№2-3966/2021

УИД-86RS0002-01-2021-008179-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: 

председательствующего судьи Колебиной Е.Э., 

при секретаре судебного заседания Витановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3966/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитной карте), 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, возвратить в установленные сроки банку заемные денежные средства. Банк направлял ежемесячно ответчику счета-выписки по кредиту для его возврата, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с этим истец 

<

дата> путем выставления заключительного счета ответчику расторг кредитный договор. В установленные сроки ответчик задолженность не погасил. На дату обращения в суд задолженность по кредиту составляет 

<

данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 

<

данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика ФИО задолженность по кредиту за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере 

<

данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства. 

Согласно ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст.3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства. 

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Данные положения содержатся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Судебные извещения, направленные в адрес ответчика по адресу регистрации по месту жительства (согласно сведениям Отдела миграции по г. Нижневартовску) были возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. 

По мнению суда, ответчик уклоняется от получения судебных извещений и не выполняет обязанность, установленную ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в соответствии с которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

В связи с изложенным суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о судебном заседании по месту своей регистрации по месту жительства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В силу части 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ответчик обратился к истцу с заявлением на заключение договора на условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. 

Материалами дела подтверждается, что ответчиком была получена кредитная карта № (договор №), которая была активирована 

<

дата>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на основании анкеты-заявления, тарифов, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт между сторонами был заключен кредитный договор.

В силу пункта 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк» в редакции 

<

дата> для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.1, п.5.2 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанных в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий).

Согласно пункту 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

Согласно тарифам по тарифному плану ТП 7.42 (Приказ от 23.12.2015г. об утверждении новых редакций Тарифных планов) процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода (55 дней), при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимальный размер – 

<

данные изъяты>; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 

<

данные изъяты>, второй раз подряд – 1% от задолженности + 

<

данные изъяты>, третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 

<

данные изъяты>; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверхлимита – 

<

данные изъяты>, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа.

Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. 

В соответствии с п.5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. 

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10 Общих условий).

Выпиской по договору № за период с 

<

дата> по 

<

дата> на имя ФИО подтверждается, что в указанный период ответчик пользовалась кредитными денежными средствами, при этом обязательства по внесению минимального платежа исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку внесения минимального платежа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.9.1 Общих условий банк в любой момент вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. 

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено не только договором кредитной карты, но и гражданским законодательством.

Поскольку, ответчик обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполняла, истец направил ей заключительный счет, согласно которому по состоянию на 

<

дата> задолженность по кредитной карте составляет 

<

данные изъяты> из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 

<

данные изъяты>.

Согласно п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете.

В связи с тем, что требования банка не были удовлетворены заемщиком в добровольном порядке банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого 

<

дата> мировым судьей судебного участка № города окружного значения Нижневартовска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. Определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска от 

<

дата> судебный приказ отменен.

Согласно расчету, представленному банком, не оспоренному ответчиком задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 

<

данные изъяты>. Сумма штрафных процентов при подаче иска самостоятельна снижена банком с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>.

Мотивированных возражений по заявленным требованиям ответчиком согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено. 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Исходя из действующего законодательства, наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае, суд не усматривает оснований для снижения начисленной и заявленной к взысканию суммы неустойки 

<

данные изъяты>, поскольку считает заявленную к взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Заявленная сумма неустойки снижена самим истцом с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>.

Поскольку судом установлено, не оспорено ответчиком, что последняя свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, задолженность ответчика подтверждена на общую сумму 

<

данные изъяты>, суд полагает требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 

<

данные изъяты>, несение которых подтверждено платежными поручениями № от 

<

дата> и № от 

<

дата>.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитной карте) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Э. Колебина