) Новосибирской региональной общественной организации инвалидов «Благое дело», согласно которому заявитель принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора займа с должником. Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, после чего и. о. мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был выдан судебный приказ о взыскании с должника денежных средств. Определением судьи от 08.05.2018 по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ о взыскании задолженности со ФИО1 был отменен. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 807-811 ГК РФ, истец просил взыскать со ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа в размере 60000 руб. 00 коп., в том числе сумму основного долга – 20000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 14.07.2017 по 22.12.2017 – 40000 руб. 

Истец Новосибирская региональная общественная организация инвалидов «Благое дело», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, направил в суд заявление, согласно которому исковые требования поддерживает в полном объеме, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился по неизвестной для суда причине, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

В силу ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для договоров потребительского займа, заключенных МФО в III квартале 2017 г., среднерыночное значение полной стоимости кредита по потребительскому микрозайму без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) сроком до 30 дней включительно и на сумму до 30 тыс. руб. включительно составляет 599,311%. Предельное значение полной стоимости кредита в данном случае – 799,081% (Информация Банка России «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)»).

Судом установлено, что согласно договору денежного займа № от 13.07.2017 между ООО МФК «Быстроденьги» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор денежного займа, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 20000 рублей на срок до 29.07.2017 с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 730,00% годовых. Обязательства по договору займа займодавцем были выполнены в полном объеме, что подтверждается справкой РНКО Платежный центр от 01 февраля 2018 г., заявлением о присоединении к Правилам комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО), индивидуальными условиями договора микрозайма. 

В силу п. 6 индивидуальных условий договора микрозайма заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами единовременно, в срок указанный в п. 2 условий.

В соответствии с пунктом 2 договора микрозайма срок действия договора микрозайма один календарный год с даты заключения договора микрозайма, срок возврата займа 29 июля 2017 г. Размер платежа заемщика к моменту возврата займа 26400 руб., из которых 20000 руб. сумма займа и 6400 руб. сумма процентов.

Пунктом 4 договора денежного займа предусмотрено, что процентная ставка 730,00% годовых (2,00% в день) применяется при пользовании суммой займа в период с 1 дня по 16 день предоставления заемщику суммы займа (включительно), процентная ставка 730,00% годовых (2,00% в день) применяется при условии погашения суммы займа в период с 17 дня по 99-й день просрочки платежа (включительно). При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 01.05.2017) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 01.05.2017) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что ООО МФК «Быстроденьги» заключило с ООО «Финколлект» договор уступки прав требования от 30 сентября 2017 г. № 30/09, в соответствии с которым ООО МФК «Быстроденьги» (цедент) уступило ООО «Финколлект» (цессионарию) права требования возврата денежных средств по договору займа. 22.12.2017 ООО «Финколлект» по договору цессии № 22/12 уступило права (требования) ООО «Сириус-Трейд». 18.10.2018 ООО «Сириус Трейд» по договору цессии уступило права (требования) Новосибирской региональной общественной организации инвалидов «Благое дело».

Пунктом 13 индивидуальных условий договора микрозайма, предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору любому третьему лицу.

Таким образом, в соответствии с указанными условиями кредитного договора ООО МФК «Быстроденьги» было вправе уступить права требования по договору займа на основании договора от 30 сентября 2017 г. № 30/09, последующая уступка права также не противоречит требованиям закона.

С учетом изложенного к Новосибирской региональной общественной организации инвалидов «Благое дело» перешли права требования к ФИО1 по кредитным обязательствам, возникшим из договора микрозайма № от 13.07.2017. 

Из материалов дела следует, что определением и. о. мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 08.05.2018 отменен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Сириус-Трейд» задолженности по договору займа в сумме 60000 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1000 руб. 00 коп.

Согласно заявленным требованиям истец просит взыскать со ФИО1 задолженность по договору микрозайма, общая сумма которой составляет 60000 руб. 00 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 20000 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование суммой займа за период с 14.07.2017 по 22.12.2017 – 40000 руб. 00 коп., которая ответчиком в добровольном порядке не погашается.

С учетом вышеприведенных положений закона и условий договора микрозайма дата окончания периода, за который начислены проценты за пользование займом, указан истцом неверно, поскольку в силу закона начисление процентов на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга прекращается, когда общая сумма подлежащих уплате процентов достигнет размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. В данном случае общая сумма подлежащих уплате процентов достигла размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, на 84-й день просрочки платежа, что не соответствует дате 22.12.2017.

Вместе с тем размер задолженности определен в соответствии с условиями микрозайма и требованиями Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 01.05.2017), в связи с чем исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного суд считает, что со ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 2000 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Новосибирской региональной общественной организации инвалидов «Благое дело» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Новосибирской региональной общественной организации инвалидов «Благое дело» задолженность по договору займа № от 13.07.2017 в размере 60000 (шестьдесят тысяч) руб. 00 коп., из которых: 20000 (двадцать тысяч) руб. 00 коп. – сумма основного долга, 40000 (сорок тысяч) руб. 00 коп. – сумма процентов за пользование суммой займа.

Взыскать со ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 (две тысячи) руб. 00 коп. в доход бюджета г. Щигры.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 12 июля 2019 г.

Судья С.Н. Зуборев