Дело №2-2-94\2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2018г. с.Сосково Орловской области 

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего - судьи Васильковой С.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Воеводиной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда 

гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО) в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в размере 173522,78 рубля и расходов по государственной пошлине, 

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) в лице Московского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в размере 173522,78 рубля и расходов по государственной пошлине. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07 февраля 2017г. между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам кредитов без обеспечения и Соглашения № № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей сроком до 07 февраля 2022 г. с уплатой 18,4 % годовых за пользование кредитом. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 150 тысяч рублей, что подтверждается движением денежных средств по ссудному счету. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путём осуществления ежемесячных платежей по графику погашения кредита с уплатой основного долга и начисленных процентов. С 15 мая 2017г по 15 июля 2018г заемщик обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов не вносил, по состоянию на 14 августа 2018г общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 173522,78 рубля с начисленными пенями за просрочку платежей. Требование банка о досрочном возврате кредита с уплатой процентов и неустоек заемщик не исполнил.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора истец просил взыскать с ответчика кредитную задолженность в указанном размере и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание истец, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направил, представителем истца по доверенности заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Почтовая корреспонденция на имя ответчика ФИО1 с судебной повесткой о времени и месте слушания дела возвращена в суд с пометкой об истечении срока хранения. 

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, по делу не представлено, в связи с чем неявку за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебное заседание, не препятствующим рассмотрению дела.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными(ч.3). Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (ч.5).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, извещённого о времени и месте судебного заседания, заявившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика, не представившего сведения о причинах неявки. 

Суд, рассмотрев доводы иска, исследовав представленные доказательства, полагает заявленный иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.807-818 Гражданского кодекса РФ), регулирующие отношения по договору займа. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно требованиям статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

По части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном разбирательстве установлено, что 07 февраля 2017г между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 был заключён договор о представлении ответчику кредита в размере 150 тысяч рублей со сроком возврата кредита не позднее 07 февраля 2022г с уплатой 18,425% годовых, в соответствии с которым ответчику банком был предоставлен кредит в указанном размере, заемщик обязался производить ежемесячные аннуитетные платежи по 15-м числам каждого месяца по согласованному сторонами графику (л.д. 15-23).

В соответствии с условиями Соглашения, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно банковскому ордеру банк сумму кредита зачислил на счет ФИО1 (л.д.47). Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом по дату фактического погашения кредита, путём осуществления ежемесячных платежей; при просрочке платежей (п.12 Соглашения) уплачивать проценты по установленным ставкам от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита и процентов после наступления сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора за каждый день просрочки (л.д.19). 

Заёмщик был ознакомлен с условиями Соглашения кредитования, Правилами банка предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, с датой и размером ежемесячных платежей по кредиту с уплатой процентов по графику платежей, ответственностью за просрочку платежей по кредиту, что подтверждается его подписью в указанных документах, не нарушает установленного статьей 421 ГК РФ принципа свободы договора.

Заёмщик обязан был возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки.

По представленным материалам ответчик обязательств перед кредитором по своевременному ежемесячному возврату кредитных средств с уплатой процентов за пользование кредитом не выполнил, просрочив исполнение обязательств по возврату кредита и выплате процентов. Заёмщик ФИО1, в нарушение условий договора кредитования, в установленные договором сроки возврат кредита с уплатой процентов не осуществлял, с 15 мая 2017г по 15 июля 2018г платежей в уплату обязательных ежемесячных платежей не производил, в результате чего на 14 августа 2018г задолженность составила 173522 рубля 78 копеек, в том числе: 120138 рублей 43 копейки - сумма основного долга, 25749 рублей 08 копеек - сумма просроченного основного долга, 22284 рубля 92 копейки- проценты за пользование кредитом, 3253 рубля 25 копеек - сумма пеней за несвоевременный возврат основного долга; 2097 рублей 10 копеек - сумма пеней за несвоевременную уплату процентов (л.д.48, 49). 

Данный расчет составлен в соответствии с требованиями Соглашения, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут, иного расчета ответчик суду не представил, в связи с чем, руководствуясь статьей 56 ГПК РФ, суд считает возможным при вынесении решения руководствоваться данным расчетом.

Согласно закону и кредитному договору(Соглашению) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банком 29.11.2017г направлена заемщику претензия о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, о расторжении договора в связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитования, требование Банка заемщиком не исполнено (л.д.40,41).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлен факт заключения между сторонами кредитного договора на выдачу денежных средств с уплатой процентов; исполнение договора истцом по предоставлению ФИО1 кредита в размере 150 тысяч рублей; факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств по возврату истцу ежемесячно кредитных средств с уплатой процентов, вследствие чего образовалась задолженность ответчика по уплате кредита и процентов по нему, суд пришёл к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика досрочно в виде просроченного основного долга, процентов и неустойки в заявленных размерах, при установлении существенных нарушений условий договора заемщиком, основанности требований истца на законе, регулирующем заключение и исполнение договоров займа, принятые по кредитному договору обязательства ответчика надлежащим образом не исполнены, на основании чего сумма основного долга, проценты и неустойка подлежат взысканию с должника.

Согласно п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей. Исходя из того, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, прекратив производить платежи по кредиту с 15 мая 2017 года, суд пришел к выводу о том, что неисполнение ответчиком предусмотренного кредитным договором обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права истца.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате кредита, право кредитора требовать досрочного возврата суммы кредита, суд, согласно положениям статей 309 - 310, 329 - 330, 809 - 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, установил основания для удовлетворения заявленных исковых требований и пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика установленной банком задолженности по кредитным обязательствам и расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на основании чего подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины в размере 10670, 46 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО) в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить:

расторгнуть с 14 августа 2018г кредитный договор от 07 февраля 2017г, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1, состоящий из Правил предоставления физическим лицам кредитов без обеспечения и Соглашения №, 

взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг в размере 173522,78 рубля (сто семьдесят три тысячи пятьсот двадцать два рубля 78 копеек), из них: 120138 рублей 43 копейки - сумму основного долга, 25749 рублей 08 копеек - размер просроченного основного долга, 22284 рубля 92 копейки- проценты за пользование кредитом, 3253 рубля 25 копеек - пеней за несвоевременный возврат основного долга; 2097 рублей 10 копеек - пеней за несвоевременную уплату процентов; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10670 рублей 46 копеек (десять тысяч шестьсот семьдесят рублей 46 копеек), всего взыскать 184193 рубля 24 копейки (сто восемьдесят четыре тысячи сто девяносто три рубля 24 копейки).

Решение суда может быть обжаловано в Орловский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия судом решения, с принесением жалобы через Урицкий районный суд Орловской области. 

Председательствующий С.С.Василькова