Дело №2-19/2025

УИД 62RS0003-01-2023-004075-51

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Моршанск 27 марта 2025 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Болтышевой А.П., 

при секретаре Нестеровой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании заложенности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, взыскании задолженности по кредитному договору и по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в Октябрьский районный суд 

<

адрес> с иском к наследственному имуществу Л.С.Г., в котором указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало Л.С.Г. кредит в сумме 51600 руб. на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №) в соответствии с «Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (Приложение №), опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). ДД.ММ.ГГГГ в 11:59 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:59 банком выполнено зачисление кредита в сумме 51600 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату – 09 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 57491,52 руб., в том числе просроченные проценты – 6917,05 руб., просроченный основной долг – 50574,47 руб. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного Л.С.Г. выдана международная кредитная карта эмиссионный контракт № с кредитным лимитом (овердрафтом) 10000 руб., под 23,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредитор выдал заемщику кредитную карту эмиссионный контракт № с кредитным лимитом (овердрафтом) 10000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитной карте составляет 111071,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 96024,96 руб. и задолженности по просроченным процентам 15046,81 руб. 

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Л.С.Г. «Приобретение готового жилья», в сумме 1250000 руб. на приобретение недвижимости: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, на срок 180 мес. под 9,80% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общая площадь: № кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 6 кредитного договора), а также графиком платежей являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 6% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 187 475,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 71 611,96 руб., просроченный основной долг – 1 115 863,68 руб. В соответствии с условиями кредитной документации (п. 10 Закладной) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1853000 руб. 

Банку стало известно, что заемщик – Л.С.Г. – ДД.ММ.ГГГГ умер. Заемщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщик исполнено не было. Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, заведено наследственное дело № нотариусом А.В.В. на имя умершего заемщика. Согласно заключению ООО «Мобильный Оценщик» рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 320 000 руб. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества на основании заключения оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества составляет 1 856 000 руб. Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 57491,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 6917,05 руб., просроченный основной долг – 50574,47 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 924,75 руб.; задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт № в размере 111071,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 96024,96 руб. и задолженность по просроченным процентам 15046,81 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3421,44 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 187 475 руб., в том числе: просроченные проценты – 71 611,96 руб., просроченный основной долг – 1115863,68 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 137,38 руб., обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на залоговое имущество, а именно на объект недвижимости: квартира, общая площадь: № кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 856 000 руб. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. 

Октябрьским районным судом 

<

адрес> произведена замена ответчика – наследственного имущества Л.С.Г. на надлежащего – ФИО1 (определения от ДД.ММ.ГГГГ), дело передано на рассмотрение в Моршанский районный суд 

<

адрес> (определения от ДД.ММ.ГГГГ). 

Определением Моршанского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО2

Определениями Моршанского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дела по искам ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитной карте, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога объединены в одно производство с делом по иску ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя ПАО Сбербанк - по доверенности С,П.М. поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что свидетельство о праве собственности на имущество после смерти ее отца Л.С.Г. не получала, поэтому считает, что наследство не приняла. Кроме того, она является не единственной наследницей, с которой необходимо взыскивать образовавшуюся задолженность. Считает, что все кредиты должны быть застрахованы, и неисполнение банком обязательства по страхованию не должно влечь для нее негативных последствий. 

Третье лицо ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе рассмотрения дела между ПАО «Сбербанк России» и Л.С.Г. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 51600 руб., на срок 60 месяцев под 21,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1422,20 руб. Количество ежемесячных аннуитетных платежей - 60.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка - 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита подлежит зачислению на счет №.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 51600 руб. 

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 57491,52 руб., в том числе: просроченные проценты - 6917,05 руб., просроченный основной долг - 50574,47 руб.

У суда нет оснований сомневаться в правильности данного расчета.

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных средств суду не представлено.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года Л.С.Г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты. На основании указанного заявления между сторонами был заключен эмиссионный контракт № с кредитным лимитом (овердрафтом) и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях.

Л.С.Г. был открыт лицевой счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. 

Кредит по карте предоставлен Л.С.Г. в размере первоначального кредитного лимита 10 000 руб. под 23,9 % годовых, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (п.п. 1.1., 2.5., 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»). 

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Общих условий). 

В соответствии с п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя (п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % (п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).

В Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласился с ними и обязался выполнять (п. 14).

Банк исполнил взятые на себя обязательства путем перечисления на текущий счет заемщика денежных средств, предусмотренных условиями договора.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, в нарушение Условий, надлежащим образом не выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 111071,77 руб., состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 96024,96 руб., задолженности по просроченным процентам 15046,81 руб. 

У суда нет оснований сомневаться в правильности данного расчета.

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных средств суду не представлено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Л.С.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил последнему кредит на сумму 1 250 000 рублей под 9,80% годовых, сроком на 180 месяцев, на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставил вышеназванное недвижимое имущество банку в залог (п.п. 11, 12 Индивидуальных условий договора). Залоговая стоимость объекта недвижимости была установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Истец исполнил свое обязательство в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГОтветчик, в свою очередь, неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов по нему, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 13 Индивидуальных условий) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 187 475,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 71 611,96 руб., просроченный основной долг – 1 115 863,68 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако до настоящего времени, задолженность ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Л.С.Г. умер, что подтверждено свидетельством о смерти № №, выданным ГУ ЗАГС 

<

адрес> территориальный отдел ЗАГС № по 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. 

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. 

Обязательство по кредитным договорам не связано неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается. 

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Согласно сообщению нотариуса 

<

адрес> А.В.В. от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, действующей с согласия матери Е.Н.В., в нотариальную контору было подано заявление о принятии к имуществу её отца Л.С.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГг., зарегистрированного по месту жительства на день смерти по адресу: 

<

адрес>. Свидетельства о праве на наследство по закону наследнику не выдавались. Также поступило обращение ФИО2 о её желании принять наследство и об обращении в суд с иском о подтверждении родственных отношений с наследодателем. Заявление о принятии наследства к имуществу в соответствии со ст. 1153 ГК РФ Л.С.Г., от имени ФИО2 не поступало. Наследственное дело №. 

Согласно определения Октябрьского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО2 об установлении факта принятия наследства и признании права собственности на наследственное имущество оставлено без рассмотрения, ФИО2 разъяснено право обратиться в суд для разрешения спора, вытекающего из наследственных правоотношений в порядке искового производства.

Согласно сообщению председателя Октябрьского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 с вышеуказанными требованиями в порядке искового производства в Октябрьский районный суд 

<

адрес> не обращалась. 

Таким образом, наследником, принявшим наследство в установленные законом сроки, является ответчик ФИО1.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно заключению ООО «Мобильный Оценщик» №, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 320 000 руб. 

Согласно сообщению начальника ОГИБДД МО МВД России 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки CHEVROLET NIVA, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, ранее принадлежащий Л.С.Г., снят с учета в связи с наличием сведений о смерти физического лица. 

Согласно заключению ООО «Мобильный Оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиль марки CHEVROLET NIVA, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № на дату ДД.ММ.ГГГГ составила 264 000 руб. 

Согласно сообщению ГУ МЧС России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в реестре маломерных судов центра государственной инспекции по маломерным судам ГУ МЧС России по 

<

адрес> информация о маломерных судах, зарегистрированных на имя Л.С.Г., отсутствует.

Как следует из сообщения ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ на имя Л.С.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ открыты счета: №, остаток 14728,09 руб.; №, остаток 14812,26 руб. 

Как следует из сообщения АО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Л.С.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ открыты счета: №, остаток 0 руб.; №, остаток 91 руб. 54 коп.

Иного имущества, принадлежащего на дату смерти наследодателю, не установлено.

По смыслу действующего законодательства, наследство принимается как единое целое, принятие части наследства подразумевает принятие всего наследства в целом. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 2613631,89 (2320000+264000+14728,09+14812,26+91, 54 ) рублей, суд принимает указанную сумму как стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства, поскольку сторонами данная стоимость наследственного имущества не оспорена.

Учитывая, что ФИО1 приняла наследство после смерти отца Л.С.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, то на нее должна быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом. 

Как установлено, имеющаяся задолженность не превышает стоимость наследственного имущества. 

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ Л.С.Г. (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Доводы возражений ответчика судом отвергаются как основанные на неправильном толковании норм права. Из исследованных в судебном заседании материалов следует, что других наследников, принявших наследство, не имеется, действующие договора страхования в отношении Л.С.Г. на момент его смерти отсутствовали. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Судом установлено, что Л.С.Г. нарушил условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности, что является существенным нарушением его условий.

Поскольку обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, в связи с этим подлежат удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Л.С.Г., суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Л.С.Г..

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. 

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Из материалов дела следует, что согласно отчету об оценке №, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры составляет 2 320 000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества на основании заключения оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества составляет 1 856 000 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12 и 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в силу вышеназванных норм требования залогодержателя - истца должны быть удовлетворены, в том числе, за счет заложенного имущества Л.С.Г., на которое суд считает возможным обратить взыскание путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1 856 000 (80 % от общей рыночной стоимости заложенного имущества).

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 491,52 рубля, из которых 6917,05 руб. – просроченные проценты; 50 574, 47 рублей- просроченный основной долг, задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт № в размере 111071,77 рубль, из которых 96024,96 руб. – задолженность по основному долгу; 15046,81 рублей- задолженность по просроченным процентам, расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Л.С.Г., взыскать задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 187 475, 64 рублей, из которых 71611,96 рублей – просроченные проценты; 1 115 863,68 рублей- просроченный основной долг, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общая площадь № кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 856 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1924 рубля 75 копеек, 3421 рубль 44 копейки, 20137 рублей 38 копеек, что подтверждено материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 491,52 рубля, из которых 6917,05 руб. – просроченные проценты; 50 574, 47 рублей- просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1924 рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт № в размере 111071,77 рубль, из которых 96024,96 руб. – задолженность по основному долгу; 15046,81 рублей- задолженность по просроченным процентам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3421 рубль 44 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Л.С.Г..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 187 475, 64 рублей, из которых 71611,96 рублей – просроченные проценты; 1 115 863,68 рублей- просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20137 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общая площадь № кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 856 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.П. Болтышева

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.П. Болтышева