РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РФ

15 ноября 2018 года Железнодорожный районный суд г.Самары в составе: председательствующего Вельминой И.Н., при секретаре Викторовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2133/18 по иску АО «Региональный коммерческий банк» к Мовсисяну 

<

данные изъяты> о взыскании суммы просроченных процентов по кредитному договору, суммы штрафов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Региональный коммерческий банк» обратилось в Железнодорожный районный суд г.Самары с иском к ФИО2 о взыскании суммы просроченных процентов по кредитному договору, суммы штрафов, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что 11.02.2016 года между АО Банк «РКБ» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 500.000 рублей под 24 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 12 кредитного договора установлено право на получение займодавцем неустойки в размере 20 % годовых от суммы задолженности за весь период просрочки по день фактического возврата кредита, уплаты процентов. Согласно п. 4 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом (со дня следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата кредитору) в размере 24% годовых от суммы кредита. Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО Банк «РКБ» и ФИО1 заключен договор залога, по которому ответчик передал в залог АО Банк «РКБ» принадлежащие ему жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость земельного участка и жилого дома определена 2.800.000 рублей. Решением Железнодорожного районного суда 

<

адрес> от 23.08.2017г. исковые требования акционерного общества «Региональный коммерческий банк» удовлетворены. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Региональный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.730.968 рублей 36 копеек (из них: 1.089.015 рублей 09 копеек – основной долг, 435.606 рублей 08 копеек – просроченный долг, проценты по ставке 24 % годовых – 10.955 рублей 80 копеек, просроченные проценты по ставке 24 % годовых – 155.988 рублей 82 копейки, штраф за просроченные проценты по ставке 20 % годовых – 10.368 рублей 21 копейка, штраф за просроченный основной долг по ставке 20 % годовых – 29.034 рубля 37 копеек). Обращено взыскание на заложенное имущество по договору залога имущества №-З от 11.02.2016г., принадлежащее ФИО1: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилым домом с приусадебным участком, общая площадью 164,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.500.000 рублей; жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 65,8 кв.м, этаж 1, № по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.300.000 рублей.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 11.02.2016г. в размере 1 730 968,36 руб. установлена решением суда от 23.08.2017г. по состоянию на 11.04.2017г., которая была погашена ФИО1 15.06.2018г. За период с 11.04.20147г. по 15.06.2018г. согласно условиям договора Банком начислялись проценты за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем по состоянию на 20.07.2018г. задолженность по кредитному договору № от 11.02.2016г. составляет 555 113,66 рублей, которая до настоящего времени не погашена ответчиком.

Истец, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченных процентов по ставке 24% годовых в размере 283 852, 85 рублей, сумму штрафа за просроченные проценты по ставке 20% годовых в размере 34 716, 77 рублей, сумму штрафа за просроченный основной долг по ставке 20% годовых в размере 236 544,04 рубля. Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом, принадлежащие ФИО3, путем их продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с договором залога, а также взыскать с ответчика в доход бюджета государственную пошлину.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования с учетом уточнений поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2, и его представитель – ФИО5, действующая на основании доверенности и ордера, возражали против заявленных исковых требований, на основании доводов, изложенных в письменных возражениях. При этом, просил суд в случае удовлетворения заявленных исковых требований снизить размер неустоек, штрафов, пени по ст. 333 ГК РФ, в связи с отсутствием его вины в нарушении обязательств, а также тяжёлого материального положения и наличия у него на иждивении супруги и двух несовершеннолетних детей.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Региональный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 2 500 000 рублей под 24% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет, открытый на имя заемщика, сумму кредита в размере 2.500.000 рублей 18.02.2016г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Также из выписки по лицевому счету следует, что заемщик обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

Решением Железнодорожного районного суда 

<

адрес> от 23.08.2017г. исковые требования акционерного общества «Региональный коммерческий банк» удовлетворены, взыскано с ФИО1 в пользу акционерного общества «Региональный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.730.968 рублей 36 копейку (из них: 1.089.015 рублей 09 копеек – основной долг, 435.606 рублей 08 копеек – просроченный долг, проценты по ставке 24 % годовых – 10.955 рублей 80 копеек, просроченные проценты по ставке 24 % годовых – 155.988 рублей 82 копейки, штраф за просроченные проценты по ставке 20 % годовых – 10.368 рублей 21 копейка, штраф за просроченный основной долг по ставке 20 % годовых – 29.034 рубля 37 копеек). Обращено взыскание на заложенное имущество по договору залога имущества №-З от 11.02.2016г., принадлежащее ФИО1: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилым домом с приусадебным участком, общая площадью 164,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.500.000 рублей; жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 65,8 кв.м, этаж 1, № по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.300.000 рублей.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 11.02.2016г. в размере 1 730 968,36 руб. установлена решением суда от 23.08.2017г. по состоянию на 11.04.2017г., которая была погашена ФИО1 15.06.2018г. 

Пунктом 12 кредитного договора установлено право на получение займодавцем неустойки в размере 20 % годовых от суммы задолженности за весь период просрочки по день фактического возврата кредита, уплаты процентов. 

Согласно п. 4 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом (со дня следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата кредитору) в размере 24% годовых от суммы кредита.

За период с 11.04.20147г. по 15.06.2018г. согласно условиям договора Банком начислялись проценты за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем по состоянию на 20.07.2018г. задолженность по кредитному договору № от 11.02.2016г. составляет 555 113,66 рублей, из них: сумма просроченных процентов по ставке 24% годовых в размере 283 852, 85 рублей, сумма штрафа за просроченные проценты по ставке 20% годовых в размере 34 716, 77 рублей, сумма штрафа за просроченный основной долг по ставке 20% годовых в размере 236 544,04 рубля, которая до настоящего времени не погашена ответчиком.

Судом установлено, что на основании Арбитражного суда Ульяновской области от 18.11.2016 года АО «Региональный коммерческий банк» было признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, исполнение функций конкурсного управляющего возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Суд не соглашается с доводами ответчика относительно того, что он был лишен возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку реквизиты кредитора после объявления его несостоятельным (банкротом) изменились и новые реквизиты ему не были известны, поскольку данные обстоятельства не могут служить основанием для освобождения последнего от ответственности за нарушение обязательств по кредитному договру.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 01.07.2018) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Агентство в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.

Информация о реквизитах для причисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Кроме того, ответчик не был лишен возможности воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательств – внесением денег в депозит (ст. 327 ГК РФ), что ответчиком сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным, контррасчет, а также доказательства, свидетельствующие о неверности расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченных процентов по ставке 24% годовых в размере 283 852, 85 рублей, являются законными и обоснованными, следовательно, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Пунктом 12 кредитного договора установлено право на получение займодавцем неустойки в размере 20 % годовых от суммы задолженности за весь период просрочки по день фактического возврата кредита, уплаты процентов. 

Наличие просрочки платежей подтверждается имеющимися в деле материалами. 

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ подлежащие уплате пени (неустойка) за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Учитывая, материальное положение ответчика ФИО1, нахождение у него на иждивении супруги и двух несовершеннолетних детей, суд читает, что сумму штрафа за просроченные проценты по ставке 20% годовых подлежит снижению до 3 471, 77 рублей, сумма штрафа за просроченный основной долг по ставке 20% годовых подлежит снижению до 23 654,04 рубля.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога имущества №-З от 11.02.2016г., принадлежащее ФИО1: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилым домом с приусадебным участком, общая площадью 164,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.500.000 рублей; жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 65,8 кв.м, этаж 1, 63:01:0106010:883 по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.300.000 рублей, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 209 ГПК РФ после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Судом установлено, что вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Железнодорожного районного суда 

<

адрес> от 23.08.2017г. исковые требования акционерного общества «Региональный коммерческий банк» удовлетворены, взыскано с ФИО1 в пользу акционерного общества «Региональный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.730.968 рублей 36 копейку (из них: 1.089.015 рублей 09 копеек – основной долг, 435.606 рублей 08 копеек – просроченный долг, проценты по ставке 24 % годовых – 10.955 рублей 80 копеек, просроченные проценты по ставке 24 % годовых – 155.988 рублей 82 копейки, штраф за просроченные проценты по ставке 20 % годовых – 10.368 рублей 21 копейка, штраф за просроченный основной долг по ставке 20 % годовых – 29.034 рубля 37 копеек). Обращено взыскание на заложенное имущество по договору залога имущества №-З от 11.02.2016г., принадлежащее ФИО1: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилым домом с приусадебным участком, общая площадью 164,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.500.000 рублей; жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 65,8 кв.м, этаж 1, 63:01:0106010:883 по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.300.000 рублей.

Задолженность по кредитному договору была погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Обращение взыскания на заложенное имущество не произведено в связи с погашением долга, исполнительное производство окончено. 

Кроме того, по данному делу судом принимается решение о взыскании 310 978,66 рублей. Указанная сумма не является существенной и значительно меньше стоимости заложенного имущества (2 800 000 рублей), следовательно стоимость заложенного имущества значительно превышает сумму задолженности, что не может являться основанием для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от 03.08.2018г. удовлетворено ходатайство истца о предоставлении отсрочки уплаты государственной пошлины до принятия решения по делу. Исходя из размера удовлетворенных судом требований, размер госпошлины, подлежавший уплате при подаче иска составляет 8 751 рублей.

Срок отсрочки истек, в связи с чем, и в соответствии со ст.98 ГПК РФ, абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", государственная пошлина в размере 7 309,78 рублей подлежит взысканию с ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в доход государства.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Банк «РКБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Мовсисяна ФИО7 пользу АО Банк «РКБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченных процентов по ставке 24% годовых в размере 283 852, 85 рублей, сумму штрафа за просроченные проценты по ставке 20% годовых в размере 3 471, 77 рублей, сумму штрафа за просроченный основной долг по ставке 20% годовых в размере 23 654,04 рубля. Всего 310 978,66 руб. 

Взыскать с Мовсисяна ФИО8 государственную пошлину в размере 7 309,78 рублей в доход государства.

В остальной части исковые требования АО Банк «РБК» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Решение изготовлено в окончательной форме – 20.11.2018 года.

Судья И.Н. Вельмина