Дело № 2- 399/2020

УИД33RS0013-01-2020-000813-80

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 ноября 2020 г. г. Меленки 

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» ( далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 478 312,24 руб., в том числе: основной долг в размере 171 841,96 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 121 462,8 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 91111,36 руб., штрафы в размере 93 896, 12 руб., а всего в сумме 478 312, 24 руб., а также возврат уплаченной госпошлины 7 983,12 руб., в обоснование исковых требований, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» ( Банк) был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Свои обязательства ответчик, воспользовавшийся заемными денежными средствами, не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 478 312,24 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась за указанный период, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашалась. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основаниям, предусмотренным ст.ст. 8,11,12,15,309,811,819 ГК РФ. 

В судебное заседание не явился представитель истца и ответчик, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В направленной в суд заявлении истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования просили удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 направил в суд возражения, в которых указал о частичном согласии с исковыми требованиями (своего расчета не представил), но просил применить последствия пропуска срока исковой давности к той части, в которой срок исковой давности пропущен, а также на основании ст. 333 ГК РФ снизить сумму неустойки, поскольку он несоразмерен основному обязательству ( л.д.64).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( статья 421 ГПК РФ). 

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (предыдущее наименование, согласно Уставу- КБ «Ренессанс Капитал» ( л.д.91-92) и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 8-11), на основании которого последнему предоставлен кредит в сумме 174 500 руб., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 39,90% годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами с даты и размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно п.п. 12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) определен 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. 

Согласно п.п. 13 договора Банк осуществляет уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

В соответствии с п. 2 договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный кредит на счет. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, выполнять иные обязательства, предусмотренные кредитным договором(Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора). 

Условия порядок погашения кредита также регламентирован п. 2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банка, где также предусмотрено право Банка, в случае пропуска клиентом очередного платежа, невыполнения обязанностей, предусмотренных кредитным договором, требовать полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору ( п.2.2.4).

Также согласно положениям Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, до погашения кредита включительно ( п. ДД.ММ.ГГГГ.5). В случае неисполнения и ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего исполнения) иных обязанностей, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей в порядке и в размере, установленном в Тарифах и (или) настоящих Условиях (п.1.ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитный договор и график платежей подписаны собственноручно ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, чем он подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с соблюдением условий, и что эта информация доведена до него до заключения кредитного договора.

Дополнительное соглашение к договору между сторонами не заключалось, график платежей и ежемесячные платежи не изменялись. 

Достоверность изложенных обстоятельств, факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком не оспариваются, подтверждаются заявлением ФИО1 о выдаче наличными из кассы заемных денежных средств. 

В установленном порядке условия договора ответчиком не оспаривались, достоверных, допустимых доказательств, подтверждающих недействительность какого- либо положения кредитного договора, не представлено. При рассмотрении настоящего дела встречные исковые требования о признании договора (его положений) недействительными, ответчик не заявлял. 

Также установлено и подтверждается материалами дела, не опровергнуто ответчиком, что ответчик неоднократно нарушал исполнение обязательств по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.17-18), обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в счет погашения задолженности внесены суммы- ДД.ММ.ГГГГ- 8 380,68 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 19,32 руб. Иных платежей в расчете не указано, факт прекращения исполнения обязательств с указанной даты ответчиком не опровергается.

В связи с этим образовалась задолженность, согласно представленному расчету истца составившая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 478 312,24 руб., в том числе: основной долг в размере 171 841,96 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 121 462,8 руб., неустойка в размере 185 007 руб. ( л.д.17-18).

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Банк" уступил ООО "Феникс" право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, в размере задолженности, сформированной на эту дату- 478 312,24 руб. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 30,40-42). В акте приема- передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ под номером 107698 значится ФИО1, размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 478 312,24 руб. ( л.д. 36-38). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" направило ФИО1 требование о полном погашении всей суммы задолженности в размере 478 312,24 руб. в течение 30 дней (л.д. 31). 

Погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, доводы ответчика в поступивших в суд возражениях, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, по своей сути, законными и обоснованным, а обращение ООО Феникс» с настоящим иском- правомерным. 

Расчет задолженности проверен судом. Наличие задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленный истцом расчет, в том числе по начисленной неустойке, ответчиком не оспорен, собственного расчета в опровержение не представлено. 

Вместе с тем суд учитывает, что подробный расчет неустойки истцом, несмотря на неоднократные разъяснения суда, представлен не был. 

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика проценты на просроченный основной долг в размере 91 111,36 руб., штрафы в размере 93 896,12 руб. Исходя из имеющегося в деле расчета конкретных сумм- процентов и штрафа, не имеется. Вместе с тем имеются начисленная неустойка - всего в размере 185 007,48 руб., что складывается из предыдущих сумм процентов и неустойки (91 111,36 руб. + 93 896,12 руб.).

С учетом представленных суду и исследованных в совокупности доказательств, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

При рассмотрении настоящего спора ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

Изучив доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает подлежащим применению срок исковой давности к спорным правоотношениям, поскольку данный срок является пропущенным в части исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст. 201 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено следующее.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет"(п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( п.18).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательств по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 478 312,24 руб. ( л.д.80,83), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО1 ( л.д.81).

С данным иском ООО "Феникс" обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте ( л.д.55), то есть по истечение шестимесячного срока после отмены судебного приказа. При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с момента обращения истца с исковым заявлением в суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и с истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности по каждому периодическому платежу, с указанной даты обращения в суд.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по периодическим ежемесячным платежам (основной долг и проценты) за сентябрь, октябрь, ноябрь 2017 г., всего в сумме 25 142,32 руб. (8380,68 руб.+ 8380,68 руб.+ 8380,96 руб.). 

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Ввиду пропуска истцом срока исковой давности по периоду взыскания задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, требование о взыскании за данный период неустойки также удовлетворению не подлежит, в связи с чем неустойка рассчитывается на суммы долга за сентябрь, октябрь и ноябрь 2017 г. до ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявленным истцом требованиям.

По условиям договора размер неустойки (штрафа, пени) определен 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Дата уплаты ежемесячного платежа - 12 число соответствующего месяца. 

Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 8 380,68 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 3 090,52 руб. ( 8380,68 руб. х 673 дня / 365 дней х 20%).

Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 8 380,68 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 2 952,75 руб. ( 8380,68 руб. х 643 дня / 365 дней х 20%).

Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 8 380,96 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 2810,49 руб. ( 8380,96 руб. х 612 дня / 365 дней х 20%).

Всего неустойка, подлежащая взысканию за указанный период, составляет 8 853,76 руб. (3 090,52 руб. + 2 952,75 руб. + 2810,49 руб.). 

Оснований для снижения размера неустойки по доводам ответчика не имеется. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору всего в сумме 33 978,08 руб. ( 25 124,32 руб. + 8 853,76 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 7983,12 руб. от суммы исковых требований. Исковые требования удовлетворены частично, а именно, 7,1% от суммы исковых требований ( от 478 312,24 руб.), поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина частично, в размере 566,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 33 978,08 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 566,80 руб., а всего в сумме 34 544,88 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья М.Ю. Агашина