Дело №2-223/2025

УИД 21RS0001-01-2025-000034-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года город Алатырь 

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Батраковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Кабаевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного 16 июня 2023 года кредитного договора №1427104 выдало кредит ФИО1 в сумме 1500000 рублей на срок 360 месяцев под 13,5% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилого дома, кадастровый номер: № по адресу: 

<

адрес>, площадью 87,4 кв.м., земельный участок кадастровый номер №, по адресу: 

<

адрес> площадью 814+/-10 кв.м..

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

Согласно пункта 3.1 Общих условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункта 3.3 Общих условий, уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

По состоянию на 26 декабря 2024 года задолженность ответчика составляет 1664245 рублей 19 копеек, в том числе: просроченные проценты - 117215 рублей 82 копейки, просроченный основной долг – 1495592 рубля 21 копейка, неустойка за неисполнение условий договора- 49205 рублей 67 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 41 рубль 29 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2190 рублей 20 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1670000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1285600 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор №1427104 от 16 июня 2023 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №1427104 от 16 июня 2023 года за период с 25 июня 2024 года по 26 декабря 2024 года включительно в размере 1664245 рублей 19 копеек, в том числе просроченные проценты - 117215 рублей 82 копейки, просроченный основной долг в сумме 1495592 рубля 21 копейка, неустойку за неисполнение условий договора - 49205 рублей 67 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 41 рубль 29 копеек, неустойку на просроченные проценты в сумме 2190 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51642 рубля 45 копеек; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом (кадастровый номер №), площадью 87,4 кв.м, земельный участок (кадастровый номер №), площадью 814+/-10 кв.м,, расположенные по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1285600 рублей, путем реализации с публичных торгов. 

Представитель истца - Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк ФИО, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась. Одновременно с подачей иска представитель ФИО ходатайствовала рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия или о рассмотрении дела в ее отсутствии не имеется.

Учитывая положения статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был предоставить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался. 

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушание дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, для рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора №1332981, заключенного Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице заместителя руководителя ФИО 2, и ФИО1 16 июня 2023 года, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1500000 рублей на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 12,50% годовых на приобретение объекта недвижимости- жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Количество платежей- 359 аннуитентных платежей. Платежная дата 15 число месяца, начиная с 17 июля 2023 года. Выдача кредита производится путем зачисления на счет №40817810375007625748 в течение 45 календарных дней с даты подписания Индивидуальных условий кредитования (не включая эту дату), после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий кредитования. 

Пунктами 11, 12 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в виде залога недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, на приобретение которых выдан кредит.

На основании заявления заемщика ФИО1 ПАО Сбербанк открыл текущий счет №40817810375007625748 для зачисления кредита в размере 1500000 рублей на основании кредитного договора №1332981 от 16 июня 2023 года.

Публичное акционерное общество Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору №1332981 от 16 июня 2023 года, перечислив заемщику ФИО1 на текущий счет №40817810375007625748, открытый в Доп. Офисе №8613/0245 ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 1500000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

16 июня 2023 года между ФИО 1 с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, заключен договор купли-продажи, по условиям которого продавец ФИО 1 передал в собственность покупателя Шашленко жилой дом, общей площадью 87,4 кв.м., кадастровый номер № с надворными постройками и земельный участок площадью 814 кв.м, кадастровый номер №, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Стороны определили согласованную цену недвижимости в размере 1900000 рублей. Продавец ФИО 1 обязуется продать, а покупатель ФИО1 купить жилой дом за 1850000 рублей и земельный участок за 50000 рублей, а вместе они оценены по соглашению сторон за 1900000 рублей. Из них денежную сумму в размере 400000 рублей ФИО1 выплачивает продавцу ФИО 1 за счет собственных денежных средств, выплаченных наличными до подписания договора, согласно расписке от 09 июня 2023 года, а денежную сумму в размере 1500000 рублей ФИО1 выплачивает за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору №1332981 от 16 июня 2023 года, заключенного между Публичным акционерным обществом Сбербанк России в лице Дополнительного офиса №8613/0245 Чувашского отделения №8613 ПАО Сбербанк и ФИО1 путем перечисления со счета №40817810375007625748, открытого в Дополнительном офисе №8613/0245 Чувашского отделения №8613 ПАО Сбербанк на имя ФИО1 на расчетный счет ФИО 1, открытый в Чувашском Отделении №8613 ПАО Сбербанк. 

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является собственником жилого дома площадью 87,4 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер: № и земельного участка площадью 814+/- 10 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. (часть 1 статьи 310 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредиту, ФИО1 в одностороннем порядке прекратила исполнение своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 26 декабря 2024 года задолженность ответчика составляет 1664245 рублей 19 копеек, в том числе: просроченные проценты - 117215 рублей 82 копейки, просроченный основной долг – 1495592 рубля 21 копейка, неустойка за неисполнение условий договора- 49205 рублей 67 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 41 рубль 29 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2190 рублей 20 копеек. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с 25 июня 2024 года (дата очередного аннуитентного платежа) по 26 декабря 2024 года. Последнее погашение по кредиту осуществлено 23 мая 2024 года в сумме 16008 рублей 87 копеек. Представленный расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В соответствии частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО1 допустила нарушение сроков возврата суммы кредита, вследствие чего истец Публичное акционерное общество Сбербанк, основываясь на нормах статьи 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного 25 ноября 2024 года ответчику ФИО1 следует, что ПАО Сбербанк потребовал от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору в сумме 1589417 рублей 82 копейки. Досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 25 декабря 2024 года. Требование кредитора ответчиком не исполнено.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1664245 рублей 19 копеек подлежат удовлетворению в соответствии с требованиями статей 809, 810 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, что существенно нарушило права кредитора на получение финансовой выгоды, на которую Банк был праве рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С целью определения начальной продажной цены заложенного имущества, произведена оценка стоимости имущества: рыночная стоимость жилого дома составляет 1399000 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 208000 рублей, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 1607000 рублей. 

Исходя из рыночной стоимости имущества начальная продажная цена жилого дома и земельного участка устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества в размере 1285600 рублей. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору №1332981 от 16 июня 2023 года по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на 26 декабря 2024 года составляет 1664245 рублей 19 копеек, что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более чем четыре месяца, требования истца ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога- жилой дом с кадастровым номером: № и земельный участок с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, в счет погашения задолженности, путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, в силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», в сумме 1285600 рублей, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк надлежит взыскать госпошлину, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 51642 рубля 45 копеек, уплаченную по платежному получению №3651 от 14 января 2025 года.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на задолженное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №1427104, заключенный 16 июня 2023 года между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки села 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №1427104 от 16 июня 2023 года за период с 25 июня 2024 года по 26 декабря 2024 года: просроченный основной долг в сумме 1495592 рубля 21 копейку, просроченные проценты в сумме 117215 рублей 82 копейки, неустойку за неисполнение условий договора в сумме 49205 рублей 67 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 41 рубль 29 копеек, неустойку за просроченные проценты в сумме 21990 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51642 рубля 45 копеек, всего 1715887 рублей 64 копейки (один миллион семьсот пятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 64 копейки).

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, общей площадью 87,4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №,

- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 814+/- 10 кв.м., распложенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в отношении жилого дома и земельного участка - 1285600 рублей (один миллион двести восемьдесят пять тысяч шестьсот рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий судья: Батракова А.П..

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2024 года.