Дело № 2-768/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой 

при секретаре Д.Р. Шамсутдинова 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО МКК «Русскаие финансы», ООО «Экспресс Торг» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 251 рубль 10 копеек, в том числе 60 816 рублей 95 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 380 рублей 40 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 27.09.2016 года по 16.05.2019 года, 18 053 рубля 75 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 23.05.2017 года по 16.05.2019 года; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, расходов по госпошлине в размере 2 608 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 80 440 рублей 50 копеек на 36 месяцев (до 20.09.2019г.). Стороны договорились о процентной ставке: с 27.09.2016 года по 22.02.2017 года в размере 42,69 % годовых, на оставшийся срок – 16,80% годовых. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании наступил, однако ответчик не исполнил обязательства, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на 17.05.2019 года размер задолженности составляет 80 251 рубль 10 копеек, в том числе 60 816 рублей 95 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 380 рублей 40 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 27.09.2016 года по 16.05.2019 года, 18 053 рубля 75 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 23.05.2017 года по 16.05.2019 года. 

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ООО МКК «Русские финансы» и ООО «Экспресс Торг».

Просил взыскать с ФИО1, ООО МКК «Русские финансы», ООО «Экспресс Торг» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 251 рубль 10 копеек, в том числе 60 816 рублей 95 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 380 рублей 40 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 27.09.2016 года по 16.05.2019 года, 18 053 рубля 75 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 23.05.2017 года по 16.05.2019 года; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с 17 мая 2019 года неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, расходов по госпошлине в размере 2 608 рублей 00 копеек.

Поскольку с 28 апреля 2017 года ООО МКК «Русские Финансы» не является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО), до отзыва лицензии они привлекались Банком «СИБЭС» как банковский платежный агент. За день до отзыва лицензии 27 апреля 2017 года межу Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Экспресс Торг» заключен договор цессии (уступки прав), который 23.01.2018 года определением Арбитражного суда Омской области признан недействительным, в связи с чем ООО «Экспресс Торг» и последующие цеденты не имели права принимать платежи от заемщика. Считают, что ООО МКК «Русские финансы» и ООО «Экспресс Торг» продолжали принимать платежи от заемщика и не сообщали истцу о внесенных денежных средствах.

Представитель истца Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она платила до декабря 2018 года и выплатила в общей сумме задолженность в размере 84 780 рублей. Затем перестала платить, просила снизить неустойку.

Представители соответчиков ООО МКК «Русские финансы», ООО «Экспресс Торг» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежаще, возражений и просьб об отложении дела не направили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и соответчиков. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 80 440 рублей 50 копеек на 36 месяцев (до 20.09.2019 г.). Пунктом 4 договора установлено условие о процентной ставке: с 27.09.2016 года по 22.02.2017 года в размере 42,69 % годовых, на оставшийся срок – 16,80% годовых.

Обязательства по перечислению денежных средств заемщику банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно графику платежей, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком ежемесячно в размере 3140,38 рублей, за исключением последнего платежа в размере 3141,62 рублей (л.д.9 об.).

Ответчик ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплатила банку частично, последняя оплата произведена ответчиком в декабре 2018 года.

Согласно п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 17.05.2019 года размер задолженности составляет 80 251 рубль 10 копеек, в том числе: 60 816 рублей 95 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 380 рублей 40 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 27.09.2016 года по 16.05.2019 года, 18 053 рубля 75 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 23.05.2017 года по 16.05.2019 года.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 представлена справка ООО «Русские финансы» от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. уплачены платежи с 20.10.2016 года по 23.04.2018 года на сумму 59 850 рублей 00 копеек, и ответчиком представлены квитанции за период с 21.05.2018 года по 27.12.2019 года об оплате ежемесячных платежей в счет оплаты кредита на сумму 25 137 рублей 00 копеек (л.д.53-56). 

Таким образом, в период с 20.10.2016 года по 23.04.2018 года ФИО1 производились ежемесячные платежи в размере 3 150 рублей на счет ООО МФО «Русские Финансы». Начиная с 21.05.2018 года по 28.12.2019 года, произведены ежемесячные платежи на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

Как установлено судом, ООО Микрокредитная компания «Русские финансы» является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО) на основании соглашения о приеме платежей физических лиц, принимало платежи ответчика ФИО1 по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и перечисляло их в Банк « СИБЭС » (АО).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15. 06. 2017 № Банк « СИБЭС » (АО) признан несостоятельным (банкротом). 

Принимая во внимание, что соответчики стороной по Договору о потребительском кредитовании не являются, в удовлетворении исковых требований к соответчикам ООО МКК «Русские финансы», ООО «Экспресс Торг» необходимо отказать. 

Суд учел все платежи ФИО1 согласно представленным квитанциям и справке ООО «Русские финансы» от 20.11.2019г.. По состоянию на 17.05.2019 размер задолженности составляет 31 820 рублей 41 копейка, в том числе: 26 410 рублей 98 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу с 29 декабря 2018 года, 1 738 рублей 32 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 29.12.2018 года по 16.05.2019 года, 3 671 рубль 11 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с 29.12.2018 года по 16.05.2019 года.

Расчет задолженности по процентам:

с 29.12 2018г. по 31.12.2018г. – 26 410,98 х16,8% : 36500 х 3 дн.=85,09 руб.

с 01.01.2019г. по 22.01.2019г. - 26 410,98 х16,8% : 36500 х 22 дн.= 267,43 руб.

с 23.01.2019г. по 22.02.2019г.- 26 410,98 х16,8% : 36500 х 31 дн.= 376,84 руб.

с 23.02.2019г. по 22.03.2019г. - 26 410,98 х16,8% : 36500 х 28 дн.= 340,37 руб.

с 23.03.2019г. по 22.04.2019г. – 26 410,98 х16,8% : 36500 х 31 дн.= 376,84 руб.

с 23.04.2019г. по 16.05.2019г. – 26 410,98 х16,8% : 36500 х 24 дн.= 291,75 руб..

Итого: 1 738 рублей 32 копейки.

Расчет неустойки:

с 29.12 2018г. по 31.12.2018г. -26 410,98 : 100 х 0,1% х 3 дня=79,23 руб.

с 01.01.2019г. по 22.01.2019г. - 26 410,98 : 100 х 0,1% х 22 дня=581,04 руб.

с 23.01.2019г. по 22.02.2019г.- 26 410,98 : 100 х 0,1% х 31 день=818, 74 руб.

с 23.02.2019г. по 22.03.2019г. - 26 410,98 : 100 х 0,1% х 28 дней= 739,50 руб.

с 23.03.2019г. по 22.04.2019г. - 26 410,98 : 100 х 0,1% х 31 день= 818,74 руб.

с 23.04.2019г. по 16.05.2019г. -26 410,98 : 100 х 0,1% х 24 дня= 633,86 руб.

Итого: 3 671 рубль 11 копеек.

Ответчику направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 28 149 рублей 30 копеек, из которых: 26 410 рублей 98 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу с декабря 2018 года, 1 738 рублей 32 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 29.12.2018 года по 16.05.2019 года.

Разрешая требования о взыскании задолженности по начисленной неустойке за период с 29.12.2018 года по 16.05.2019 года в размере 3 671 рубль 11 копеек, суд приходит к следующему. 

Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств данного дела, суммы задолженности по основному долгу в размере 26 410 руб. 98 коп., просроченных процентов в размере 3 671 рубль 11 копеек, периода просрочки, отсутствия сведений о наличии каких-либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности и учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ определить неустойку в размере 1000 рублей. По мнению суда, указанный размер пени отражает баланс между применяемыми к нарушителю мерами ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение сроков погашения кредита с ответчика по день фактической уплаты долга или соответствующей его части суд также находит подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с частями 1, 2, 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом в соответствии с частями 3, 4 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с условиями договора займа заемщик обязалась ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 42,69% в год от суммы займа в срок с 27.09.2016 года по 22.02.2017 года, а с 23.02.2017 года в размере 16,80 % годовых. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. 

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку договор о потребительском кредитовании не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов. Более того, это противоречило бы ст. 309, 310, ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты и неустойка являются не дополнительными обязательствами, а элементами главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Следовательно, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа, а также неустойки за нарушение сроков погашения кредита соответствует требованиям статьи 809, пункту 2 статьи 811, статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», начиная с 17 мая 2019 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; начиная с 17 мая 2019 года неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины исходя из цены иска 29 149 руб. 30 коп. в размере 1 074 руб. 00 коп.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» частично удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.05.2019 в размере 29 149 рублей 30 копеек, в том числе 26 410 рублей 98 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 738 рублей 32 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 29.12.2018 года по 16.05.2019 года, 1 000 рублей – задолженность по начисленной неустойке за период с 29.12.2018 года по 16.05.2019 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 074 рубля 00 копеек, а всего на общую сумму 30 223(тридцать тысяч двести двадцать три) рубля 30 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», начиная с 17 мая 2019 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», начиная с 17 мая 2019 года неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В удовлетворении остальной части исковых требований Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий (подпись) С.М. Хайрутдинова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 22 ноября 2019 года.

Копия верна:

Судья: С.М. Хайрутдинова

Решение не вступило в законную силу. УИД 74RS0009-01-2019-001003-49

Судья: С.М. Хайрутдинова

Секретарь: Д.Р. Шамсутдинова