Дело № 2-1151/2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года .............. 

Минераловодский городской суд.............. в составе:

председательствующего судьи Тумасян Г.А,

при секретаре Супруновой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Финанс Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа с условием о залоге и об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У с т а н о в и л :

Кредитный потребительский кооператива «Финанс Капитал» обратился в суд с вышеуказанным иском мотивируя тем, что 24.03.2017 года между Кредитным потребительским кооперативом «Финанс Капитал» (далее – займодавец/истец) и ФИО1 (далее - заемщик/ответчик) заключен договор № ДЗ- КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге и дополнительное соглашение к целевому договору займа с условием о залоге от .............., (далее – Договор, Договор займа).

Истец свою обязанность по предоставлению займа в соответствии с условиями Договора выполнил в полном объеме.

В соответствии с п.п. 19 п. 1 Договора, Ответчик получил от Истца денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи ( далее - Займ) в сумме 408 026 (Четыреста восемь тысяч двадцать шесть) рублей сроком на 36 (Тридцать шесть) месяцев.

Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 36 (Тридцать шесть) процентов годовых. Погашение займа осуществляется в соответствии с графиком погашения, который является неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с условиями Договора займ предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 недвижимого имущества (Жилой дом, назначение жилое), расположенного по адресу: .............., имеющего общую площадь ..............

На сегодняшний день Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению займа, тем самым нарушает свои обязательства по Договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В случае просрочки исполнения платежа по займу Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, (п.п 12 Договора)

На 20.11.2017 г. Ответчиком не исполнены следующие обязательства по договору № ДЗ- КЧМ 13174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года: остаток основного долга - 408 026 руб.; не уплачены проценты за период с 08.04.2017 г. по 20.11.2017 г. по ставке 36 % годовых в размере 71 457,42 руб.; не уплачена неустойка (пени) за период с 07.05.2017 по 20.11.2017 г. включительно по ставке 0,1% от суммы вышеуказанных неуплаченных в срок процентов в размере 5 956,2 руб.; не уплачена неустойка (пени) за период с 07.05.2017 г. по 20.11.2017 г. включительно по ставке 0,1% от суммы просроченного основного долга в размере 7061,13 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по договору № ДЗ- КЧМ целевого займа с условием о залоге от 24.03.17 года составляет - 492 500,75 (Четыреста девяносто две тысячи пятьсот ) рублей 75 копеек.

Согласно п.п. 2.4.3 Договора, Истец, имеет право требовать досрочного возврата с займа, начисленных процентов, сумму штрафов и пеней в случае неисполнения ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

Согласно п.п 11 Договора в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств Ответчик предоставил в залог имущество, возникающее на основании ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в следующем виде:

Предмет залога:

- Дом, общей площадью ..............., этажность 1 кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............. расположенный на нижеуказанном земельном участке:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью: .............. кадастровый условный) .............., находящийся по адресу: .............. (совместно именуемое в дальнейшем - недвижимое имущество).

Залог на вышеуказанное недвижимое имущество подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств от 24.03.2017г. (ипотека в силу закона).

Согласно п.п 2.4.3 договора № ДЗ- КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года в случае неисполнения Заемщиком требований Займодавца о досрочном исполнении обязательств в течении тридцати календарных дней, считая с даты получения письменного требования Займодавца о досрочном возврате займа и уплате процентов, Займодавец имеет право обратить взыскание на имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель (Истец) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, в т.ч. требования по оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения судебных издержек и др., вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ и ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

При этом, согласно п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

-суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

-являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

-способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

-начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В связи с изложенным, Истец предоставляет суду информацию, имеющую значение для дела:

А)Имущество, являющееся предметом ипотеки:

- Дом, общей площадью 66,2 (Шестьдесят шесть целых две десятых) кв.м., этажность 1, кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............. расположенные на нижеуказанном земельном участке:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью: .............. кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: ...............

Б) Способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Продажа с публичных торгов (ст. 56, 57 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В)Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации:

Дом, общей площадью .............. этажность 1, кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............., расположенный на нижеуказанном земельном участке:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью: .............. кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............. ( совместно именуемое в дальнейшем - недвижимое имущество)

Начальная продажная цена составляет: 460 565(Четыреста шестьдесят тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей.

Ввиду того, что на сегодняшний день Ответчиком не исполнена обязанность по уплате основного долга, процентов за пользование займом в установленные сроки, Истец направил ответчику требование о досрочном возврате займа и уплате причитающихся процентов.

Указанные требования Ответчиком на сегодняшний день не исполнены.

Таким образом, сумма задолженности Ответчика по состоянию на 20.11.2017г. перед Истцом по Договору ДЗ - КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года составляет - 492 500, 75 (Четыреста девяносто две тысячи пятьсот ) рублей 75 копеек.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, Истец вправе досрочно взыскать задолженность по Договору и обратить взыскание на заложенное имущество.

В связи с изложенным, истец просит:

Взыскать с ФИО1 задолженность по договору № ДЗ- КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года в размере 492 500, 75 (Четыреста девяносто две тысячи пятьсот) рублей 75 копеек;

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество для удовлетворения требований Истца, возникших из договора № ДЗ- КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года, а именно:

-Дом, общей площадью .............. этажность 1, кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............. расположенный на нижеуказанном земельном участке:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью: 1 900 (Одна тысяча девятьсот целых), кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: ...............

Начальная продажная цена недвижимого имущества составляет 460565(четыреста шестьдесят тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 126 руб.;

Взыскать с ответчика ФИО1 расходы на оценку в сумме 2000 руб.

Представитель истца Кредитного потребительского кооператива «Финанс Капитал» в судебное заседание не явился, просил рассматривать данное гражданское дело без его участия, указав в заявлении, направленном в адрес суда, что поддерживает заявленные исковые требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена судом о рассмотрении данного гражданского дела, не просила об отложении дела, не сообщила причины неявки.

Согласно ч.1 ст.20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручении адресату.

В целях обеспечения состязательности процесса, в соответствии с требованиями ст.ст. 147-150 ГПК РФ ответчику были направлены копия искового заявления, приложенные к нему документы, разъяснены процессуальные права и обязанности, предложено представить возражения на иск и доказательства в их обоснование. 

Ответчик была извещена о времени и месте рассмотрении данного гражданского дела судебными повестками, направленными ей судом заказными письмами с уведомлением о вручении по всем известным суду адресам (по адресу регистрации и фактического проживания).

Иными сведениями о нахождении либо об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

Таким образом, суд принял исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, направив ей повестки по всем известным адресам, обеспечив ей возможность участия в судебном заседании.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1ст. 165.1 ГК РФ)…в том числе, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014г. № 234, письмо подлежит возврату отправителю с отметкой «истек срок хранения» ввиду неявки адресата за почтовым отправлением в отделение почтовой связи после доставки адресату первичного/вторичного извещений, а также письмо подлежит возврату отправителю при отсутствии адресата по указанному адресу.

Ответчик извещалась судом по адресам регистрации и фактического проживания. 

При этом, ответчик не обеспечила получение почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации, в связи с чем, на ней в силу вышеизложенных норм права, лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебной корреспонденции по месту своей регистрации.

Кроме того, в соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из содержания п.п.4.5.5. Устава Кредитного потребительского кооператива «Финанс Капитал», членом которого является ответчик, ответчик, как член кооператива обязана незамедлительно уведомлять кооператив об изменениях своих ФИО, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации и/или фактического проживания, контактных данных, недействительности паспорта гражданина РФ или паспорта иностранного гражданина.

Ответчик не сообщила о перемене своего адреса истцу и суду во время производства по делу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, и в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика, с учетом представленных суду доказательств.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В судебном заседании установлено, что 24.03.2017 года ответчиком был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств, по условиям которого ответчик ФИО1 купила два жилых дома и земельный участок:

- дом общей площадью ..............., этажность 1, кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............. ..............;

-дом общей площадью ..............., этажность 1, кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............., .............., расположенные на нижеуказанном земельном участке:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью .............., кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу:.............., .............., (совместно именуемые в дальнейшем – недвижимое имущество).

Недвижимое имущество продано по цене 750 000 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек :

-Два жилых дома - 740 000 (Семьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек,

- Земельный участок - 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек.

Согласно п.п. 2.1. пункта 2 Договора купли-продажи указанное выше недвижимое имущество приобретается покупателем (ответчиком) за счет заемных средств, предоставляемых Кредитным потребительским кооперативом «Финанс Капитал» (именуемым в дальнейшем - Займодавец), согласно Договору займа на приобретение недвижимого имущества №ДЗ-КЧМ03174 от 24.03.2017 года, заключенного в .............., а также за счет собственных средств. 

Согласно п.п.2.2. пункта 2 Договора купли-продажи Заем согласно Договору займа предоставляется покупателю (ответчику) в размере 408026 рублей для целей приобретения в собственность домов, указанных в п.п.1.1. настоящего договора, со сроком возврата Займа 36 (Тридцать шесть) месяцев, с даты фактической выдачи.

Согласно п.п. 2.3. за пользование займом покупатель уплачивает проценты из расчёта процентной ставки 36% (Тридцать шесть) процентов годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по займу.

Согласно п.п.2.4. в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года дом в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному Договору займа, находится в залоге у Кредитного потребительского кооператива «Финанс Капитал» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним. При этом, ФИО1 становится залогодателем.

Согласно п.п. 2.5. стороны определили, что недвижимое имущество с момента передачи его покупателю и до момента полной оплаты будет находиться в залоге у продавца.

Согласно п.п.3.1.-3.1.2 п.3 Договора купли-продажи денежная сумма в размере 750 000 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек в счет уплаты за приобретаемое недвижимое имущество выплачивается покупателем как за счет собственных средств покупателя, так и за счет средств, предоставляемых покупателю по Договору займа №ДЗ-КЧМ03174 от 24.03.2017 года. Денежная сумма в размере 341 974 (Триста сорок одна тысяча девятьсот семьдесят четыре) рубля 00 копеек уплачена покупателем продавцу до подписания настоящего Договора, в том числе: 331 974 рубля 00 копеек за счет собственных средств; заем в размере 408026 рублей 00 копеек для оплаты за дома зачисляется займодавцем на счет покупателя – заемщик ФИО1

11.04.2017г. Управлением Федеральной службы госрегисрации, кадастра и картографии по Карачаево-Черкесской Республике произведена государственная регистрация права собственности и ипотеки в силу закона.

В тот же день 24.03.2017 года между Кредитным потребительским кооперативом «Финанс Капитал» и ФИО1 (далее - заемщик/ответчик) заключен договор № ДЗ-КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге и дополнительное соглашение к целевому договору займа с условием о залоге от ...............

По условиям заключенного Договора (п.п.19 п.1) Ответчик получил от Истца денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи (далее - Займ) в сумме 408 026 рублей для приобретения недвижимого имущества - жилого дома, расположенного по адресу: .............., имеющего общую площадь .............. в собственность Ответчика, на следующих условиях: срок займа 36 месяцев, процентная ставка за пользование заемными средствами 36 процентов годовых. Погашение займа осуществляется в соответствии с Графиком погашения, который является неотъемлемой частью Договора.

07.04.2017г. и 27.04.2017 года во исполнение договора займа платежными поручениями КПК «Финанс Капитал» перечислил на счет ФИО1 денежные средства по договору займа № ДЗ-КЧМ03174 от 24.03.2017г. в общей сумме 408026 рублей 00 копеек. 

Право собственности ФИО1 на указанное недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке. Поскольку недвижимое имущество было приобретено с использованием заемных средств, то произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона, что подтверждается сведениями ЕГРН.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии каких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с нарушением заемщиком условий договора займа в ее адрес 12.07.2017г. было направлено требование о досрочном погашении займа в течение 30 календарных дней с момента получения, которое получено ею 27.07.2017г., однако в установленный срок ответа от заемщика не поступило, задолженность по договору займа не погашена.

Обязанность ответчика по возврату займа и уплате процентов за пользование займом предусмотрена договором займа, по условиям которого в случае просрочки исполнения платежа по займу Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, (п.п. 12 Договора).

Ответчиком не исполнены обязательства по договору № ДЗ-КЧМ 13174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017г. по оплате основного долга, процентов по договору и неустойки, по состоянию на 20.11.2017 г. сумма задолженности составляет: остаток основного долга - 408 026 руб.; не уплаченные проценты за период с 08.04.2017 г. по 20.11.2017 г. по ставке 36 % годовых в размере 71 457,42 руб.; не уплаченная неустойка (пени) за период с 07.05.2017 по 20.11.2017 г. включительно по ставке 0,1% от суммы вышеуказанных неуплаченных в срок процентов в размере 5 956,2 руб.; не уплаченная неустойка (пени) за период с 07.05.2017 г. по 20.11.2017 г. включительно по ставке 0,1% от суммы просроченного основного долга в размере 7061,13 руб., а всего 492 500 рублей 75 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.п. 2.4.3 Договора займа Истец вправе требовать досрочного возврата с займа, начисленных процентов, сумму штрафов и пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

В случае просрочки исполнения платежа по займу Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. (п.п 12 Договора займа)

Согласно п.п 11 Договора займа и п.п.2.4. Договора купли продажи недвижимого имущества, дом, приобретенный с использованием заемных средств, общей площадью .............. находящийся по адресу: .............., в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному Договору займа, находится в залоге у КПК «Финанс Капитал» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним. При этом ФИО1 становится залогодателем.

Расчет задолженности, представленный истцом в суд, произведен в соответствии с условиями Договора, требованиями закона, подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу, проверен судом и не оспорен ответчиком. Ответчик контррасчет суду не предоставила, как и не представила суду доказательства полной уплаты задолженности по договору займа.

Согласно положениям ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из требований ст.ст.54, 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Истцом представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных исковых требований.

Ответчик не представила доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства о нарушении ею условий договора займа и о наличии задолженности по спорному договору займа.

Изложенное свидетельствует о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № ДЗ-КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года в размере 492 500, 75 (Четыреста девяносто две тысячи пятьсот) рублей 75 копеек, в том числе остаток основного долга - 408 026 рублей; не уплаченные проценты за период с 08.04.2017 г. по 20.11.2017 г. по ставке 36 % годовых в размере 71 457,42 рублей; не уплаченная неустойка (пени) за период с 07.05.2017г. по 20.11.2017 г. включительно по ставке 0,1% от суммы вышеуказанных неуплаченных в срок процентов в размере 5 956,2 рублей; не уплаченная неустойка (пени) за период с 07.05.2017г. по 20.11.2017г. включительно по ставке 0,1% от суммы просроченного основного долга в размере 7061,13 рублей.

Исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - Дом, общей площадью .............. этажность 1 кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............., расположенный земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью: 1 900 (Одна тысяча девятьсот целых), кадастровый (условный) .............., находящийся по адресу: .............. (путем продажи с публичных торгов; об определении начальной продажной стоимости при реализации заложенного недвижимого имущества 460565 рублей (что составляет 80 % от стоимости, указанной в отчете об оценке вышеуказанного жилого дома) удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества, приобретенного за счет заемных – жилого дома общей площадью ..............., этажность 1 кадастровый (или условный) .............., расположенного на земельном участке, площадью ..............., находящимся по адресу: .............., залогодатель- ФИО1 

Ипотека на вышеуказанный земельный участок и жилой дом зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Карачаево-Черкесской Республике 11.04.2017г.

Указанное недвижимое имущество принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается сведениями ЕГРН.

Согласно отчету ..............Ю от 24.11.2017г. ООО .............. представленному в суд истцом, рыночная стоимость объекта оценки: жилого дома общей площадью ..............., расположенного по адресу: .............. .............., определенная по состоянию на дату оценки 24.11.2017г., с учетом округления составляет 575706 рублей. 

Данное заключение сторонами не подвергнуто критической оценке, в связи с чем, суд принимает данное заключение в качестве доказательства стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Из содержания ст. ст. 2, 3 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обязательства, обеспеченные ипотекой в силу закона, заемщиком не исполняются.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (ст.ст. 51, 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1. ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено.

Как бесспорно установлено судом, договорные обязательства заемщиком надлежащим образом не выполнялись, и за ней числится просроченная задолженность по договору займа, размер которой превышает 5 процентов рыночной стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Факт существенного нарушения ответчиком условий договора займа, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств, бесспорно подтвержден в ходе судебного разбирательства.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом общей площадью ..............., этажность 1 кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............., расположенный на земельном участке, площадью ..............., находящимся по адресу: .............., путем продажи с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости при реализации заложенного недвижимого имущества в размере 460565 рублей (80 процентов рыночной стоимости недвижимости на основании отчета .............. от 24.11.2017г. ..............) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в сумме 14 126 рублей, в связи с чем, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истцом была проведена оценка по определению действительной рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, за которую истец уплатил 2000 рублей. 

В связи с изложенным, с учетом положений ст.103 ГПК РФ, данные судебные расходы за проведение оценки заложенного недвижимого имущества в размере 2 000 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Финанс Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа с условием о залоге и об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива «Финанс Капитал» с ФИО1 задолженность по договору № ДЗ- КЧМ 13174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года в размере 492500 (четыреста девяносто две тысячи пятьсот) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, для удовлетворения требований истца, возникших из договора № ДЗ- КЧМ03174 целевого займа с условием о залоге от 24.03.2017 года, а именно:

-Дом, общей площадью ..............., этажность 1, кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: .............., расположенный на нижеуказанном земельном участке:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью: 1 900 (Одна тысяча девятьсот целых), кадастровый (или условный) .............., находящийся по адресу: ...............

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи на публичных торгах и начальную продажную стоимость при реализации заложенного недвижимого имущества в размере 460 565 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Финанс Капитал» судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 14126 рублей и расходы на оценку заложенного недвижимого имущества в размере 2000 рублей, а всего 16126 (шестнадцать тысяч сто двадцать шесть) рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Минераловодский горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (19.06.2018г.).

Председательствующий – ..............

..............

..............