РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2018 года город Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Токмаковой Н.А., 

при секретаре судебного заседания Гасымовой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-88/2018 по иску ФИО1, к Страховому акционерному обществу "Всероссийская страховая компания" о признании незаконным п.9.5.2 Правил страхования Страхового акционерного общества "Всероссийская страховая компания", взыскании недополученной страховой премии, возмещении морального вреда, взыскании неустойки, штрафа за отказ от добровольного исполнения требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Страховому акционерному обществу "Всероссийская страховая компания" о признании незаконным п.9.5.2 Правил страхования Страхового акционерного общества "Всероссийская страховая компания", взыскании недополученной страховой премии, возмещении морального вреда, взыскании неустойки, штрафа за отказ от добровольного исполнения требований потребителя.

В обоснование иска указано, что в соответствии с дополнительным соглашением от 07.06.2017г. №IPDV0275-R00001, заключенным между ФИО1 и ФИО2 акционерным обществом "Всероссийская страховая компания" с 07.07.2017г. прекращен договор страхования от 27.02.2017г. №IPDV0275-R00001. САО "ВСК" перечислило ФИО1 1 672 рубля 82 копейки (часть неиспользованной страховой премии). Указанная сумма возвращена не в полном объеме. Договор действовал 101 день и был заключен на общую сумму 5 782 рубля 62 копейки, следовательно возврату подлежит страховая премия в размере 4 181 рубль. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в САО "ВСК" с жалобой, в которой просил добровольно удовлетворить его требования по возврату остатка денежных средств в размере 2 508 рублей. ДД.ММ.ГГГГ от САО "ВСК" поступил ответ, в котором было указано на то, что требования не будут выполнены, поскольку в соответствии с п. 9.5.2 Правил страхования Страхового акционерного общества "Всероссийская страховая компания" предусмотрен порядок расчета размера страховой премии, подлежащей возврату страхователю, которая составляет лишь 40% от общей суммы, подлежащей возврату. При этом в соответствии с ч.1 ст. 16 ФЗ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя признаются недействительными. Пункт 9.5.2 Правил страхования является незаконным на основании ч.3 ст. 958 ГК РФ, а именно при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Как следует из указанной статьи, страховщик имеет право на получение лишь части страховой премии исключительно пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В нарушение указанного требования п. 9.5.2 Правил страхования содержит следующие условия: "При досрочном прекращении договора страхования, по обстоятельствам, указанным в п. 9.4, страховщик осуществляет возврат части страховой премии страхователю, пропорционально времени действия договора в соответствии с формулой, приведенной в п. 9.5 Правил страхования (данные условия прописаны в примечании к п. 9.4 Правил страхования). В конкретном случае с ФИО1, при досрочном прекращении договора, применяется п.9.5.2 Правил страхования, в соответствии с которым предусмотрен порядок расчета размера страховой премии, подлежащей возврату страхователю, которая составляет лишь 40% от общей суммы, подлежащей возврату. Следовательно, САО "ВСК" умышленно внесло в Правила страхования условия по расчету возврата страховой премии, дополнив п. 9.5.2 формулой, в соответствии с которой, страховщик удерживает со страхователя дополнительно 60% от общей суммы, что противоречит положениям ст. 958 ГК РФ. 

Просил признать незаконным п.9.5.2 Правил страхования Страхового акционерного общества "Всероссийская страховая компания", взыскать недополученную страховую премию в размере 2 508 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, неустойку в размере 5 543 рубля, штраф за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в размере 6 525 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 настаивал на требованиях иска, выступил по доводам приведенным в нем.

Представитель ответчика Страхового акционерного общества "Всероссийская страховая компания" в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом. Ранее, в возражении на иск, представитель ответчика просил в удовлетворении требований отказать.

Исследовав представленные доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, выслушав истца, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 27.02.2017г. между ФИО1 и САО "ВСК" был заключен договор комплексного ипотечного страхования №IPDV0275. Страховая премия по договору составила 5 782 рубля 21 копейка.

Основанием к заключению договора страхования явились Правила № Комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.07.06.2017г. ФИО1 инициировано расторжение договора страхования № 17158IPDV0275 от 27.02.2017г.

Так, с даты заключения договора до даты его расторжения прошло более пяти рабочих дней, возврат оплаченной страховой премии осуществлен в порядке, установленном п. п. 9.5.2 Правил страхования, сумма возврата страховой премии составила 1 672 рубля 88 копеек, которая 16.06.2017г. была перечислена ФИО1

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что договор комплексного ипотечного страхования №IPDV0275 заключен на условиях Правил № Комплексного ипотечного страхования САО "ВСК", что отражено в полисе страхования.

Согласно п. 9.5.2 Правил страхования предусмотрен порядок расчета страховой премии, подлежащей страхователю, согласно которому страховщик возвращает страхователю неиспользованную часть премии, рассчитанной по формуле.

Согласно п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре; (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре ( п.2 ст.943 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из текста Полиса страхования следует, что ФИО1 с Правилами страхования ознакомлен и согласен. Экземпляр Правил получил.

Суд приходит к выводу о том, что оспариваемый ФИО1 пункт Правил страхования не противоречит действующему законодательству, поскольку иное привело бы к неосновательному сбережению страхователем имущества за счет другого лица (страховщика) по смыслу п.1 ст.1102 ГК РФ.

В связи с этим оснований для признания указанного пункта Правил страхования именно незаконным, как указанно истцом в иске, в данном случае не имеется.

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Поскольку требования о взыскании недополученной страховой премии, морального вреда, неустойки, штрафа являются производными от основных указанных требований, для удовлетворения которых суд не нашел оснований, то указанные требования также не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные требования не нашли своего подтверждения в судебном заседании, являются необоснованными и оснований для удовлетворения заявленного иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1, к Страховому акционерному обществу "Всероссийская страховая компания" о признании незаконным п.9.5.2 Правил страхования Страхового акционерного общества "Всероссийская страховая компания", взыскании недополученной страховой премии, возмещении морального вреда, взыскании неустойки, штрафа за отказ от добровольного исполнения требований потребителя, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.

Судья Н.А. Токмакова